Потребительские кредиты Россельхозбанка
Один из крупнейших банков нашей страны со 100%-ным государственным участием, Россельхозбанк активно кредитует предприятия агропромышленного комплекса. Лишь немногим более 10% его кредитного портфеля приходится на ссуды частным лицам, однако линейка кредитов Россельхоза для населения насчитывает целых 18 продуктов. Рассмотрим, какие кредиты, кому и на каких условиях предлагает главный «сельскохозяйственный» банк нашей страны.
Общий обзор кредитов и требования к заемщику
Как и в любом другом банке, общий перечень требований к претенденту на потребительские кредиты у Россельхоза един для всех кредитных продуктов. Заемщиком по любой из предлагаемых Банком целевых ссуд может быть только гражданин РФ в возрасте не моложе 18 лет (по «Образовательному» - от 14 лет) и не старше 65 на момент погашения кредита (кроме «Пенсионного» - здесь верхняя планка упирается в 75 лет, опять же на момент погашения ссуды). По нецелевым кредитам возрастной коридор более узок – подробнее об этом будет сказано ниже.
Кредиты Россельхоз выдает только в рублях, на срок от 1 месяца до 5 лет (за исключением «Садовода» и «Образовательного»: здесь максимальный срок ссуды – 3 и 10 лет соответственно). Комиссия за выдачу, обслуживание и досрочное погашение любого из кредитов не взимается; по ряду кредитов требуется залог или поручительство – это зависит от назначения кредита и/или размера суммы, выдаваемой заемщику. Решение о выдаче кредита принимается исходя из платежеспособности заемщика и его соответствии требованиям Банка – как общим, так и установленным по каждому из кредитов. Отметим, что в соответствии с миссией Россельхозбанка большинство его целевых кредитов предназначено для людей, проживающих в сельской местности и/или имеющих личное подсобное хозяйство, спецтехнику и т.п.
Укрупненно все потребительские кредиты этого банка можно разделить на две группы – каждую мы рассмотрим далее, по отдельности.
Целевые кредиты
Эта группа кредитов выдается гражданам под финансирование конкретных потребностей, преимущественно хозяйственного назначения. К этой группе кредитов относятся:
- «Садовод» (для владельцев и будущих владельцев дачных и садовых участков) – кредит-спецпредложение в сумме до 1,5 млн руб. под 15% годовых;
- «Инженерные коммуникации» (под 14,5%) и «Газификация жилья на селе» (под 12% годовых) – кредиты в сумме до 300 тыс. руб. для улучшения бытовых условий в сельской местности;
- «На развитие личного подсобного хозяйства» (от 14% годовых) - программа для сельских жителей с государственным субсидированием кредита на сумму до 700 тыс. руб. Если заемщик благополучно расплачивается по этому кредиту, он автоматически получает право на льготный кредит «Успешный партнер» в размере до 700 тыс. руб. под 13% годовых;
- «Под залог приобретаемой техники и/или оборудования» (людям, имеющим личное подсобное хозяйство - ЛПХ) – до 700 тыс. руб. от 14%;
- «Образовательный» (до 350 тыс. руб. под 12%) и «Пенсионный» (до 100 тыс. руб. под 15% годовых) - классические целевые кредиты социального назначения.
Нетрудно видеть, что кредитная линейка Россельхоза достаточно широка и имеет выраженный социальный характер. Можно сказать, что она покрывает потребности не только сельских жителей, но и людей, живущих в периферийных городах России, имеющих ЛПХ, а также родителей, оплачивающих обучение своих детей, и пенсионеров.
Нецелевые кредиты
Эта группа потребительских кредитов выдается на неопределенные цели. Кредит может быть выдан как наличными («Потребительский без обеспечения»), так и путем открытия карточного счета («Кредитная карта»). Отметим, что кредитной картой может воспользоваться только человек в возрасте от 21 года до 55 (женщины или 60 (мужчины) на момент полного погашения ссуды.
А теперь более подробно:
- «Потребительский» (кредит на неотложные нужды) предоставляется на срок от 1 месяца до 5 лет под 16-17% годовых в размере до 1 млн руб.; по кредиту можно привлечь созаемщиков. Если человек хочет взять этот кредит в размере до 300 тыс. рублей, ему потребуется поручительство одного физического лица, а если свыше этой суммы, то нужно привести двоих поручителей. Принимается по такому кредиту и поручительство организаций (юридических лиц), а также залог движимого и недвижимого имущества. Решение о кредите принимается целых 7 дней, зато никаких комиссий за кредит не взимается и допускается его досрочное погашение. Погашать долг по этой ссуде нужно ежемесячно, дифференцированными платежами. Отметим еще два требования к заемщику: для получения этого кредита необходимо иметь общий рабочий стаж не менее 6 месяцев, а возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 55 лет для женщины или 60 лет – для мужчины.
- «Потребительский без обеспечения» (кредит на неотложные нужды) предоставляется на срок от 1 месяца до 3 лет под 22% годовых в размере до 750 тыс. руб. Важно отметить, что формулировка «без обеспечения» не означает «без подтверждения дохода»: чтобы получить такой кредит, заемщик опять-таки должен представить в Банк справку по форме 2-НДФЛ. Как и при кредите с обеспечением, никаких комиссий не взимается, досрочное погашение допустимо. Погашать этот кредит придется дифференцированными платежами;
- «Кредитная карта» Россельхоза предоставляется без обеспечения, максимальный размер кредитного лимита – 3 млн руб. Кредит по карте выдается на общий срок не более 2 лет (1 год + возможность продления договора еще на 1 год) под 20% годовых. Минимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет 10% от ссудной задолженности плюс сумма начисленных процентов. Следует отметить, что для человека, ведущего ЛПХ одним из обязательных документов, представляемых вместе с заявкой на кредит, является выданное сельской/городской администрацией ходатайство (бланк приведен на сайте Россельхозбанка), подписанное главой сельской/городской администрации и заверенное печатью. Помимо этого, требуется документальное подтверждение дохода, паспорт и второй личный документ, а для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о внесении записи в ЕГРИП.
Рефинансирование и программы лояльности
Не отставая от других крупнейших банков, открывших направление рефинансирования долгов частных лиц, Россельхоз предлагает заемщикам возможность выгодно перекредитоваться по ранее взятой ссуде. Соответствующих кредитных продуктов у Банка два: «Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство» и «Рефинансирование потребительских кредитов» (взятых в стороннем банке). Взяв такой кредит, человек сможет пользоваться заемными средствами в течение более длительного срока, выплачивая более низкий процент по прежней задолженности.
Разумеется, есть у Россельхоза и программа поощрения добросовестных заемщиков. Клиенты Банка, успешно погасившие взятую у него ссуду, автоматически становятся участниками программы «Надежный клиент», благодаря чему следующий кредит в Россельхозе можно будет получить под более низкий процент.
Консервативно, но разумно
Таким образом, линейка потребительских кредитов Россельхозбанка ориентирована на жителей периферийных городов и сельской местности, с адаптацией под их нужды и запросы. Можно сказать, что кредиты этого банка достаточно консервативны, однако это можно объяснить ориентацией на запросы клиентуры: жители провинциальных городов и деревень относятся к новинкам более настороженно и деньги привыкли считать куда тщательней, чем горожане.
Общий обзор кредитов и требования к заемщику
Как и в любом другом банке, общий перечень требований к претенденту на потребительские кредиты у Россельхоза един для всех кредитных продуктов. Заемщиком по любой из предлагаемых Банком целевых ссуд может быть только гражданин РФ в возрасте не моложе 18 лет (по «Образовательному» - от 14 лет) и не старше 65 на момент погашения кредита (кроме «Пенсионного» - здесь верхняя планка упирается в 75 лет, опять же на момент погашения ссуды). По нецелевым кредитам возрастной коридор более узок – подробнее об этом будет сказано ниже.
Кредиты Россельхоз выдает только в рублях, на срок от 1 месяца до 5 лет (за исключением «Садовода» и «Образовательного»: здесь максимальный срок ссуды – 3 и 10 лет соответственно). Комиссия за выдачу, обслуживание и досрочное погашение любого из кредитов не взимается; по ряду кредитов требуется залог или поручительство – это зависит от назначения кредита и/или размера суммы, выдаваемой заемщику. Решение о выдаче кредита принимается исходя из платежеспособности заемщика и его соответствии требованиям Банка – как общим, так и установленным по каждому из кредитов. Отметим, что в соответствии с миссией Россельхозбанка большинство его целевых кредитов предназначено для людей, проживающих в сельской местности и/или имеющих личное подсобное хозяйство, спецтехнику и т.п.
Укрупненно все потребительские кредиты этого банка можно разделить на две группы – каждую мы рассмотрим далее, по отдельности.
Целевые кредиты
Эта группа кредитов выдается гражданам под финансирование конкретных потребностей, преимущественно хозяйственного назначения. К этой группе кредитов относятся:
- «Садовод» (для владельцев и будущих владельцев дачных и садовых участков) – кредит-спецпредложение в сумме до 1,5 млн руб. под 15% годовых;
- «Инженерные коммуникации» (под 14,5%) и «Газификация жилья на селе» (под 12% годовых) – кредиты в сумме до 300 тыс. руб. для улучшения бытовых условий в сельской местности;
- «На развитие личного подсобного хозяйства» (от 14% годовых) - программа для сельских жителей с государственным субсидированием кредита на сумму до 700 тыс. руб. Если заемщик благополучно расплачивается по этому кредиту, он автоматически получает право на льготный кредит «Успешный партнер» в размере до 700 тыс. руб. под 13% годовых;
- «Под залог приобретаемой техники и/или оборудования» (людям, имеющим личное подсобное хозяйство - ЛПХ) – до 700 тыс. руб. от 14%;
- «Образовательный» (до 350 тыс. руб. под 12%) и «Пенсионный» (до 100 тыс. руб. под 15% годовых) - классические целевые кредиты социального назначения.
Нетрудно видеть, что кредитная линейка Россельхоза достаточно широка и имеет выраженный социальный характер. Можно сказать, что она покрывает потребности не только сельских жителей, но и людей, живущих в периферийных городах России, имеющих ЛПХ, а также родителей, оплачивающих обучение своих детей, и пенсионеров.
Нецелевые кредиты
Эта группа потребительских кредитов выдается на неопределенные цели. Кредит может быть выдан как наличными («Потребительский без обеспечения»), так и путем открытия карточного счета («Кредитная карта»). Отметим, что кредитной картой может воспользоваться только человек в возрасте от 21 года до 55 (женщины или 60 (мужчины) на момент полного погашения ссуды.
А теперь более подробно:
- «Потребительский» (кредит на неотложные нужды) предоставляется на срок от 1 месяца до 5 лет под 16-17% годовых в размере до 1 млн руб.; по кредиту можно привлечь созаемщиков. Если человек хочет взять этот кредит в размере до 300 тыс. рублей, ему потребуется поручительство одного физического лица, а если свыше этой суммы, то нужно привести двоих поручителей. Принимается по такому кредиту и поручительство организаций (юридических лиц), а также залог движимого и недвижимого имущества. Решение о кредите принимается целых 7 дней, зато никаких комиссий за кредит не взимается и допускается его досрочное погашение. Погашать долг по этой ссуде нужно ежемесячно, дифференцированными платежами. Отметим еще два требования к заемщику: для получения этого кредита необходимо иметь общий рабочий стаж не менее 6 месяцев, а возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 55 лет для женщины или 60 лет – для мужчины.
- «Потребительский без обеспечения» (кредит на неотложные нужды) предоставляется на срок от 1 месяца до 3 лет под 22% годовых в размере до 750 тыс. руб. Важно отметить, что формулировка «без обеспечения» не означает «без подтверждения дохода»: чтобы получить такой кредит, заемщик опять-таки должен представить в Банк справку по форме 2-НДФЛ. Как и при кредите с обеспечением, никаких комиссий не взимается, досрочное погашение допустимо. Погашать этот кредит придется дифференцированными платежами;
- «Кредитная карта» Россельхоза предоставляется без обеспечения, максимальный размер кредитного лимита – 3 млн руб. Кредит по карте выдается на общий срок не более 2 лет (1 год + возможность продления договора еще на 1 год) под 20% годовых. Минимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет 10% от ссудной задолженности плюс сумма начисленных процентов. Следует отметить, что для человека, ведущего ЛПХ одним из обязательных документов, представляемых вместе с заявкой на кредит, является выданное сельской/городской администрацией ходатайство (бланк приведен на сайте Россельхозбанка), подписанное главой сельской/городской администрации и заверенное печатью. Помимо этого, требуется документальное подтверждение дохода, паспорт и второй личный документ, а для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о внесении записи в ЕГРИП.
Рефинансирование и программы лояльности
Не отставая от других крупнейших банков, открывших направление рефинансирования долгов частных лиц, Россельхоз предлагает заемщикам возможность выгодно перекредитоваться по ранее взятой ссуде. Соответствующих кредитных продуктов у Банка два: «Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство» и «Рефинансирование потребительских кредитов» (взятых в стороннем банке). Взяв такой кредит, человек сможет пользоваться заемными средствами в течение более длительного срока, выплачивая более низкий процент по прежней задолженности.
Разумеется, есть у Россельхоза и программа поощрения добросовестных заемщиков. Клиенты Банка, успешно погасившие взятую у него ссуду, автоматически становятся участниками программы «Надежный клиент», благодаря чему следующий кредит в Россельхозе можно будет получить под более низкий процент.
Консервативно, но разумно
Таким образом, линейка потребительских кредитов Россельхозбанка ориентирована на жителей периферийных городов и сельской местности, с адаптацией под их нужды и запросы. Можно сказать, что кредиты этого банка достаточно консервативны, однако это можно объяснить ориентацией на запросы клиентуры: жители провинциальных городов и деревень относятся к новинкам более настороженно и деньги привыкли считать куда тщательней, чем горожане.
Тамара Рыбка,
специально для Занимаем.ру
8 февраля 2012
