Где взять потребкредит под низкую ставку
Ещё статьи по теме
Дело в том, что, начиная с конца 2014 года вся банковская система РФ испытывает чрезвычайный дефицит ликвидности, в результате чего активные операции объективно сокращены до минимальных размеров. При этом организации стремятся выдавать скудные ресурсы в кредит максимально осторожно, чтобы минимизировать проблемы с неплатежами по максимуму, то есть заемщиков выбирают максимально скрупулезно. В особенности, если учесть, что в экономике намечается рецессия, доходы населения будут сокращаться, и как следствие: риски проблемности возрастают.
На самом деле, не смотря на приведенные выше основания, не стоит забывать, что банкам необходимо зарабатывать прибыль (так или иначе), так что кредиты населению выдавать будут. Следовательно, у отдельных категорий заемщиков шансы получить необходимые средства есть.
Где «хорошим» заемщикам искать низкий процент?
В текущих условиях не надо начинать с исследования специализированных сайтов в поисках лучшего для вас предложения. Сегодня практически все крупные организации ориентируются «внутрь», то есть на своих клиентов, особенно с хорошей репутацией. Так что в текущей ситуации самые лучшие условия по ставкам, чем банк, в котором вы уже когда-то брали займ, скорее всего, никто вам не предложит.
Так что, если вам понадобился данная услуга, в первую очередь обратитесь за ним в банк, в котором вы уже когда брали заем и хорошо его исполнили. Правда, ситуация на момент вашего обращения может быть такова, что вам предложат кредит по очень большой ставке. Если вас не устроят условия, как минимум запросите письменную справку о качестве обслуживания ранее полученного займа. Пригодится!
Следующей организацией, в которую следует обратиться, – это банк, на пластиковую карту которого вы получаете заработную плату. Для участников зарплатных проектов, традиционно более «мягкие» условия кредитования. Хотя опять-таки не исключаю вариант, что и здесь, на момент обращения могут быть «такие» проценты, что «лучше не брать».
Вот тогда можно начинать поиски предложений по займам в других организациях. Причем, имеет смысл сначала поискать в Яндексе или Google «специальные предложения для заемщиков с хорошей кредитной историей». В 2014 году у некоторых банков были именно такие программы, ориентированные на «переманивание» заемщиков из других банков. Предложений было мало, и скорее всего, в 2015 году порграммы банков будут меняться постоянно.
Куда обратиться заемщикам «среднего качества»?
Если у вас когда-то были небольшие просрочки по кредитам, 1-2 дня (возможно, по чисто техническим причинам), то вполне вероятно, что в 2015 году, при обращении за данной услугой эти «неприятности» могут оказать негативное влияние на принятие решения в вашу пользу.
Как и заемщикам с хорошей кредитной историей, я бы также рекомендовал начать с обращений в организации, где вы уже когда-нибудь брали займ и полностью погасили, и в банк, в котором у вас открыта «зарплатная карта». Здесь будут более лояльны к вам и могут предложить специальную ставку.
Для «усиления» влияния на положительное решение рекомендую поискать среди родственников и знакомых людей, кто мог бы выступить поручителем по вашему займу. При таком варианте, при рассмотрении вашей заявки, с одной стороны, будет «не очень хорошая репутация», а с другой стороны – поручительство. Что возымеет решающее значение – предсказать сложно. Но попробовать стоит.
Брать займ под залог недвижимости – вряд ли, сегодня это хорошее решение, уж слишком высокие процентные ставки для такого уровня обеспечения!
Что делать заемщикам с «плохой» репутацией?
В микрофинансовых организациях или кредитных кооперативах.
В 2015 году заемщикам, у которых когда-то были просроченные долги, ни один банк денег не даст. Наступивший год – год тщательного отбора будущих клиентов. Банки будут рассматривать каждого потенциального заемщика, что называется, «под лупой». При наличии малейшего повода отказать в выдаче средств – будут отказывать.
Единственный, более-менее доступный для таких заемщиков вариант – это потребительский кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости, по сути ипотека. Однако ставка по таким займам сегодня, на мой взгляд, сверхвысокая для такого уровня обеспечения, да и организационно оформление такой услуги – дело не одного дня. Обычно, сбор, рассмотрение, оформление и регистрация документов занимают примерно месяц.
«Запасной» (но не самый лучший) вариант – обратиться за помощью к брокерам. Но здесь надо быть очень осторожным: не всякий, кто берется вам помочь с получением необходимых средств может действительно это сделать.
Особенности поиска
Разыскивая, где бы взять потребительский кредит с самой низкой ставкой, не спешите сразу доверять результатом поисковой выборки и рекламным сообщениям банка. Обратите внимание на следующие моменты.
1) Перепроверяйте информацию о найденных программах непосредственно на сайтах организаций. Между изменением условий и обновлением данных на рэнкинге может пройти какой-то время, так что информация по факту может оказаться не актуальной.
2) Приставки «от». Например, ставка «от 19%». На рейтинговых сайтах, где «удобно» подбирать нужные условия, результаты поиска выводятся как «от» и «до». Не надо тут же радоваться и думать, что именно вам дадут средства по минимальной указанной ставке «от».
Не поленитесь, найдите на сайте именно этого банка именно этот кредитный продукт и максимально подробно изучите его условия. В 9 из 10 случаев вы обнаружите, что минимальный процент предлагается, например, только зарплатным клиентам и на условиях (максимальный срок/сумма), которые вам, в общем-то, неинтересны.
3) Дополнительные условия. Например, чтобы получить возможность подать заявку на такой кредит, необходимо сначала стать участником какой-нибудь программы или клуба привилегий, заплатив первоначально за вступление в «клуб» (или купив какой-нибудь пакет, обычно, это дебетовая карта и опции по страхованию). То есть сначала надо потратить свои деньги, потом подать заявку, и не факт, что ее одобрят в принципе.
Олег КоркинВозрождение
Мы ориентируем клиента на то, чтобы его ежемесячный платеж не превышал половины месячного дохода. Также предлагаем клиентам перекредитовать у нас кредиты сторонних банков, то есть оптимизировать долг за счет увеличения срока кредитования, снизив при этом ежемесячный платеж и процентную ставку.
По состоянию на момент написания материала самый «дешевый» вариант – это предложение банка ВТБ 24 «Кредит наличными»: ставка от 19% до 29% годовых. Идем на сам сайт и обнаруживаем, что традиционной таблички с условиями кредитования нет. Есть только онлайн калькулятор, в котором «удобно» посчитать размер ежемесячного платежа в зависимости от суммы, срока, ежемесячного дохода.
Как бы я не перебирал параметры, получить расчетную ставку по данному займу меньше 26,5% годовых у меня не получилось. 23%, судя по всему, предлагается только «зарплатным» клиентам. «Скидку» в размере 1% можно получить при наличии хорошей кредитной истории, но как оформить услугу под 19% годовых – непонятно.
Другой пример: банк Югра с продуктом «НА ЛЮБЫЕ ЦЕЛИ». Проценты по данным рэнкингового сайта – 29,5%-31,5% годовых. Идем на сайт банка, где четко написано «ставка по кредиту: для клиентов, впервые обратившихся в Банк, – от 30% годовых в рублях РФ». Никаких подробностей об условиях договора, только фраза «За более подробной информацией Вы можете обратиться в отделения Банка или по телефону». Справедливости ради отметим, что разница меду 29,5% и 30% невелика, но тем не менее.
Следующий пример – Россельхозбанк с продуктом «Потребительский без обеспечения». Ставка по данным рэнкинга – 32%-35%. На сайте банка в соответствующем разделе мы находим подтверждение этой информации: действительно, данная услуга, без обеспечения, всем желающим предоставляется именно на таких условия. На срок до года – 32%, от года до трех – 33%, на более долгий срок – 35%.
Так что будьте очень внимательными!