Потребительские кредиты в Промсвязьбанке
Ещё статьи по теме
Линейка потребительских кредитов Промсвязьбанка интересна своей узкой направленностью на отдельные категории клиентов. Посмотрим, на каких условиях банк выдает потребительские кредиты, и чем его предложения отличаются от кредитов других банков.
На что рассчитывать в Промсвязьбанке
Основное достоинство потребительских кредитов Промсвязьбанка – четкое разделение продуктов по категориям клиентов (новые или проверенные клиенты, «зарплатники», госслужащие и др.). Многие банки в рекламе указывают минимальную ставку кредита, а при ближайшем рассмотрении оказывается, что самая низкая ставка доступна лишь зарплатным клиентам. В Промсвязьбанке такой путаницы нет.
Банк лоялен к добросовестным клиентам. Если нет просрочек, то можно договориться об изменении даты платежей или даже воспользоваться услугой «Кредитные каникулы», которая позволяет отложить 2 платежа по кредиту (в таком случае увеличится срок кредитования в договоре). Правда, не бесплатно, а за 15% (но не менее 2 тыс. рублей) от суммы ежемесячного платежа. Наконец, есть возможность снижать ставку по кредиту на 1 п.п. через каждые 12 платежей.
Гибкость условий зависит от «степени развитости» отношений банка и клиента. Потребительский кредит в Промсвязьбанке выгоден постоянным клиентам, так как для них и сроки кредита дольше, и процентные ставки существенно ниже. Диапазон процентных ставок для новых клиентов широк – от приемлемых 17,9% до «грабительских» 39,9%. И еще банк не работает с индивидуальными предпринимателями.
Потребительские кредиты Промсвязьбанка
Нецелевой кредит для новых клиентов «Прозрачный»
От 30 тыс. (для Москвы от 75 тыс.) до 750 тыс. рублей на срок от полугода до 5 лет. Ставка – 17,9%-39,9%. Обеспечение не требуется. Заявка рассматривается 3 рабочих дня. Погашается кредит аннуитетными платежами.
Нецелевой кредит для бюджетников и госслужащих
Банк хоть и частный, но рад клиентам, работающим на госпредприятиях (работники бюджетной сферы, военнослужащие), и предлагает им особые условия. Кредит суммой от 30 тыс. до 1 млн. рублей на срок от полугода до 7 лет. Ставка – 16,5% с личным страхованием или 20,5% при отказе от него.
Нецелевой кредит для проверенных клиентов
Кредит «Проверено временем» для тех, кто уже занимал у Промсвязьбанка и успешно погасил долг, либо имеет действующий кредит (кредитную карту). Просрочек быть не должно. Сумма кредита – от 15 тыс. (для Москвы от 30 тыс.) до 1 млн. рублей, если заемщик отвечает всем требованиям. Срок кредитования – от полугода до 7 лет. Ставка 17,9%-27,9%.
Есть специальные требования, согласно которым ранее оформленный кредит должен быть погашен в течение 90 дней до обращения за новым кредитом, или есть текущий кредит, который предстоит погасить в течение 90 дней с даты обращения за новым.
Если клиент соответствует и специальным, и общим (см. ниже) требованиям, то ему достаточно предоставить паспорт и заполненную анкету. Если же специальным требованиям потенциальный заемщик не отвечает, то придется собрать полный пакет документов, включая справку о доходах.
Нецелевой кредит по паспорту для держателей зарплатных карт
Кредит за 15,5%-18,5% суммой от 30 тыс. до 1,5 млн. рублей на срок от полугода до 7 лет. Ежемесячные платежи автоматически списываются с зарплатной карты. Оформить заявку на кредит можно прямо на работе.
Нецелевой кредит для вкладчиков банка
От 15 тыс. (от 30 тыс. для Москвы) до 1 млн. рублей на срок от полугода до 7 лет. Ставка – 18,9%-27,9%. Особые условия предоставляются только клиентам, имеющим действующий вклад, либо закрывшим вклад не ранее чем за 24 месяца до обращения за кредитом.
Есть возможность использования для погашения части платежа начисляемых по вкладу процентов. Но среднемесячный остаток по вкладу за последние 3 месяца должен быть не менее 150 тыс. рублей для Москвы и 100 тыс. для остальных регионов.
Нецелевой кредит сотрудникам аккредитованных компаний
Кредит «Особые отношения» по сниженной ставке для работников компаний, сотрудничающих с Промсвязьбанком. От 30 тыс. (75 тыс. для Москвы) до 1,5 млн. рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет под 18,4%-21,9%.
Есть возможность оформить заявку на работе (сотрудник банка приедет в офис). В отличие от «зарплатников», такие клиенты предоставляют полный пакет документов.
Общие требования к заемщикам
Все кредиты рассчитаны на заемщиков от 23 до 65 (на дату возврата) лет, имеющих российское гражданство и 4 месяца стажа на последнем месте работы при общем стаже от 1 года. Нужно иметь постоянную регистрацию в регионе расположения подразделения Промсвязьбанка и предоставить два номера телефона, один из которых – рабочий (стационарный). Необходимы справки о доходах и трудовая книжка.
Военнослужащие, сотрудники МВД, ФСБ, МЧС и исправительных колоний должны представить справку или выписку из личного дела, либо заверенную работодателем копию контракта о прохождении военной службы (службы в правоохранительных органах), выданную не ранее чем за месяц до обращения в банк.
Что есть у других банков?
Для полноты картины сравним предложения Промсвязьбанка с потребительскими кредитами нескольких других банков.
Сбербанк
Сбербанк любит постоянных клиентов, но не показывает своего к ним расположения столь же очевидно, как это делает Промсвязьбанк. По сути, отдельных программ для «своих» у банка нет, есть лишь льготные условия по всем текущим предложениям.
Есть потребительский кредит без обеспечения и под поручительство физлиц. По первому доступна сумма до 1,5 млн. рублей на 5 лет, а по второму – до 3 млн. По акции ставки для обоих кредитов будут 14,5%-22,5% для зарплатных клиентов и 15,5%-25,5% для остальных клиентов.
Под залог недвижимости выдаются крупные кредиты суммой 1-10 млн. рублей на 7 лет под 14,5% для «зарплатников» и 15% для «обычных» заемщиков.
ВТБ 24
ВТБ 24 даст больше денег, причем за меньшую ставку, да и заявку рассмотрит за 1 день. Но банк подчеркивает, что работает только с клиентами, имеющими положительную кредитную историю.
Нецелевой «Кредит наличными» – это от 100 тыс. до 3 млн. рублей под 20%-27% на срок до 7 лет. Доступен для граждан России от 21 года. Подтверждение дохода обязательно.
Для зарплатных клиентов разработана «Корпоративная программа» с минимальным пакетом документов и возможностью оформления на работе у клиента. Условия по сумме и срокам такие же, как и для кредита «Наличными», но ставка – от 16,5%.
Есть еще потребительский кредит на любые цели «Коммерсант» (до 3 млн. рублей на срок до 5 лет по ставке от 21,5%), который предназначен для владельцев бизнеса и может быть оформлен на самого бизнесмена или на его компанию. ВТБ24, в отличие от Промсвязьбанка, спокойно работает с индивидуальными предпринимателями.
Хоум Кредит Банк
На фоне ухудшающейся экономической ситуации Хоум Кредит, славившийся своими простыми условиями, сократил масштабы кредитования. По сути, сейчас доступен лишь один потребительский кредит – «Большие деньги» (нецелевой, без обеспечения), оформить который можно онлайн или в офисе банка.
Процентная ставка фиксированная – 21,9%, так что здесь мы не рискуем получить 39,9%, как в Промсвязьбанке. Но и сумму Хоум Кредит готов дать меньшую – от 50 до 500 тыс. рублей.
Заявка рассматривается дольше – до 5 дней. Зато не требуется справка о доходах. Достаточно паспорта, второго документа и альтернативного подтверждения дохода (полис КАСКО, ПТС, банковская выписка по дебетовому счету, полис ДМС, свидетельство о праве собственности на недвижимость).
Есть еще кредит на рефинансирование задолженности перед другими банками, но перекредитование в данной статье мы не рассматриваем.