Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Что будет со ставками Альфа-Банка в 2014 году

Наступил 2014 год. Уже сделано достаточно много прогнозов о кредитной политике наиболее активных банков в отношении предложений для частных клиентов. В этой статье мы сделаем предположения о том, чего можно ждать заемщикам от Альфа-Банка в 2014 году.

Базовая программа

Классический кредит наличными можно было оформить на сумму до 1 000 000 рублей практически на любые цели (кроме связанных с предпринимательской деятельностью). Если вы получали заработную плату на пластиковую карту Альфа-Банка или являлись сотрудником так называемого «корпоративного клиента», то максимальная сумма вашего потенциального кредита достигала 2 000 000 рублей.

При сроке кредита до пяти лет процентные ставки были достаточно рыночными: от 17,99% годовых для основных категорий заемщиков или от 15,99% для «зарплатников» и сотрудников компаний-корпоративных клиентов. Что примечательно, у Альфа-Банка действовала маркетинговая (я бы даже сказал, технологическая) «фишка»: если вы сначала оформляете онлайн-заявку на кредит на сайте и после получения подтверждения идете в офис за получением денег, то для вас ставка будет минимум на 1 процентный пункт ниже. Мало у кого есть такая «замануха», облегчающая жизнь и будущему заемщику и самому банку. 

Никаких комиссий: ни за рассмотрение кредитной заявки, ни за выдачу, ни за обслуживание кредита – не взимается. Страхование – только по своему усмотрению и желанию.

Требования к заемщику

Кредит предоставлялся работающим гражданам в возрасте от 21 года, прописанных хотя бы в одном городе присутствия Альфа-Банка. Учитывая, что он имеет широкую филиальную сеть, охватывающую практически все города России, то данное условие фактически означает, что кредит может получить любой гражданин нашей страны. 

К заемщику предъявляются два основных требования: наличие стационарного или мобильного телефонов по месту фактического проживания и непрерывный трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы.

Пакет документов

Для оформления кредита нужен больший (по сравнению с другими банками) пакет документов. Обязательны паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. В число требуемых документов также входит справка по форме 2-НДФЛ, другие варианты не принимаются. Исключение – для «зарплатников» и сотрудников компаний-корпоративных клиентов. Для подтверждения ваших финансовых возможностей необходимо представить либо копию трудовой книжки, либо бумаги, подтверждающие владение имуществом. Как вариант, допускается предъявление заграничного паспорта с отметками о поездках за рубеж за последний год.

Время рассмотрения банком заявки и пакета документов по классическому кредиту наличными составляет от одного до пяти дней. 

Экспресс-кредит наличными

Для тех, кому нужна меньшая сумма, а ждать или некогда или не хочется, Альфа-Банк предлагает быстрый кредит наличными – решение о выдаче кредита принимается в течение всего полчаса.

Речь идет о программе «Быстро». Заем на сумму до 100 000 рублей можно получить, предъявив только паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность (классически: загранпаспорт или водительское удостоверение, полис медицинского страхования или пенсионное свидетельство). За такую скорость и уменьшенный пакет документов придется платить по ставке 67% годовых.

Если хочется процент поменьше, то можно представить дополнительные документы: техпаспорт принадлежащего вам автомобиля или загранпаспорт с отметкой о поездках за рубеж за последний год. Тогда ставку понизят до 47% годовых, а максимальная сумма кредита может быть увеличена до 130 000 рублей.

Ну, а если вы дополнительно еще представите полис добровольного медицинского страхования и справку о доходах по форме 2-НДФЛ, то ставка по кредиту составит 37% годовых, а в кредит можно будет получить до 250 000 рублей. 

Требования к будущему заемщику по программе «Быстро» несколько жестче: возраст от 23 лет, минимальный ежемесячный доход – от 8 000 рублей (10 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга).

Альфа-Банк в 2014 году

Как мы уже отмечали в предыдущих статьях, в 2014 году все банки под давлением регулятора будут вынуждены пересмотреть политику установления процентных ставок и скоринговые модели по оценке кредитоспособности потенциальных заемщиков. Уж, больно озабочены все закредитованностью населения и высоким уровнем просрочки в кредитных портфелях банков. 

Регулирование размера ставки

У Альфа-Банка – сверхвысокая ставка по «быстрым» потребительским кредитам (по сравнению и с другими банками, и с предельным значением полной стоимости кредита, после которой начинается усиленное «давление» на капитал банка при расчете обязательных нормативов деятельности – 25%). 

С 1 января 2014 года банки начинают по-новому считать нормативы достаточности капитала, и Центральный банк постарался сделать так, чтобы выдавать кредиты с эффективной ставкой больше 25% банкам было просто не выгодно. 

Что в этой ситуации будет делать Альфа-Банк? Учитывая, что об этой инициативе регулятора банки узнали еще в 2013 году, Альфа-Банк мог выстроить свою бизнес-модель таким образом, чтобы нововведения по расчету нормативов его не коснулись и осталась возможность для выдачи столь «дорогих» кредитов. Прямых запретов на ставку регулятор пока не ввел.

Снижать ставки по классическим потребительским кредитам с полным пакетом документов Альфа-Банк, скорее всего, не будет. Во-первых, они соответствуют требованиям Банка России, а во-вторых, они и так невысокие. 

Доступность кредита

Что может произойти, так это смещение акцента на типовой потребительский кредит наличными, по которому будет слегка сокращен пакет документов за счет увеличения ставки.

Что касается возможностей получения займа, то, скорее всего, у Альфа-Банка они станут жестче по «быстрым» кредитам: или пакет документов станет чуть больше за счет снижения ставки по кредитам, или сроки принятия решения увеличатся за счет усложнения процедуры проверки. Как следствие – увеличение числа отказов в кредитах (более длительная и тщательная проверка увеличивает вероятность того, что служба безопасности найдет причину для отказа в займе).

Кредитная линейка

Если говорить про продуктовую линейку, то сейчас у Альфа-Банка кредитные предложения достаточно простые: или дешевый кредит, но с полным пакетом документов, или очень дорогой, но «быстрый» и с минимальным пакетом документов. Вводить «промежуточные» продукты будет сложно – филиальная сеть достаточно широкая, проще поменять стратегию продаж – перераспределить спрос потенциальных заемщиков между существующими программами за счет бонусных предложений.

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: