Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Потребкредиты Сбербанка в 2014 году

В 2013 году Сбербанк предлагал всего 4 потребительских кредита наличными. Оставаясь лидером банковского рынка, что он предложит заемщикам в 2014 году?

Текущие программы

Всего Сбербанк предлагает четыре кредита: потребительский кредит без обеспечения, кредит под поручительство физических лиц, образовательный кредит и кредит под залог недвижимости.

Отличительная особенность потребительских кредитов Сбербанка – это самая низкая по рынку процентная ставка. Однако это не значит, что такие кредиты доступны абсолютно всем желающим. 

При кажущемся простом пакете документов качество оценки будущих заемщиков у Сбербанка поставлено на достаточно высоком уровне. Официальная статистика по отказам по кредитам не публикуется, однако по косвенным признакам можно судить, что к выбору будущих заемщиков Сбербанк относился очень внимательно.

Рассмотрим несколько подробнее предлагаемые программы.

Потребительский кредит наличными без обеспечения можно получить в сумме до 1 500 000 рублей (как в рублях, так и в иностранной валюте) на срок до пяти лет. Ставки по кредитам составляют: на срок до двух лет – 20,5% годовых, на больший срок – 21,5%. 

При этом работники предприятий, аккредитованных банком, получат «дисконт» к ставке в размере 1%, а получающие заработную плату на пластиковую карту Сбербанка – так и вообще «минус» 3% от общей ставки. Так что кредит им обходится в 17%-18,5% годовых. 

Кредит предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Основное требование к клиенту – это наличие постоянного места работы. Общий трудовой стаж должен быть не менее года, а на последнем месте работы – не менее 6 месяцев. 

Для оформления кредита необходимо предоставить паспорт и документы, подтверждающие трудовую деятельность и финансовое состояние. За этой формулировкой скрывается достаточно обширный перечень «официально утвержденных Сбербанком» документов, которыми вы можете подтвердить свои реальные доходы и отношение к «трудовому народу». 

Помимо классической справки по форме 2-НДФЛ или справки по форме банка, Сбербанк допускает и другие официальные документы, подтверждающие получение вами доходов (авторские гонорары, доходы от сдачи в аренду собственного имущества и т.д.).

Если вы готовы предоставить поручительство другого физического лица, тогда условия кредита были еще более интересными для вас. Максимальная сумма кредита составляла уже 3 000 000 рублей, а процентные ставки были еще ниже. 

Клиентам, что называется «с улицы», предлагалась ставка 19,5% по кредиту до двух лет и 20,5% по кредиту до 5 лет. Работникам аккредитованных предприятий предлагают 18,5% и 19,5%, а получающим зарплату на карту Сбербанка – 16,5% и 17,5% годовых. 

При наличии поручительства снижаются требования и к заемщику, и к пакету документов: возраст - от 18 лет, а получающие пенсию или зарплату на карты Сбербанка могут предоставить только паспорт, т.е. не подтверждать документально свой доход.

Помимо прочего, по программе потребительского кредитования с поручительством в подарок вам могут оформить дополнительно и кредитную карту.

Если у вас есть в собственности недвижимость, вы имеете возможность оформить в Сбербанке потребительский кредит наличными под залог этого имущества в сумме до 10 000 000 рублей на срок до семи лет. 

Процентная ставка – одна из самых низких по рынку, 14,5% годовых, если вы «не имеете никакого отношения к Сбербанку», и 13,5%, если получаете заработную плату на карту Сбербанка.

Пакет документов по данной программе, конечно же, более обширный: практически такой же, как и при простой ипотеке, НО зато и сумма больше, и ставка меньше.

Также Сбербанк предлагает относительно уникальный кредитный продукт – специально на образовательные цели. Кредит предоставляется на оплату обучения в образовательном учреждении любого типа: начальное, среднее, высшее, вечернее, очное, заочное, не важно, главное, чтобы это учреждение было зарегистрировано на территории РФ.

Кредит можно оформить на срок до 11 лет по ставке 12% годовых. При этом имелась возможность получить «кредитные каникулы» в виде отсрочки уплаты основного долга либо на период обучения, либо после. Обеспечением по такому кредиту выступало или поручительство физических лиц (по всей видимости, подразумеваются родители ученика) или залог имущества.
 
Чего ждать от потребительских кредитов в новом году

2013 год закончился обсуждением качества кредитов населения. Во-первых, надзиратель в лице Центробанка акцентирует внимание банковского сообщества на высокой закредитованности населения, дескать, уж больно много у одного человека действующих кредитов и кредитных карт. 

Банкиры не соглашаются, приводя в пример статистику европейских стран, где на одного сознательного гражданина приходится в два раза больше действующих кредитов. 

Тем не менее, Центробанк продолжает аккуратное законодательное давление на банки, выдающих кредиты по высоким ставкам и без обеспечения: с 01.01.2014 вступают в силу новые требования к расчету капитала и резервов. 

Так что у банков не останется выбора: или снижать ставки до 25% и ниже, или наоборот, задирать их еще выше, чтобы компенсировать расходы на законодательные инициативы. 

Последнее представляется маловероятным, т.к. российская экономика пока еще находится в рецессии, а значит, платежеспособность и доходы населения будут снижаться. 

К тому же, высокие процентные ставки эмоционально проще провоцируют заемщиков на неплатежи. А качество кредитных портфелей банков – это еще одна «точка кипения», на которую начал «давить» Центробанк.

Что в этих условиях предложит заемщикам Сбербанк?

 По сравнению с другими банками, Сбербанк в конце года оказался в достаточно выигрышном положении. 

«Благодаря», так сказать, легкой панике среди вкладчиков, которые обеспокоившись отзывами лицензий у банков, стали переводить свои накопления в государственные банки, под конец 2013 года Сбербанк получил дополнительное дешевое фондирование, так что с возможностями по выдаче кредитов у него все хорошо.

Но будет ли он снижать ставки? Вряд ли, ставки у Сбербанка и так низкие по рынку, тем более, что банк начал активный проект по рефинансированию «чужих» кредитов, то есть наращивание кредитного портфеля пойдет уже не за счет новых клиентов, а за счет хороших заемщиков из других банков, у которых ставки были и так выше действующих в Сбербанке.

Для стимулирования выдачи кредитов у него еще имеются неиспользованные рычаги. Во-первых, Сбербанк может сократить время на принятия решения по кредитной заявке. Сейчас декларированный срок составляет два дня, что достаточно долго на фоне предложений других банков о выдаче кредита за 15 минут.

Во-вторых, продуктовая линейка может быть расширена за счет кредитования под залог других видов имущества: автотранспорта, коммерческой недвижимости, земельных участков.

Наконец, могут отойти от концепции «простоты» кредитных предложений и в рекламных целях расширить линейку предложений по сути одних и тех же продуктов, НО на несколько разных условиях.

Так что ставки, Сбербанк, скорее всего, снижать не будет, а вот усилить требования к будущим заемщикам и пакету документов (естественно, без информирования об этом) может.

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: