Кредит наличными Росбанка
Мы продолжаем цикл статей, описывая наиболее распространенные кредитные продукты. Сегодня очередь дошла до Росбанка.
Итак, что предлагает Росбанк? Он предлагает два потребительских кредита: «Просто деньги» и «Большие деньги». Расскажем о них поподробнее.
Требования к заемщику и пакету предоставляемых документов по этим продуктам стандартны. Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте не старше 65 лет для мужчин, и не старше 60 лет для женщин. Важный момент – получается, что исходя из «возрастного ценза», этот кредит могут взять пенсионеры. Минимальный возраст юного заемщика должен быть не менее 22 лет. Регистрация (прописка) постоянная обязательно должна быть. При этом допускается быть прописанным в регионе, где есть подразделение банка, а реально проживать в регионе, где получаете кредит, но при этом нужно иметь временную регистрацию.
Прописка, кстати говоря, у Росбанка имеет серьезное значение при получении кредита: если у вас временная прописка в том месте, где вы собираетесь получать кредит, то ваш стаж на последнем месте работы должен быть не менее 12 месяцев. А если вы имеете постоянную прописку, то достаточно трех месяцев. Однако если вы хотите взять кредит на срок более, чем три года, ваш общий трудовой стаж должен быть не менее двух лет.
Из документов требуется только паспорт, свидетельство о временной регистрации (если такое имеется – понятное дело, что при постоянной регистрации такая штука не нужна) и один документ, подтверждающий доходы – им может быть:
- справка по форме 2-НДФЛ
- справка по форме банка
- справка по форме организации-работодателя
- выписка о движении денежных средств по зарплатной карте
- справка о размере пенсии
- заверенная Государственной налоговой инспекцией декларация о доходах
Перечень документов, конечно, маленький, но это компенсируется существенными условиями кредитования: максимальной суммой кредита и процентной ставкой.
Ключевая маркетинговая «фишка» потребительского кредита «Просто деньги» - банк не интересует, на какие цели заемщик потратит кредит. Поручители по этому виду кредита наличными просто не нужны, залог тоже. Кредит дается просто под «честное» слово.
Кредит предоставляется только в рублях на срок от трех до шестидесяти месяцев в сумме от 18 до 200 тысяч рублей. Процентная ставка по потребительскому кредиту наличными «Просто деньги» составляет 19,9-26,9 % и зависит от четырех параметров:
- срока кредитования;
- являетесь ли вы добросовестным заемщиком;
- работаете ли вы в финансово-устойчивом и/или бюджетном предприятии (перечень таковых надо уточнять в банке – он постоянно корректируется);
- будете ли вы страховать жизнь и здоровье.
Особый интерес представляет группа «добросовестных заемщиков», которым предлагается более «интересная» процентная ставка, предоставляется возможность получить кредит наличными в сумме до 100 000 рублей без подтверждения дохода – просто по паспорту.
Кто же такие «добросовестные заемщики»?
Добросовестными заемщиками являются клиенты банков группы Societe Generale (в России в неё входят ОАО АКБ «РОСБАНК», ООО «Русфинанс Банк», ЗАО «КБ ДельтаКредит», ЗАО «БСЖВ»):
А) не имеющие действующих кредитов, но полностью погасившие кредит в каком-либо банке группы и не допустившие по погашенному кредиту просрочки свыше 30 календарных дней
или
Б) имеющие и погашенный кредит, и действующий кредит, но без просрочек и реструктуризаций
или
В) имеющие действующий кредит и не имеющие погашенных кредитов, своевременно и в полном объеме погасившие не менее шести первых платежей по всем действующим кредитам в перечисленных банках.
Кредит наличными по программе «Большие деньги» предоставляется также в рублях, но максимальная сумма составляет 500 000 рублей.
По этой программе, во-первых, требуется один поручитель при сумме кредита до 400 000 рублей и два поручителя – при сумме больше. Супруг(а) поручителя определяется как поручитель «по умолчанию». Во-вторых, пакет документов от потенциального заемщика - несколько больший: дополнительно понадобится заверенная копия трудовой книжки, а также свидетельство о заключении брака (если заемщик замужем или женат).
Однако при таком расширенном пакете документов и поручительстве других физических лиц процентная ставка по кредиту наличными «Большие деньги» будет гораздо ниже, чем в «Просто деньгах» – от 16,9 % до 22,9 %.
Теперь о небольших ремарках, относительно описанных кредитных продуктов.
Ремарка первая. «Страховка»: выше я писал, что ставка по кредиту зависит в том числе и от того, будете ли вы страховать свою жизнь и здоровье или нет. Если да, то ставка по кредиту будет меньше на 2% годовых. Но нигде на сайте нет никаких сведений ни о страховых компаниях, в которых следует застраховаться, ни о размере страховки. Соответственно, совет номер «раз» - попросите кредитного менеджера посчитать эффективную процентную ставку с учетом страховки и без. И сравните, будет ли между ними разница в 2% годовых.
Ремарка вторая. Росбанк утверждает, что комиссии по данным кредитным продуктам не берутся: ни за выдачу, ни за обслуживание, ни за досрочное погашение (правда есть сноска, что минимальная сумма погашения должна составлять не менее 20 000 рублей).
Ремарка третья. Есть у Росбанка кредитный продукт под названием «Экспресс-кредит», который предоставляется в магазинах на приобретение товаров. Перечень документов и требования к заемщикам в общем-то такие же как и по кредитам «Просто деньги» и «Большие деньги», но ставка кредитования – от 23,46 до 67%.
Так что читайте, думайте, внимательно изучайте документы и принимайте решение: брать в Росбанке кредит наличными или не брать.
Итак, что предлагает Росбанк? Он предлагает два потребительских кредита: «Просто деньги» и «Большие деньги». Расскажем о них поподробнее.
Требования к заемщику и пакету предоставляемых документов по этим продуктам стандартны. Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте не старше 65 лет для мужчин, и не старше 60 лет для женщин. Важный момент – получается, что исходя из «возрастного ценза», этот кредит могут взять пенсионеры. Минимальный возраст юного заемщика должен быть не менее 22 лет. Регистрация (прописка) постоянная обязательно должна быть. При этом допускается быть прописанным в регионе, где есть подразделение банка, а реально проживать в регионе, где получаете кредит, но при этом нужно иметь временную регистрацию.
Прописка, кстати говоря, у Росбанка имеет серьезное значение при получении кредита: если у вас временная прописка в том месте, где вы собираетесь получать кредит, то ваш стаж на последнем месте работы должен быть не менее 12 месяцев. А если вы имеете постоянную прописку, то достаточно трех месяцев. Однако если вы хотите взять кредит на срок более, чем три года, ваш общий трудовой стаж должен быть не менее двух лет.
Из документов требуется только паспорт, свидетельство о временной регистрации (если такое имеется – понятное дело, что при постоянной регистрации такая штука не нужна) и один документ, подтверждающий доходы – им может быть:
- справка по форме 2-НДФЛ
- справка по форме банка
- справка по форме организации-работодателя
- выписка о движении денежных средств по зарплатной карте
- справка о размере пенсии
- заверенная Государственной налоговой инспекцией декларация о доходах
Перечень документов, конечно, маленький, но это компенсируется существенными условиями кредитования: максимальной суммой кредита и процентной ставкой.
Ключевая маркетинговая «фишка» потребительского кредита «Просто деньги» - банк не интересует, на какие цели заемщик потратит кредит. Поручители по этому виду кредита наличными просто не нужны, залог тоже. Кредит дается просто под «честное» слово.
Кредит предоставляется только в рублях на срок от трех до шестидесяти месяцев в сумме от 18 до 200 тысяч рублей. Процентная ставка по потребительскому кредиту наличными «Просто деньги» составляет 19,9-26,9 % и зависит от четырех параметров:
- срока кредитования;
- являетесь ли вы добросовестным заемщиком;
- работаете ли вы в финансово-устойчивом и/или бюджетном предприятии (перечень таковых надо уточнять в банке – он постоянно корректируется);
- будете ли вы страховать жизнь и здоровье.
Особый интерес представляет группа «добросовестных заемщиков», которым предлагается более «интересная» процентная ставка, предоставляется возможность получить кредит наличными в сумме до 100 000 рублей без подтверждения дохода – просто по паспорту.
Кто же такие «добросовестные заемщики»?
Добросовестными заемщиками являются клиенты банков группы Societe Generale (в России в неё входят ОАО АКБ «РОСБАНК», ООО «Русфинанс Банк», ЗАО «КБ ДельтаКредит», ЗАО «БСЖВ»):
А) не имеющие действующих кредитов, но полностью погасившие кредит в каком-либо банке группы и не допустившие по погашенному кредиту просрочки свыше 30 календарных дней
или
Б) имеющие и погашенный кредит, и действующий кредит, но без просрочек и реструктуризаций
или
В) имеющие действующий кредит и не имеющие погашенных кредитов, своевременно и в полном объеме погасившие не менее шести первых платежей по всем действующим кредитам в перечисленных банках.
Кредит наличными по программе «Большие деньги» предоставляется также в рублях, но максимальная сумма составляет 500 000 рублей.
По этой программе, во-первых, требуется один поручитель при сумме кредита до 400 000 рублей и два поручителя – при сумме больше. Супруг(а) поручителя определяется как поручитель «по умолчанию». Во-вторых, пакет документов от потенциального заемщика - несколько больший: дополнительно понадобится заверенная копия трудовой книжки, а также свидетельство о заключении брака (если заемщик замужем или женат).
Однако при таком расширенном пакете документов и поручительстве других физических лиц процентная ставка по кредиту наличными «Большие деньги» будет гораздо ниже, чем в «Просто деньгах» – от 16,9 % до 22,9 %.
Теперь о небольших ремарках, относительно описанных кредитных продуктов.
Ремарка первая. «Страховка»: выше я писал, что ставка по кредиту зависит в том числе и от того, будете ли вы страховать свою жизнь и здоровье или нет. Если да, то ставка по кредиту будет меньше на 2% годовых. Но нигде на сайте нет никаких сведений ни о страховых компаниях, в которых следует застраховаться, ни о размере страховки. Соответственно, совет номер «раз» - попросите кредитного менеджера посчитать эффективную процентную ставку с учетом страховки и без. И сравните, будет ли между ними разница в 2% годовых.
Ремарка вторая. Росбанк утверждает, что комиссии по данным кредитным продуктам не берутся: ни за выдачу, ни за обслуживание, ни за досрочное погашение (правда есть сноска, что минимальная сумма погашения должна составлять не менее 20 000 рублей).
Ремарка третья. Есть у Росбанка кредитный продукт под названием «Экспресс-кредит», который предоставляется в магазинах на приобретение товаров. Перечень документов и требования к заемщикам в общем-то такие же как и по кредитам «Просто деньги» и «Большие деньги», но ставка кредитования – от 23,46 до 67%.
Так что читайте, думайте, внимательно изучайте документы и принимайте решение: брать в Росбанке кредит наличными или не брать.
Никанор Бабурин,
специально для Занимаем.ру
22 октября 2011
