Как взять потребительский кредит в банке
Ещё статьи по теме
Если вам нужна большая сумма денег на личные нужды (крупные покупки, важное событие в семье и т.п.) или если вы хотите срочно купить какую-то нужную вещь, а денег на нее не хватает, можно обратиться в банк за потребительским кредитом. В этой статье мы рассмотрим, как взять потребительский кредит в банке - шаг за шагом.
Итак, потребительское кредитование - это выдача денежной ссуды на неопределенные цели, то есть заемщик не обязан предоставлять банку отчет об использовании полученных взаймы денежных средств. Поскольку услуга пользуется большой популярностью у населения, банки в борьбе за клиента отменили сложные процедуры принятия решения и предлагают целый ряд программ, интересных той или иной группе клиентов. Поэтому, если вы твердо решили взять кредит, рекомендуем внимательно ознакомиться с предложениями различных банков.
Выбираем банк и кредит
Если вы живете в небольшом городе, выбор сделать проще, однако и тут не следует бежать в первый попавшийся банк. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, предлагаемым на сайте самого банка или на специализированных интернет-ресурсах, подсчитайте, сколько придется переплатить по разным кредитам, и выберите наиболее выгодный. То же самое следует сделать и жителю большого города - с тою лишь разницей, что придется затратить больше времени на анализ множества предложений банков. Как ускорить процесс выбора?
- максимально точно определиться с суммой, чтобы не переплатить лишнего. Нет смысла брать взаймы 100.000 рублей, если вы знаете, что вам требуется всего 30.000. При большой сумме займа и переплата гораздо больше, и риск просрочки платежа возрастает в разы;
- определитесь, нужен вам рублевый кредит или валютный. Например, если вы планируете путешествие на кредитные деньги, может показаться логичным взять кредит в долларах или евро. Тем не менее, в период резкого колебания курса валют кредит даже на эту цель надежнее взять в рублях;
- спецпредложения банков. Возможно, какой-то из них предлагает кредит «лично под вас», - особенно часто встречаются такие предложения у банков, не входящих в топ-30 всероссийского рейтинга: они вынуждены бороться с «титанами» рынка и поэтому ориентируются на «своего» клиента. Таковыми могут быть молодожены, многодетные семьи, студенты, зарплатные клиенты, работники вашего предприятия и т.д. Если работодатель платит вам зарплату через определенный банк, в первую очередь рассмотрите кредитную линейку этого банка;
- помните: «длинный» кредит выдается (в абсолютном выражении) под меньшие проценты, чем «короткий». Подумайте, что вам выгоднее: меньше переплатить или быстрее расплатиться;
- наконец, учтите: единожды выбрав себе кредитора, вы будете иметь с ним дело до момента полного расчета. Поэтому, чтобы не тратить времени зря, постарайтесь выбрать банк, чье отделение находится вблизи от вашего дома или места работы.
Подаем заявку и ждем решения
Итак, банк выбран, кредитный продукт выбран. Каковы дальнейшие шаги?
Итак, потребительское кредитование - это выдача денежной ссуды на неопределенные цели, то есть заемщик не обязан предоставлять банку отчет об использовании полученных взаймы денежных средств. Поскольку услуга пользуется большой популярностью у населения, банки в борьбе за клиента отменили сложные процедуры принятия решения и предлагают целый ряд программ, интересных той или иной группе клиентов. Поэтому, если вы твердо решили взять кредит, рекомендуем внимательно ознакомиться с предложениями различных банков.
Выбираем банк и кредит
Если вы живете в небольшом городе, выбор сделать проще, однако и тут не следует бежать в первый попавшийся банк. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, предлагаемым на сайте самого банка или на специализированных интернет-ресурсах, подсчитайте, сколько придется переплатить по разным кредитам, и выберите наиболее выгодный. То же самое следует сделать и жителю большого города - с тою лишь разницей, что придется затратить больше времени на анализ множества предложений банков. Как ускорить процесс выбора?
- максимально точно определиться с суммой, чтобы не переплатить лишнего. Нет смысла брать взаймы 100.000 рублей, если вы знаете, что вам требуется всего 30.000. При большой сумме займа и переплата гораздо больше, и риск просрочки платежа возрастает в разы;
- определитесь, нужен вам рублевый кредит или валютный. Например, если вы планируете путешествие на кредитные деньги, может показаться логичным взять кредит в долларах или евро. Тем не менее, в период резкого колебания курса валют кредит даже на эту цель надежнее взять в рублях;
- спецпредложения банков. Возможно, какой-то из них предлагает кредит «лично под вас», - особенно часто встречаются такие предложения у банков, не входящих в топ-30 всероссийского рейтинга: они вынуждены бороться с «титанами» рынка и поэтому ориентируются на «своего» клиента. Таковыми могут быть молодожены, многодетные семьи, студенты, зарплатные клиенты, работники вашего предприятия и т.д. Если работодатель платит вам зарплату через определенный банк, в первую очередь рассмотрите кредитную линейку этого банка;
- помните: «длинный» кредит выдается (в абсолютном выражении) под меньшие проценты, чем «короткий». Подумайте, что вам выгоднее: меньше переплатить или быстрее расплатиться;
- наконец, учтите: единожды выбрав себе кредитора, вы будете иметь с ним дело до момента полного расчета. Поэтому, чтобы не тратить времени зря, постарайтесь выбрать банк, чье отделение находится вблизи от вашего дома или места работы.
Подаем заявку и ждем решения
Итак, банк выбран, кредитный продукт выбран. Каковы дальнейшие шаги?
1. Сбор документов. Стандартный их пакет выглядит так:
• паспорт;
• иной документ, удостоверяющий личность (воинский билет, водительские права и т.п.);
• копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров или у нотариуса;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
Все эти документы следует принести в выбранный банк, приложив к ним заявление на выдачу кредита.
2. Подача документов в банк и ожидание решения о выдаче кредита. На это решение банку требуются от получаса (экспресс-кредит на малую сумму) до нескольких рабочих дней (кредит на крупную сумму). Отметим, что в абсолютном большинстве случаев заемщиком может быть только гражданин РФ не моложе 21 года и не старше 60 лет. Рассматривая вашу кредитную заявку, банки учтет стаж вашей работы в последней организации, место регистрации (по паспорту) и наличие домашнего стационарного телефона. Имеются случаи, когда отсутствие домашнего телефона было основанием для отказа в выдаче ссуды. Наконец, банк учтет размер вашей «белой» (т.е. облагаемой всеми установленными законодательством РФ налогами) зарплаты: чем больше ее размер, тем большего размера ссуду вы можете запросить у банка.
Если денег не дают…
Если банк отказал в кредите, сославшись на недостаточность ваших доходов для покрытия всей суммы долга, ищите поручителя - надежного человека с достойной зарплатой, который потенциально готов отвечать за ваши долги перед банком. Возможно, лично вам помощь этого человека не понадобится (зарплата хорошая, но «серая»), однако банку наличие поручителя принципиально.
Читаем договор
Свершилось: банк готов выдать вам ссуду! Теперь вам предстоит подписать кредитный договор. Еще недавно банковское сообщество нашей страны лихорадили горячие споры вокруг эффективной ставки, которая превышала заявленную раза в 2-3. Теперь по закону банки обязаны прописывать все платежи в договоре - скрытых платежей быть не должно. Тем не менее, не поленитесь прочитать кредитный договор «от и до» - особенно ту часть, которая набрана мелким шрифтом, - и попросить представителя банка объяснить, сколько в реальности придется переплачивать по кредиту.
Очень часто вопросы вызывает график платежей и прописанные там суммы. Не стесняйтесь расспросить, откуда берутся цифры, указанные в графике: так вы будете иметь полное представление о структуре своих платежей и уверенность, что вас не обманывают.
В полном объеме и в срок
В заключение отметим, что возвращать заемные деньги надо вовремя и в полном объеме. Ибо в противном случае вам грозят как минимум пени и штрафы за просрочку, а «в особо тяжком» случае ваша кредитная история будет испорчена. Как следствие, впредь получить у банка деньги легальным путем будет очень трудно. Какими способами удобнее и выгоднее погашать кредит - тема отдельной статьи.