Потребительские кредиты от банка Юниаструм
Ещё статьи по теме
В статье мы подробно рассмотрим потребительские кредиты от банка Юниаструм: ставки, сроки и другие условия. Для полноты картины выявим преимущества и недостатки предложений Юниаструм Банка и сравним его кредитные продукты с потребительскими кредитами других банков.
Что предлагает Юниаструм?
Из плюсов назовем лояльные требования. Банк работает с сотрудниками индивидуальных предпринимателей и фермеров, а также с самими предпринимателями, к которым многие кредитные организации относятся предвзято. Учитываются пенсионные доходы. Рассматриваются заемщики с «подпорченной» кредитной историей.
Очевидным минусом является процентная ставка. Для примера, кредит «Доступный» позиционируется как кредит по ставке от 16%. По факту это 16%-33,8%, причем такая ставка предусмотрена для срока до 1 года. Если тот же кредит взять на 5 лет, то ставка уже будет варьироваться в пределах от 21,5%-41,3%. При отказе от личного страхования прибавляются еще 3 п.п.
Высокая стоимость кредита особенно смущает с учетом того факта, что требуется документальное подтверждение доходов. Даже зарплатные клиенты вынуждены приносить справки о доходах, тогда как, к примеру, Сбербанк от своих «зарплатников» этого не требует.
Еще один минус – Юниаструм Банк предпочитает работать со «своими». По сути, потребительский кредит для широкого круга заемщиков у него только один – «Доступный». Остальные 3 предложения разработаны для «зарплатников» и партнеров банка.
Условия потребительских кредитов Юниаструм Банка
Нецелевой кредит «Доступный»
Кредит суммой от 10 до 300 тыс. рублей для Москвы и МО и до 500 тыс. рублей для остальных регионов. Сроки – от 1 месяца до 5 лет.
Процентные ставки зависят от срока кредита:
1-12 месяцев: 16,0-33,8%;
13-24 месяцев: 17,5-35,8%;
25-36 месяцев: 19,0-37,8%;
37-60 месяцев: 21,5-41,3%.
При отказе от личного страхования ставка увеличивается на 3 п.п.
Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Кредит выдается на карту банка Visa (бесплатно) и погашается аннуитетными платежами.
Нецелевой кредит «Корпоративный»
Потребительский кредит для клиентов-зарплатников. От 10 до 600 тыс. рублей на срок от 1 месяца до 5 лет.
Процентные ставки:
1-12 месяцев: 15,0-29,0%;
13-24 месяцев: 16,7-30,5%;
25-36 месяцев: 17,9-31,5%;
37-60 месяцев: 20,2-32,6%.
При отказе от личного страхования ставка увеличивается на 3 п.п.
Зарплатные клиенты также могут воспользоваться программой «Надежный партнер», в рамках которой можно оформить кредитную карту (Visa, MasterCard) или потребительский кредит, предъявив только паспорт.
Условия кредита «Надежный партнер». От 10 до 600 тыс. рублей на срок до 5 лет. Процентные ставки:
1-12 месяцев: 16,0-21,5%;
13-24 месяцев: 16,5-23,0%;
25-36 месяцев: 17,0-25,5%;
37-60 месяцев: 17,5-26,6%.
При отказе от личного страхования ставка увеличивается на 3 п.п.
Условия кредитных карт «Надежный партнер» разнятся в зависимости от категории карты. Для стандартной карты лимит ограничен 300 тыс. рублей, ставка – 17,9%. Золотые карты имеют лимит до 600 тыс. рублей под 16,9% годовых. Платиновые карты – это до 1 млн. рублей под 15,9%.
Беспроцентный период для всех карт – 55 дней. Комиссия за годовое обслуживание не взимается. Минимальный платеж – 3% от суммы задолженности. В отличие от кредитов, которые выдаются только в рублях, кредитку можно оформить в долларах США и евро.
Нецелевой кредит «Эксклюзивный»
Такой кредит могут получить только руководители предприятий-партнеров Юниаструм Банка.
Процентные ставки:
1-6 месяцев: 14,9%;
7-12 месяцев: 16,9%;
13-24 месяцев: 19,9%;
25-36 месяцев: 21,9%;
37-60 месяцев: 22,9%.
Кредит не доступен индивидуальным предпринимателям, фермерам или их сотрудникам, а также собственникам бизнеса и адвокатам.
Общие требования к заемщикам
Банк работает с женщинами от 21 года и мужчинами от 23 лет, имеющими российское гражданство и постоянную регистрацию в регионе присутствия офиса банка. Возраст на момент погашения кредита – 60 лет, но возможно оформление для граждан до 65 лет при обязательном условии личного страхования на весь срок кредита и на всю его сумму.
Требования к стажу: от 3-х месяцев на последнем месте и от 1 года общего стажа. Для сотрудников индивидуальных предпринимателей и фермеров стаж на последнем месте должен быть более 6 месяцев при общем сроке существования предприятия от 1 года.
Необходимо предоставить номера хотя бы одного мобильного и одного стационарного телефонов.
Потребительские кредиты других банков
Посмотрим, как выглядят кредитные продукты Юниаструм Банка в сравнении с аналогичными предложениями других популярных банков.
Сбербанк
Потребительские кредиты Сбербанка подразделяются на кредиты с обеспечением, без обеспечения и кредит военнослужащим (участникам НИС). По каждому из них предоставляются льготные условия «зарплатникам» и тем, кто получает пенсию на счет в банке.
Без обеспечения банк даст от 15 тыс. до 1,5 млн. рублей на 5 лет. По акции «зарплатникам» деньги выдаются под 14,5%-22,5%, а всем остальным – под 15,5%-25,5%. По потребительскому кредиту под поручительство физлиц действуют те же ставки по акции, но максимальная сумма увеличена до 3 млн. рублей.
Заемщик должен быть в возрасте от 21 года, иметь российское гражданство и не менее 6 месяцев стажа работы на текущем месте (как и в Юниаструме), но «зарплатникам» достаточно 3-х месяцев.
Под залог недвижимости можно получить от 1 до 10 млн. рублей на 7 лет под 14,5% для зарплатных клиентов и под 15% для других категорий. Возраст заемщика – до 75 лет на дату погашения.
ВТБ 24
У ВТБ 24 есть кредит «Корпоративная программа» со ставкой от 16,5%, но это не значит, что он предпочитает работать только с постоянными и зарплатными клиентами, как Юниаструм. Ставки для новых клиентов у него существенно ниже. По общедоступному «Кредиту наличными» можно взять от 100 до 3 млн. рублей под 20%-27% на срок до 7 лет. Требования по возрасту менее жесткие – заемщик может получить кредит до 70 лет.
Для собственников бизнеса предусмотрен отдельный потребительский кредит «Коммерсант», оформить который можно как на компанию, так и на ее владельца. Это так же до 3 млн., но на срок до 5 лет и под ставку от 21,5%.
Из жестких требований можно отметить обязательное подтверждение дохода и наличие положительной кредитной истории.
Хоум Кредит Банк
С ухудшением состояния российской экономики Хоум Кредит пересмотрел свои кредитные продукты. Теперь их всего два, причем один предназначен для рефинансирования кредитов других банков и в данной статье нас не интересует.
Продукт «Большие деньги» – единственное, что сегодня может предложить банк. Это 50-500 тыс. рублей под фиксированные 21,9% годовых на срок до 5 лет. Дешевле, чем в Юниаструме, а сумма почти такая же.
Заявка рассматривается до 5 дней, однако оформление проще, так как не требуются справки о доходах. Для подтверждения дохода можно предоставить полис ДМС, ПТС, полис КАСКО, свидетельство о праве собственности на недвижимость, выписку с дебетового банковского счета.