Особенности кредитования пенсионеров в ВТБ 24
Ещё статьи по теме
В отличие от ряда других банков с государственным участием, ВТБ 24 не имеет специальных программ кредитования пенсионеров. Значит ли это, что пенсионерам в этом банке получить кредит нельзя? И если можно, но все-таки ВТБ 24 отказал, то в какой еще банк обратиться?
На что рассчитывать?
У ВТБ24 пенсионные программы не предусмотрены, но есть возможность получить кредит на общих основаниях, если пенсионер еще работает. ВТБ 24 не так категоричен при общении с пенсионерами, как другие банки, да и максимальный возраст для получения кредита у него в среднем на 5 лет выше, чем в остальных банках. Но на льготные условия и большую сумму кредита рассчитывать тоже не стоит.
Если вы не работаете, то в ВТБ24 вам могут отказать в кредите, так как подтверждением дохода служит либо 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, которая заверяется работодателем. Обязательно нужно предоставить два номера телефона – рабочий и собственный, причем рабочий должен быть стационарным. Но вы можете попробовать решить вопрос в индивидуальном порядке с руководством банка.
Разговор с банком пойдет быстрее, если есть имущество (желательно недвижимое) для залога или поручители, желательно платежеспособные и более молодые родственники заемщика. Если есть постоянные дополнительные источники дохода, которые вы можете подтвердить, например, сдаете в аренду жилплощадь по договору, то обязательно сообщите о них, и шансы на благоприятный исход повысятся.
Кредитные продукты ВТБ 24
Потребительский кредит
Продукт «Кредит наличными». Обязательные требования – положительная кредитная история, постоянная регистрация в регионе присутствия банка и документальное подтверждение дохода (справки 2-НДФЛ или по форме банка). Если требуется более 300 тыс. рублей, то дополнительно предоставляется заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
Срок кредита – от полугода до 7 лет. Сумма – от 50 тыс. до 3 млн. рублей, но при оформлении кредита свыше 1 млн. требуется приобретение пакетов услуг «Приоритет» или «Привилегия». Процентная ставка – 20%-27%, определяется индивидуально. Личное страхование добровольное.
Заемщик должен иметь российское гражданство и быть в возрасте от 21 года до 70 лет на дату погашения кредита. Общий трудовой стаж – от 1 года. Заявка рассматривается в течение 1 дня. Кредит выдается наличными или на карту банка (по выбору клиента). Погашается аннуитетными платежами.
Кредитные карты
Лимит по кредитной карте возобновляемый, поэтому пенсионеру получить карту сложнее, чем кредит. Но при выдаче кредиток ВТБ 24 не предъявляет требований ни к общему стажу, ни к стажу на последнем месте работы, можно представить другие документы вместо справки о доходах, поэтому это вполне себе вариант для неработающего пенсионера. По крайней мере, шанс получить карту классической категории высок.
Из классических у ВТБ24 есть стандартные карты (Visa и MasterCard), карта «Мои условия» с кэшбэком (MasterCard) и три карты с накоплением миль («Трансаэро», «Якутия» и «РЖД», все Visa). По стандартной карте доступен лимит до 450 тыс. рублей под 24% годовых (обслуживание карты – 750 рублей в год). По карте «Мои условия» процент и лимит аналогичные, но годовое обслуживание – 900 рублей, а на счет возвращаются средства в размере 3% при покупках в одной выбранной категории (магазины косметики, аптеки, автозаправки, общепит) и 0,5% по остальным категориям.
По бонусным картам за каждые потраченные 30 рублей начисляются бонусы в виде миль, которые можно обменять на премиальные билеты авиа- или железнодорожной компании. Условия те же, что и по карте «Мои условия».
Карты выдаются гражданам РФ до 68 лет, имеющим постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Для получения нужен паспорт и один из следующих документов: загранпаспорт, СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства), 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по зарплатному счету в любом банке.
Автокредиты
Все автокредиты банка можно получить до 65 лет (на дату погашения). Условия зависят от выбранной программы. Для «АвтоСтандарта» требуется и подтверждение стажа на последнем месте, и документальное подтверждение доходов. Ставки – 14%-17,5% на новые авто и 17%-18% на подержанные, сумма – от 140 тыс. до 5 млн. рублей, срок – до 7 лет.
С «АвтоЛайтом» проще – доход подтверждать не требуется. Но и ставка уже 15%-18,5% на новые авто и 17%-19% на подержанные, а первоначальный взнос – от 20%. Сумма – от 250 тыс. до 2,8 млн. рублей на срок до 7 лет.
Для обеих программ оформление КАСКО обязательно (можно включить часть взноса за страхование в сумму кредита). Без КАСКО можно оформить «АвтоЭкспресс» под «грабительскую» для автокредитов ставку 22%-25% при первоначальном взносе в 50%, зато заявка рассматривается в течение часа, а максимальная сумма кредита не ограничена.
Ипотека
Ввиду большого размера ежемесячных платежей ипотека доступна только работающим гражданам. И получить ее можно лишь до 60 лет, причем срок кредита ограничен, так как на дату погашения кредита заемщику должно быть не более 70 лет.
Предложения для пенсионеров в других банках
Если вам отказали в ВТБ 24, рассмотрите специализированные кредиты для пенсионеров или экспресс-кредиты в других банках. Экспресс-кредиты выдают по паспорту, но процентные ставки по ним запредельные, поэтому такие варианты мы в расчет не берем, тем более что есть более рациональные решения.
Льготные условия по всем категориям кредитов: потребительский кредит, ипотека, автокредит, кредитные карты. Для кредитов без обеспечения ограничение по возрасту – до 65 лет на дату погашения, при наличии обеспечения (включая автокредит) – до 75 лет.
Но сниженные ставки предусмотрены лишь для пенсионеров, получающих пенсию или другие социальные выплаты на счет в Сбербанке. Это означает, что пенсионеры обслуживаются на тех же условиях, что зарплатные клиенты, но требования к общему стажу предъявляются только работающим пенсионерам.
Так, потребительский кредит (с обеспечением или без) до 31 августа 2014 года можно взять под сниженную ставку 14,5%-22,5%. Автокредит – 13,5%-15%. Ипотека для покупки жилья на вторичном рынке при сроке до 15 лет (больше не рассматриваем ввиду ограничения по возрасту) – 12,5%-13,25%, но неработающим пенсионерам Сбербанк ее вряд ли одобрит. Личное страхование Сбербанк не навязывает, и ставка при отказе от него не меняется.
Касаемо кредиток, Сбербанк может по своей инициативе подготовить персональное предложение. Если это произойдет, то годовое обслуживание карты будет бесплатным, а ставка по карте классической категории с лимитом до 600 тыс. рублей составит 18,9% (для «обычных» клиентов – 24%).
Совкомбанк
Совкомбанк позиционирует себя как банк, лояльный к заемщикам с низкими доходами. Поэтому у него есть такие специфические для банковской системы предложения, как льготные кредиты пенсионерам или, к примеру, семейным парам, студентам.
Есть пенсионная программа – до 250 тыс. рублей под 29,9% на 5 лет. Но, по сути, любой кредит или кредитная карта Совкомбанка доступны пенсионеру, так как ограничение по возрасту – до 85 лет по кредитам и до 75 лет по кредитным картам.
Среди обязательных требований – наличие стационарного телефона (рабочего или домашнего) и постоянной регистрации в городе присутствия банка, либо ближайших населенных пунктах (не далее 70 км). Обеспечение не требуется. Личное страхование не навязывается, и отказ от него не влияет на процентную ставку. Для получения большинства кредитов достаточно двух документов без предъявления справок о доходах.
Столь лояльные требования возможны благодаря высокой процентной ставке – от 29,9% годовых. Дешево можно взять лишь кредит «Денежный», который стоит 12%, однако это всего 50 тыс. рублей на полгода. Есть еще «Семейный» кредит под 19%, но у него особые условия оформления, и требуется 2-НДФЛ.
Максимальная сумма, которую можно занять у Совкомбанка, – 600 тыс. рублей (кредит «Многоцелевой»). В среднем же сумма не превышает 250 тыс. рублей. По кредиткам лимит составляет до 30 тыс. рублей, кроме Карты Cash Plus, по которой доступно до 150 тыс. рублей, однако процент по ней может быть и 29,9%, и 44,9%.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке пенсионер может оформить все виды кредитов, кроме кредитных карт (из-за ограничения по возрасту). Оформление ипотеки и автокредита возможно только работающим пенсионерам, зато потребительские вполне доступны этой категории населения. Есть кредит «Пенсионный» – до 500 тыс. рублей на срок до 5 лет под 16%-18,5%. Ограничение по возрасту по пенсионному кредиту – до 75 лет на дату погашения, по остальным кредитам – до 65 лет.
Имеются интересные кредитные продукты на развитие личных подсобных хозяйств и улучшение бытовых условий частного дома или дачного участка, например, газификацию или проведение других инженерных коммуникаций.
Минусы предложений Россельхозбанка – навязывание страховки (по большинству кредитов процентная ставка увеличивается на 2 п.п. при отказе от личного страхования) и требование обеспечения почти по всем продуктам. В среднем ставка по потребительским кредитам – 22%–24%.