Особенности кредитов Россельхозбанка
В 2016 году, оформить «Потребительский кредит без обеспечения» от РСХБ (Россельхозбанка) можно на сумму до 750 000 рублей на срок до пяти лет. Заявка на получение заемных средств рассматривается достаточно долго – в течение пяти дней.
Процентная ставка
Размер годовой ставки по потребительскому кредиту в Россельхозбанке зависит от двух факторов: срока кредитования и наличия у заемщика страховки жизни и здоровья.
Физическим лицам предлагается процент от 15% до 25,75%.
Участники зарплатных проектов банка могут оформить займ до 1 500 000 рублей.
Для таких заемщиков размер платы по кредиту будет зависеть от наличия страховки, срока договора, валюты и суммы заемных средств. Диапазон процентных ставок выглядит следующим образом: 15%-19,9%.
Требования к заемщику
Заемщик старше 21 года должен иметь не менее полугода стажа на последнем месте работы и не менее 6 месяцев общего стажа за последние пять лет. Из документов ему понадобится паспорт, справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка) и копия трудовой книжки. Для клиентов получающих зарплату на карту банка подтверждение доходов не требуется.
Сравним с предложениями других банков
Сбербанк России
Сбербанк России тоже предлагает своим клиентам потребительские займы без обеспечения. Интересно, что многие требования к клиентам в этих банках полностью совпадают. Например, льготные условия кредитования, в первую очередь, предлагаются участникам зарплатных проектов.
И в том, и в другом банке подтверждать свою трудовую занятость и платежеспособность заемщик обязан справкой о доходах (о том как получить средства без подтверждения дохода читайте в нашей статье) и копией трудовой книжки. Однако небольшие отличия в условиях этих программах все-таки есть - размер годовой процентной ставки по кредитам Сбербанка в среднем ниже, чем у его прямого конкурента.
Росбанк
И в том, и в другом банке оформить потреб без обеспечения можно только со справкой о доходах. Правда, в Россельхозбанке заемщику придется дополнительно предоставить еще и копию трудовой книжки.
Диапазон процентных ставок по кредитам Росбанка и Россельхозбанка в 2016 году примерно совпадают.
Кроме того, Росбанк делит своих клиентов на пять категорий с индивидуальными условиями для каждой из них. РСХБ «различает» всего две группы заемщиков: новые клиенты и участники зарплатных проектов.
Хоум Кредит
Потребительский займ «Быстрые деньги» от Банка Хоум Кредит, в отличие от Россельхозбанка, можно оформить без справки о доходах и копии трудовой книжки.
Зато и годовые процентные ставки в Хоум Кредите на порядок выше. Да и суммы доступных заемных средств для новых клиентов в Банке Хоум Кредит на полмиллиона рублей меньше, чем в РСБ.
ВТБ24
И в том, и в другом банке получить займ наличными можно только при условии предоставления справки о доходах и копии трудовой книжки.
Правда, в ВТБ 24 средства на сумму до 500 000 рублей оформляются по упрощенному пакету документов, а участники зарплатных проектов вообще могут получить кредит по одному паспорту.
В ВТБ24 годовая процентная ставка для новых клиентов начинается с 17%, а в Россельхозбанке – с 19%, для участников зарплатных проектов: с 16,5% и 18% соответственно.
Максимальный размер заемных кредитных средств составляет в ВТБ 24 составляет 3 000 000 рублей (против 1,5 миллиона от РСБ).
Банк Москвы
В Банке Москвы получить в кредит можно сумму до 3 миллионов рублей (1,5 миллиона в анализируемом в статье банке). Кроме того, в Россельхозбанке кредит оформляется только заемщикам со справкой о доходах и копией трудовой книжки, а в Банке Москвы получить заемные средства на сумму до 150 000 рублей можно всего по двум документам.
Потребительский займ от «столичного» банка немного выгоднее, чем от «сельскохозяйственного»: 18,9 - 21,9% против 23,75%-25,75% (физическим лицам) и 16,9%-18,9% против 17%-19,9% (участникам зарплатных проектов).
Другие предложения банка
Кроме самого популярного «Потребительского кредита без обеспечения», в 2016 году Россельхозбанк предлагает своим клиентам еще несколько интересных программ.
Например, «Нецелевой потребительский займ под залог недвижимости» позволяет получить средства на сумму до 10 миллионов рублей на срок до 10 лет и всего под 16%-19% годовых. В залог клиент может оформить объект недвижимости (отдельную квартиру или жилой дом с земельным участком).
А специальное предложение «Садовод» по достоинству оценят владельцы садовых и дачных участков, которым заемные средства, как правило, нужны для ремонта жилого строения, покупки дачи или другие неотложные нужды производственного характера.
Максимальный размер заемных средств в этом случае составит 1 500 000 рублей, а годовая процентная ставка будет зависеть от наличия у заемщика страховки жизни и здоровья. Процентная ставка по кредиту «Садовод» варьируется в пределах от 21% до 22,75% годовых. В качестве обеспечения банк принимает поручительство физического или юридического лица, а также залог ликвидного имущества.
Программа «Инженерные коммуникации» дает возможность заемщику взять средства на оплату работ по подключению этих самых инженерных коммуникаций. Сюда относится, например, разработка проекта, строительно-монтажные работы, покупка строительных материалов и оборудования. Заемные деньги можно потратить на устройство канализации, водоснабжения, газификации и электрификации объекта, а также проведение Интернета и телефона.
Оформить «инженерный» кредит от РСХБ можно на сумму от 10 000 до 500 000 рублей на срок до 5 лет под годовую процентную ставку от 21% до 23%. В качестве дополнительного обеспечения по договору банк принимает поручительство физического или юридического лица либо залог ликвидного имущества.
Кроме того, банк предлагает специальные кредитные программы пенсионерам, студентам и добросовестным заемщикам, успевшим когда-либо погасить без просрочек любой займ в банке.
На неотложные нужды можно оформить продукт «Потребительский» под поручительство третьего лица и залог ликвидного имущества. Кроме того, Россельхозбанк осуществляет рефинансирование потребов кредитов других банков заемщикам с положительной репутацией.
Вывод
Россельхозбанк, в 2016 году, разработал широкую линейку кредитных продуктов: от классических потребительских на неотложные нужды до узконаправленных предложений пенсионерам, студентам и садоводам.
С точки зрения заемщика, условия банка вряд ли можно назвать «мягкими» или «гибкими». Оформить услугу можно только при условии подтвержденной трудовой занятости и платежеспособности. Другими словами, для получения заемных средств в этом банке нужно предоставить не только справку о доходах, но и копию трудовой книжки. Причем, это требование распространяется на все программы и не зависит от размера займа.
Есть категория заемщиков, которые могут оформить потребительский кредит в Россельхозбанке на удивительно выгодных для себя условиях. «Счастливчиками» можно считать участников зарплатных проектов банка.