Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте. Или задайте свой собственный вопрос нашим экспертам, и мы опубликуем на него ответ!

Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?
рублей
месяцев

Потребительский кредит Сбербанка России - плюсы и минусы

Потребительский кредит остается одним из самых востребованных и актуальных, однако в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране, банки ужесточили условия выдачи денежных займов. В статье мы рассмотрим условия предоставления денежных средств в Сбербанке и сравним его программы с предложениями конкурентов.

Как получить средства?

Заявка на рассматривается в течение двух рабочих дней, однако срок может быть увеличен. Для участников зарплатного проекта срок рассмотрения заявки сокращается до 2 часов. Оформить займ можно в отделениях по месту регистрации или по месту работы (для корпоративных клиентов). Участники зарплатного проекта имеют возможность подать заявку в любом отделении банка, независимо от места жительства.

Обзор программ

Сбербанк предлагает специальную программу потребительского кредитования для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы, которые оформили ипотечный кредит в банке. Максимальная сумма займа – 1000 000 рублей, срок – до 5 лет. Процентная ставка – 21,5%-22,5% годовых. Для остальных клиентов действуют 2 базовые программы:

Потребительский займ без обеспечения выдается в сумме до 1 500 000 рублей, на срок до 5 лет. Если заемщик получает зарплату в Сбере или является постоянным клиентом, которому сделано персональное предложение, то займ можно оформить без посещения офиса в режиме онлайн. Процентная ставка зависит от суммы и категории заемщика. Для лиц, получающих заработную плату или пенсию в банке, начисляется 20%-25,5% годовых, для остальных физических лиц – 27,5%-35,5% годовых.

Получить ссуду могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет на момент возврата кредита. Общий стаж работы за последние 5 лет должен быть не менее 1 года, а на текущем месте работы – не менее 6 месяцев. Из документов понадобятся справки, подтверждающие трудовую занятость и доход заемщика.

Потреб-кредит  под поручительство физических лиц позволяет получить до 3000 000 рублей на срок до 5 лет. В целях увеличения размера займа можно рассматривать доход супругов. Процентная ставка для клиентов, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке, составляет 19,50%-24,5% годовых, для остальных заемщиков – 26,5%-34,5% годовых.

Количество поручителей устанавливается банком в зависимости от суммы займа и платежеспособности заемщиков. На поручителей распространяются требования, предъявляемые к основным заемщикам. Для граждан в возрасте от 18 до 20 лет обязательно поручительство одного из родителей. Максимально по одному кредиту рассматривается не более двух поручителей.

Минимальный возраст клиентов для получения потребительского займа - 18 лет, максимальный– 75 лет на момент возврата долга. Для заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет привлечение созаемщиков не допускается.

Карта или займ?


Альтернативным вариантом потребительского займа считается кредитная карта. В Сбербанке представлено несколько вариантов классических и ко-брендинговых карт, а среди партнеров банка хотелось бы отметить компанию Аэрофлот. Держатели карты «Аэрофлот» Visa Gold и Classic имеют возможность накапливать, а потом обменивать бонусы на бесплатные авиаперелеты. Также в банке действует и благотворительная программа «Подари жизнь», позволяющая каждому владельцу карты оказать помощь онкобольным детям.

Классическая линейка кредиток состоит из молодежной карты Visa Classic и MasterCard Standard, моментальной карты (выдается по персональному предложению) и стандартной Visa Classic и MasterCard Standard. Максимальный лимит - 600 000 рублей, беспроцентный период – до 50 дней. После окончания льготного периода проценты начисляются по ставке 25,9% или 33,9% годовых, что немного ниже, чем по "потребу".

Если вам необходима не очень крупная сумма на короткий срок, то кредитка станет идеальным вариантом, ведь льготный период до 50 дней позволяет пользоваться деньгами и не платить проценты банку. При этом лимит по карте Сбербанка не намного ниже, чем максимальная сумма по кредиту в Россельхозбанке.

Какие условия предлагают конкуренты?

ВТБ 24 предлагает займ наличными в сумме до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет. Минимальная процентная ставка отличается для зарплатных клиентов, сотрудников корпоративных компаний, остальных заемщиков и составляет 23%-29,5% годовых. Лицам с положительной банковской репутацией делается скидка 1% годовых (кроме зарплатных и корпоративных клиентов).

Заем могут получить граждане РФ в возрасте от 21 до 70 лет на момент погашения задолжности. Процентная ставка в ВТБ 24 ниже, чем в Сбербанке, но и размер суммы тоже намного уступает.

В Альфа-Банке можно оформить классический и быстрый кредит наличными. Максимальная сумма – 1 000 000 рублей, для зарплатных клиентов – 2 000 000 рублей, для корпоративных клиентов –1 500 000 рублей. Срок – до 3 лет.

Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке. Для зарплатных клиентов – от 24,99% до 39,99% годовых, для корпоративных клиентов – 25,49%-43,99% годовых для остальных клиентов – 27,49%-47,99% годовых. Можно получить ссуду в течение 30 минут в размере до 120 000 рублей по программе «Быстро». В Альфа-Банке процентная ставка выше, чем в Сбербанке, а сумма и срок намного меньше.

Россельхозбанк представляет широкую линейку потребительских программ на разные цели. Например, средства на любые цели без обеспечения выдаются в сумме до 750 000 рублей, 22 000 долларов и 17 000 евро. Срок – до 3 и 5 лет. Минимальная ставка составляет 32%-35% годовых. При отказе от страхования ставка увеличивается на 2% годовых. Получить займ могут граждане РФ в возрасте от 23 до 65 лет на момент окончания договора.

Займ с обеспечением можно оформить в сумме до 1 000 000 рублей, 30 000 долларов и 25 000 евро на срок до 5 лет. Процентная ставка – 26%-32% годовых. Минимальный возраст - 21 год. По программе «Надежный клиент» заемщики с положительной историей могут рассчитывать на ставку 26%-30% годовых. Минимальный возраст заемщика - 18 лет. Для пенсионеров действуют льготные условия кредитования, а процентная ставка уменьшается до 21%-28% годовых. Максимальный возраст заемщика – 75 лет на момент возврата долга.

Таким образом, Россельхозбанк выдает потребительские кредиты примерно на тех же условиях, что Сбербанк, однако сумма займа здесь намного меньше и требуется обеспечение в виде поручительства или залогового имущества.

Промсвязьбанк выдает аналагичные займы участникам зарплатного проекта, корпоративным клиентам, заемщикам с положительной репутацией, вкладчикам банка и работникам бюджетной сферы. Максимальная сумма – 1 000 000-1 500 000 рублей, срок – до 7 лет. Процентная ставка составляет 20,90%-33,9% годовых. Получить средства могут граждане РФ с постоянной регистрацией на территории страны в возрасте от 23 до 65 лет.

Программа для вкладчиков и "проверенных" заемщиков предусматривает снижение ставки на 1% через каждые 12 месяцев.

В отличие от Сбербанка, Промсвязьбанк выдает средства только надежным клиентам. При этом в Сбере можно получить большую сумму займа, а для постоянных клиентов действуют более низкие ставки, чем в Промсвязьбанке.

Банк Открытие предлагает похожие программы для зарплатных и корпоративных клиентов, а также заемщикам с положительной репутацией. Получить ссуду могут граждане РФ с регистрацией в регионе присутствия банка и в возрасте от 27 до 68 лет на момент окончания срока договора. Срок – до 5 лет. Сумма кредита и процентная ставка определяется индивидуально.

Зарплатные клиенты могут получить займ в сумме до 1 500 000 рублей по ставке 25,9% годовых. Корпоративным клиентам предоставляется до 1 000 000 рублей по фиксированной ставке, которая на сайте не указывается.

Чем отличается предложения Сбербанка от конкурентов?

Банк предлагает самую высокую сумму средств, которая достигает 3 000 000 рублей при условии поручительства физического лица. Без обеспечения выдается суда в размере до 1500 000 рублей, а это намного больше, чем в Россельхозбанке.

Здесь можно получить займ независимо от того к какой категории клиентов вы относитесь. Большинство банков, условия которых мы рассмотрели, кредитуют только работников государственных предприятий, зарплатных, корпоративных клиентов, а также заемщиков с положительной историей и вкладчиков.

Срок договора во всех банках примерно одинаковый – до 5 лет, только в Промсвязьбанке можно получить средства на срок до 7 лет. Анализировать размер процентной ставки в разных банках достаточно сложно, потому что она зависит от многих факторов и определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Разница между минимальной и максимальной границей ставок в каждом банке достаточно большая и зависит от категории клиента, срока, суммы займа, наличия страхования. Например, в Сбербанке минимальная ставка составляет 19,5%, а максимальная 35,5% годовых. Таким образом, она самая низкая для всех банков, представленных в обзоре, а максимальная ставка – самая высокая относительно других организаций, кроме Альфа-Банка.


Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно:
  • Мне Сбербанк не дал кредит, пришел отказ. Объяснили тем что много риска что не верну. До этого никогда не брала кредитов. Хотела взять всего лишь 250 тыс. рублей на 6 месяцев, как ип. Я была очень удивлена отказом, меня это даже как то обидело. Еще не понравилось то, что мне не позвонили и не сообщили об отказе, пока я им не решила позвонить. А вообще я лучше советую АТБ!
  • Мне Сбербанк не дал кредит, пришел отказ. Объяснили тем что много риска что не верну. До этого никогда не брала кредитов. Хотела взять всего лишь 250 тыс. рублей на 6 месяцев, как ип. Я была очень удивлена отказом, меня это даже как то обидело. Еще не понравилось то, что мне не позвонили и не сообщили об отказе, пока я им не решила позвонить. А вообще я лучше советую АТБ!
  • Что вы думаете о получении кредита? Вы серьезно нуждается в срочной ссуды, чтобы начать свой собственный бизнес? Вы находитесь в долг? Это ваш шанс для достижения Вашего желания, мы даем персональные кредиты, кредиты на развитие бизнеса и корпоративных кредитов и все виды кредита в размере 2% для получения дополнительной информации свяжитесь с нами по электронной почте: vvot.inc@gmail.com