Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте. Или задайте свой собственный вопрос нашим экспертам, и мы опубликуем на него ответ!

Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?
рублей
месяцев

Потребительский кредит Сбербанка России - плюсы и минусы

Потребительский кредит, в 2015 году остается одним из самых востребованных и актуальных, однако в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране, банки ужесточили условия выдачи денежных займов. В статье мы рассмотрим условия предоставления денежных средств в Сбербанке и сравним его программы с предложениями конкурентов.

Как получить средства?

Заявка на рассматривается в течение двух рабочих дней, однако срок может быть увеличен. Для участников зарплатного проекта срок рассмотрения заявки сокращается до 2 часов. Оформить займ можно в отделениях по месту регистрации или по месту работы (для корпоративных клиентов). Участники зарплатного проекта имеют возможность подать заявку в любом отделении банка, независимо от места жительства.

Обзор программ

Сбербанк предлагает специальную программу потребительского кредитования для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы, которые оформили ипотечный кредит в банке. Максимальная сумма займа – 1000 000 рублей, срок – до 5 лет. Процентная ставка – 21,5%-22,5% годовых. Для остальных клиентов действуют 2 базовые программы:

Потребительский займ без обеспечения выдается в сумме до 1 500 000 рублей, на срок до 5 лет. Если заемщик получает зарплату в Сбере или является постоянным клиентом, которому сделано персональное предложение, то займ можно оформить без посещения офиса, справок и поручителей, в режиме онлайн. Процентная ставка зависит от суммы и категории заемщика. Для лиц, получающих заработную плату или пенсию в банке, начисляется 20%-25,5% годовых, для остальных физических лиц – 27,5%-35,5% годовых.

Получить займ могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет на момент возврата кредита. Общий стаж работы за последние 5 лет должен быть не менее 1 года, а на текущем месте работы – не менее 6 месяцев. Из документов понадобятся справки, подтверждающие трудовую занятость и доход заемщика.

Потреб-кредит Сбербанка под поручительство физических лиц в 2015 году, позволяет получить до 3000 000 рублей на срок до 5 лет. В целях увеличения размера займа можно рассматривать доход супругов. Процентная ставка для клиентов, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке, составляет 19,50%-24,5% годовых, для остальных заемщиков – 26,5%-34,5% годовых.

Количество поручителей устанавливается банком в зависимости от суммы займа и платежеспособности заемщиков. На поручителей распространяются требования, предъявляемые к основным заемщикам. Для граждан в возрасте от 18 до 20 лет обязательно поручительство одного из родителей. Максимально по одному кредиту рассматривается не более двух поручителей.

Минимальный возраст клиентов для получения потребительского займа - 18 лет, максимальный– 75 лет на момент возврата долга. Для заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет привлечение созаемщиков не допускается.

Карта или займ?


Альтернативным вариантом потребительского займа считается кредитная карта. В Сбербанке представлено несколько вариантов классических и ко-брендинговых карт, а среди партнеров банка хотелось бы отметить компанию Аэрофлот. Держатели карты «Аэрофлот» Visa Gold и Classic имеют возможность накапливать, а потом обменивать бонусы на бесплатные авиаперелеты. Также в банке действует и благотворительная программа «Подари жизнь», позволяющая каждому владельцу карты оказать помощь онкобольным детям.

Классическая линейка кредиток состоит из молодежной карты Visa Classic и MasterCard Standard, моментальной карты (выдается по персональному предложению) и стандартной Visa Classic и MasterCard Standard. Максимальный лимит - 600 000 рублей, беспроцентный период – до 50 дней. После окончания льготного периода проценты начисляются по ставке 25,9% или 33,9% годовых, что немного ниже, чем по "потребу".

Если вам необходима не очень крупная сумма на короткий срок, то такая карта станет идеальным вариантом, ведь льготный период до 50 дней позволяет пользоваться деньгами и не платить проценты банку. При этом лимит по карте Сбербанка не намного ниже, чем максимальная сумма по займу в Россельхозбанке.

Какие условия предлагают конкуренты?

ВТБ 24 предлагает займ наличными в сумме до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет. Минимальная процентная ставка отличается для зарплатных клиентов, сотрудников корпоративных компаний, остальных заемщиков и составляет 23%-29,5% годовых. Лицам с положительной банковской репутацией делается скидка 1% годовых (кроме зарплатных и корпоративных клиентов).

Заем могут получить граждане РФ в возрасте от 21 до 70 лет на момент погашения задолжности. Процентная ставка в ВТБ 24 ниже, чем в Сбербанке, но и размер суммы тоже намного уступает.

В Альфа-Банке можно оформить классический и быстрый кредит наличными. Максимальная сумма – 1 000 000 рублей, для зарплатных клиентов – 2 000 000 рублей, для корпоративных клиентов –1 500 000 рублей. Срок – до 3 лет.

Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке. Для зарплатных клиентов – от 24,99% до 39,99% годовых, для корпоративных клиентов – 25,49%-43,99% годовых для остальных клиентов – 27,49%-47,99% годовых. Можно получить ссуду в течение 30 минут в размере до 120 000 рублей по программе «Быстро». В Альфа-Банке процентная ставка выше, чем в Сбербанке, а сумма и срок намного меньше.

Россельхозбанк представляет широкую линейку потребительских программ на разные цели. Например, средства на любые цели без обеспечения выдаются в сумме до 750 000 рублей, 22 000 долларов и 17 000 евро. Срок – до 3 и 5 лет. Минимальная ставка составляет 32%-35% годовых. При отказе от страхования ставка увеличивается на 2% годовых. Получить займ могут граждане РФ в возрасте от 23 до 65 лет на момент окончания договора.

Займ с обеспечением можно оформить в сумме до 1 000 000 рублей, 30 000 долларов и 25 000 евро на срок до 5 лет. Процентная ставка – 26%-32% годовых. Минимальный возраст - 21 год. По программе «Надежный клиент» заемщики с положительной историей могут рассчитывать на ставку 26%-30% годовых. Минимальный возраст заемщика - 18 лет. Для пенсионеров, в 2015 году, предусмотрены льготные условия кредитования, а процентная ставка уменьшается до 21%-28% годовых. Максимальный возраст заемщика – 75 лет на момент возврата долга.

Таким образом, Россельхозбанк выдает потребительские займы примерно на тех же условиях, что Сбербанк, однако сумма займа здесь намного меньше и требуется обеспечение в виде поручительства или залогового имущества.

Промсвязьбанк выдает аналагичные займы участникам зарплатного проекта, корпоративным клиентам, заемщикам с положительной репутацией, вкладчикам банка и работникам бюджетной сферы. Максимальная сумма – 1 000 000-1 500 000 рублей, срок – до 7 лет. Процентная ставка составляет 20,90%-33,9% годовых. Получить средства могут граждане РФ с постоянной регистрацией на территории страны в возрасте от 23 до 65 лет.

Программа для вкладчиков и "проверенных" заемщиков предусматривает снижение ставки на 1% через каждые 12 месяцев.

В отличие от Сбербанка, Промсвязьбанк выдает средства только надежным клиентам. При этом в Сбере можно получить большую сумму займа, а для постоянных клиентов действуют более низкие ставки, чем в Промсвязьбанке.

Банк Открытие предлагает похожие программы для зарплатных и корпоративных клиентов, а также заемщикам с положительной репутацией. Получить ссуду могут граждане РФ с регистрацией в регионе присутствия банка и в возрасте от 27 до 68 лет на момент окончания срока договора. Срок – до 5 лет. Сумма кредита и процентная ставка определяется индивидуально.

Зарплатные клиенты могут получить займ в сумме до 1 500 000 рублей по ставке 25,9% годовых. Корпоративным клиентам предоставляется до 1 000 000 рублей по фиксированной ставке, которая на сайте не указывается.

Чем отличается предложения Сбербанка от конкурентов?

Банк предлагает самую высокую сумму средств, которая достигает 3 000 000 рублей при условии поручительства физического лица. Без обеспечения выдается суда в размере до 1500 000 рублей, а это намного больше, чем в Россельхозбанке.

Здесь можно получить займ независимо от того к какой категории клиентов вы относитесь. Большинство банков, условия которых мы рассмотрели, кредитуют только работников государственных предприятий, зарплатных, корпоративных клиентов, а также заемщиков с положительной историей и вкладчиков.

Срок договора во всех банках примерно одинаковый – до 5 лет, только в Промсвязьбанке можно получить средства на срок до 7 лет. Анализировать размер процентной ставки в разных банках достаточно сложно, потому что она зависит от многих факторов и определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Разница между минимальной и максимальной границей ставок в каждом банке достаточно большая и зависит от категории клиента, срока, суммы займа, наличия страхования. Например, в Сбербанке минимальная ставка составляет 19,5%, а максимальная 35,5% годовых. Таким образом, она самая низкая для всех банков, представленных в обзоре, а максимальная ставка – самая высокая относительно других организаций, кроме Альфа-Банка.


Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно:
  • Мне Сбербанк не дал кредит, пришел отказ. Объяснили тем что много риска что не верну. До этого никогда не брала кредитов. Хотела взять всего лишь 250 тыс. рублей на 6 месяцев, как ип. Я была очень удивлена отказом, меня это даже как то обидело. Еще не понравилось то, что мне не позвонили и не сообщили об отказе, пока я им не решила позвонить. А вообще я лучше советую АТБ!
  • Мне Сбербанк не дал кредит, пришел отказ. Объяснили тем что много риска что не верну. До этого никогда не брала кредитов. Хотела взять всего лишь 250 тыс. рублей на 6 месяцев, как ип. Я была очень удивлена отказом, меня это даже как то обидело. Еще не понравилось то, что мне не позвонили и не сообщили об отказе, пока я им не решила позвонить. А вообще я лучше советую АТБ!