Кредит пенсионерам в Совкомбанке
Ещё статьи по теме
Совкомбанк позиционирует свои кредиты, как доступные всем категориям населения. А работает ли он с пенсионерами? Да, работает, и в статье мы не только подробно изучим условия кредитования пенсионеров в Совкомбанке, но и посмотрим, чем предложения Совкомбанка отличаются от кредитных продуктов других банков.
Общие возможности для пенсионеров
В Совкомбанке можно оформить только потребительские кредиты. Ипотеку и автокредиты он не выдает. Впрочем, в большинстве банков такие кредиты доступны лишь для работающих пенсионеров.
Банк работает с заемщиками в возрасте до 85 лет. Более лояльное предложение для людей старшего поколения трудно найти. Сбербанк ограничивается 65-ю годами, ВТБ 24 – 68-70-ю, Россельхозбанк – 75-ю.
Никаких справок, залогов и поручителей не нужно, только российский паспорт, пенсионное удостоверение, номер стационарного телефона (домашнего или рабочего) и постоянная регистрация. Пенсионеры обслуживаются вне очереди. Личное страхование не навязывают. Среди минусов – высокая процентная ставка и сравнительно небольшая сумма кредита.
Специализированные продукты
Есть два специализированных кредита: «Пенсионный» и «Экспресс Пенсионный».
Кредит «Пенсионный» на любые цели – это от 40 до 250 тыс. рублей для новых клиентов и до 400 тыс. рублей для постоянных клиентов. Ставка для новых клиентов – 29,9% на срок 3-5 лет и 33% на 1-2 года. Ставка для постоянных клиентов – 29,9% на любой срок до 5 лет.
Если клиент желает застраховаться по добровольной программе финансовой защиты, то размер комиссии составит 10,8%-24% от суммы кредита (чем дольше срок, тем дороже). Платится единовременно.
«Экспресс Пенсионный» – это кредит «до пенсии» с менее «зверскими» условиями, чем по займам от микрофинансовой организации, но все-таки дорогостоящий: 5-40 тыс. рублей на срок до 5 лет под 37,7%. Для получения нужен только паспорт.
Предусмотрены высокие штрафы за нарушение сроков платежей – 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Требуется постоянная регистрация и проживание в городе присутствия банка, либо прилегающих населенных пунктах, расположенных не далее 70 км от границы города присутствия. Кредиты погашаются аннуитетными платежами.
Другие кредиты Совкомбанка
Ничего не мешает пенсионерам воспользоваться иными кредитными программами Совкомбанка, так как ограничение по возрасту по ним такое же – до 85 лет на дату погашения, а подтверждение доходов не требуется. Обязательных требований два: наличие номера домашнего или рабочего стационарного телефона и постоянной регистрации в городе присутствия банка (или близлежащих населенных пунктах).
Нецелевой кредит «Оптимальный» тоже позиционируется как кредит для пенсионеров. Подтверждение доходов необязательно, но для снижения ставки можно предъявить справку в свободной форме (должна быть печать организации-работодателя) или прийти на оформление с супругом(ой). Возможно получить от 70 до 250 тыс. рублей на 2-5 лет под 33%. Экспресс-версия кредита «Оптимальный», которая оформляется по паспорту – 5-40 тыс. рублей под 37,7% на срок от полугода до 3-х лет.
Нецелевой кредит «Денежный»: до 50 тыс. рублей на срок до 6 месяцев всего под 12% годовых, без обеспечения. Если нужна добровольная страховка, то она обойдется в 6% (платится единовременно) от суммы кредита. Пенсионерам достаточно представить паспорт и пенсионное удостоверение.
Нецелевой кредит «Семейный» можно оформить на сумму 70-250 тыс. рублей под 19% на 2-5 лет. Рассчитан на семейные пары или родителей и взрослых детей. Каждый должен предъявить оригинал 2-НДФЛ. Для подтверждения родства необходимо свидетельство о браке или о рождении детей.
Целевой кредит «Многоцелевой» выдается на покупку земельного участка, ремонт и газификацию, лечение (включая санаторное), обучение, туристическую поездку, покупку автомобиля. Его подпрограммы: «Обнови дом», «Займись здоровьем», «Учимся вместе» и «Купи Авто». Предложение рассчитано на работающих людей, поэтому требуются 2-НДФЛ и заверенная ксерокопия трудовой книжки или трудового договора (кроме кредита «Купи Авто»).
Для всех целей, кроме покупки транспорта, выдается кредит 200-600 тыс. рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка – 22,5% при документальном подтверждении целевого использования средства и 33% при отсутствии такого подтверждения. Для покупки автомобиля предусмотрен лимит в 100-400 тыс. рублей.
Кредит «Спутник» – это карта с овердрафтом от 10 до 30 тыс. рублей под ставку 46%. Срок действия – 3 года. Минимальный ежемесячный платеж: 1, 2 и 3 тыс. рублей при суммах овердрафта 10, 20 и 30 тыс. рублей соответственно. Годовое обслуживание – 70 рублей.
Кредитные карты
Кредитки Совкомбанка оформляются гражданам до 75 лет на дату окончания действия карты. Сохраняются те же требования по наличию стационарного телефона и постоянной регистрации, что и для обычных кредитов. Для оформления нужен паспорт и второй документ (пенсионное удостоверение, например).
Классическая карта «Старт» (MasterCard): 15-30 тыс. рублей под 29% годовых. Годовая комиссия – 90 рублей. Минимальный платеж – 1,5, 2 или 3 тыс. рублей в зависимости от размера лимита. На остаток собственных средств начисляется 10% годовых. Льготный период не предусмотрен. Карта выдается моментально по двум документам.
Карта Cash Plus (MasterCard). При покупках на счет возвращается 0,5%, 3% или 5% от суммы покупки в зависимости от категории товара или услуги. Кредитный лимит – от 10 до 150 тыс. рублей. Процентная ставка устанавливается в зависимости от установленного тарифного плана – 29,9%, 35,9% или 44,9% годовых.
Минимальный платеж – или 3%, 4,5% или 6,5% от суммы задолженности в зависимости от тарифного плана. Льготный период – 56 дней. Годовое обслуживание – 1199 рублей (включается в ежемесячный платеж). Подтверждать доход необязательно, но это позволит снизить процентную ставку. Постоянная регистрация по месту жительства может быть в любом регионе РФ.
Карта «Малина» (MasterCard). При оплате картой за каждые 100 потраченных рублей начисляются 10 бонусных баллов, которые можно обменивать на товары и услуги партнеров банка по программе «Малина». 5000 приветственных баллов за первую операцию. Остальные условия аналогичны условиям карты «Старт».
Предложения других банков
Хотя Совкомбанк буквально призывает людей старшего поколения кредитоваться у него, кредиты пенсионерам предоставляют и другие банки. Они уступают Совкомбанку в части простоты процесса получения кредита, зато их предложения выгоднее.
Сбербанк
Все виды кредитов, выдаваемых Сбербанком, доступны для пенсионеров на тех же льготных условиях, по которым обслуживаются зарплатные клиенты. Однако для этого необходимо получать пенсию на счет в Сбербанке.
По кредитным картам и кредитам без обеспечения возрастное ограничение – 65 лет, а по обеспеченным кредитам – 75 лет на дату погашения. Если банк по своей инициативе готовит для клиента предложение о выпуске кредитной карты, то она обходится в 18,9%, а годовое обслуживание бесплатно. Остальные клиенты платят за обслуживание 750 рублей, а ставка для них – 24%.
До 31 августа 2014 года можно взять кредит потребительский по летней акции за 14,5%-22,5%. Автокредит стоит 13,5%-15%. Ипотека, при условии покупки жилья на вторичном рынке и сроке кредита до 15 лет (учитываем ограничение по возрасту), обойдется в 12,5%-13,25%, но вряд ли Сбербанк одобрит ее неработающему пенсионеру.
Россельхозбанк
У Россельхозбанка есть кредит «Пенсионный», по которому доступно до 500 тыс. рублей на 5 лет под 16%-18,5%. Но теоретически пенсионер может оформить любой кредит, кроме кредитной карты, так как по ней ограничение как раз по пенсионному возрасту – до 60 лет для мужчин и 55 для женщин. Автокредит и ипотека доступны лишь работающим клиентам, но ограничение по возрасту лояльное – до 65 лет. Банк учитывает все доходы, которые клиент может подтвердить.
В линейке Россельхозбанка много полезных целевых кредитов на благоустройство частного дома или дачного участка, на развитие личного подсобного хозяйства. Средняя ставка потребительских кредитов банка – 22%-24%.
Неприятная особенность кредитов Россельхозбанка – «надбавки» к процентной ставке за отказ от личного страхования (+2 п.п.) и требование обеспечения по большинству кредитных продуктов.
ВТБ 24
ВТБ 24 не имеет специализированных программ кредитования пенсионеров, однако можно получить кредит «на общих основаниях». Кредитки и потребительские кредиты доступны заемщикам до 68 и 70 лет соответственно.
В отличие от Россельхозбанка, ВТБ 24 не ограничивает заемщика кредитными целями с надбавкой к процентной ставке при отсутствии подтверждения целевого использования средств. И ставки у него ниже, чем у лояльного, но предпочитающего закладывать все риски в проценты по кредиту Совкомбанка.
Например, нецелевой кредит наличными обойдется в 20%-27% годовых, если просить не более 1 млн. рублей (если надо больше, придется оплатить премиальные пакеты услуг). Ставки по кредитным картам – 24%, есть карта «Мои условия» с опцией cash-back и карты с накоплением бонусных миль.
Кредитов на приобретение авто есть несколько видов: с подтверждением дохода и без, с требованием КАСКО и без него, поэтому можно оформить автокредит и за 15%, и за 25%. С ипотекой сложнее, так как на момент оформления заемщику должно быть не более 60 лет, а на момент погашения – не более 70.