На каких условиях можно получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Ещё статьи по теме
Особенности услуги
Для начала определим несколько основных параметров кредита с залогом в виде недвижимости. Это не классическая ипотека, которая представляется сразу. Здесь обеспечением выступает уже имеющееся имущество, а не приобретаемое с помощью займа жилье. Иными словами, это скорее особый вид "потреба".
Предложение Сбербанка
Сбербанк позиционирует кредит под залог недвижимости как оптимальный способ получить заем на значительную сумму и относительно долгий срок. Предоставляется он в рублях РФ. Минимальная сумма займа составляет 1 миллион рублей, максимальная — 10 миллионов. Срок договора устанавливается от 3 месяцев до 7 лет. Ставка по ссуде составляет 15% (для заемщиков, числящихся в зарплатных проектах банка) или 15,5% (для остальных категорий клиентов).
Важным моментом при оформлении договора с обеспечением в виде недвижимости в топ банке России является тот факт, что сумма займа не может быть больше 70% от установленной оценочной стоимости объекта, передаваемого в качестве гарантии. То есть, к примеру, чтобы получить в долг 1 миллион рублей, нужно иметь недвижимость, оцененную не менее чем в 1 428 571 рублей.
Комиссия при выдаче ссуды не предусмотрена.
Потенциальному заемщику уже должен исполниться 21 год, а на дату возврата задолжности его возраст не должен превышать 75 лет. Также за последние 5 лет его общий трудовой стаж должен составлять 1 год и более, а на нынешнем рабочем месте — полгода и более.
Для заемщиков, состоящих в официальном браке, необходимым условием является и поручительство супруга (супруги) по ссуде. Также может быть предоставлено дополнительное обеспечение — поручительство третьего лица.
Требования к залогу
Сбербанк принимает в качестве гарантии любой вид недвижимого имущества. Это может быть квартира, дом, таунхаус, гараж или земельный участок. Если у объекта есть совладелец, то необходимо представить его согласие на передачу имущества в залог. Также согласие потребуется от супруга (супруги) заемщика. Обеспечением по кредиту может выступать собственность третьих лиц при наличии соответствующего договора.
При передаче в обеспечение по ссуде жилищного объекта банк потребует также дополнительный документ, который бы подтверждал, что у залогодателя имеется другое место, пригодное для проживания. Это может быть подтверждено как выпиской из домовой книги, так и свидетельством о праве собственности.
Порядок оформления документов
Для получения необходимых средств в Сбере заемщик должен будет представить следующие документы: анкету-заявление, паспорт гражданина РФ, сведения о доходах и документы на объект недвижимости. Стоит отметить, что решение по кредиту может приниматься банком с отлагательным условием, если заемщик не может представить все документы сразу. Для этого у него есть 120 дней с момента принятия положительного решения.
Если займ будет одобрен, получить деньги можно в течение 45 календарных дней, что позволит сэкономить проценты в случае, если деньги необходимы не сразу.
Платежи сверх установленного минимального ограничения возможны без комиссии, но с предварительной подачей заявления.
Что предлагают другие банки?
ДельтаКредит, как ипотечный банк, тоже не обошел стороной такой продукт, как ссуды под залог недвижимости на цели, не связанные с приобретением жилья. Однако, открывая заветную кнопку «Деньги на любые цели» на сайте банка, мы видим, что цель все-таки может быть не любая, а весьма конкретная и связанная лишь с улучшением жилищных условий, к которым относится, например, ремонт.
Оформляется такой займ в рублях, максимальный срок — 10 лет, ставка — от 15%. Возрастные критерии заемщика отличаются от Сбербанка в меньшую сторону — от 21 года, но на дату прекращения договора возраст клиента не должен превышать 64 лет.
Альфа Банк предлагает получить средства на любые цели, предоставив банку недвижимость в качестве гарантий. Ее вид строго определен — это квартира, являющаяся собственностью заемщика или созаемщика. Кроме того, она должна строго отвечать ряду требований, в том числе являться отдельной квартирой, соответствовать техническим и санитарным нормам, располагаться в не требующем капитального ремонта здании, быть застрахованной в одной из аккредитованных банком страховых компаниях.
Сумму по такому кредиту Альфа Банк предлагает весьма внушительную — она варьируется от 2,5 миллионов до 60 миллионов рублей. Возможно оформление займа и в иностранной валюте — от 70 тысяч до 2 миллионов долларов США. Срок займа может составлять от 5 до 25 лет. Стоимость услуги напрямую зависит от срока договора, региона выдачи и того, участвует ли заемщик в зарплатной программе банка или нет. Минимальный размер ставки — 14,3% , максимальный — 15,6%. Для займов в долларах США установлена единая ставка — 9%.
Требования, предъявляемые к возрасту заемщика более строгие — на момент истечения срока кредитного договора заемщику-мужчине должно исполниться не более 60 лет, женщине — не более 55.
ВТБ24 также имеет в своем портфеле аналогичное предложение, называемое «Нецелевой ипотечный кредит». По такой программе можно оформить ссуду на совершенно любые цели от покупки техники или оплаты учебы до приобретения недвижимости. Взять можно в размере средства от 500 тысяч до 75 миллионов рублей (либо эквивалент суммы в евро или долларах США). Верхний предел займа, конечно, является впечатляющим, но он ограничен стоимостью залога — размер ссуды не должен превышать 70% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости (для кредитов в инвалюте — 60%). Максимальный срок кредита составляет 20 лет.
Таким образом, сегодня существует много возможностей получить значительную сумму денег, предоставив в залог имеющуюся в собственности недвижимость. На каждый отдельный случай (цели, возможности, потребности) можно найти подходящее предложение от одного из банков.