Факторинг для дисциплинированных клиентов
Многим бизнесменам знакома ситуация выбора: либо вести дела на условиях предварительной оплаты заказа, либо - на условиях отсрочки платежа. Предоплата может отпугнуть часть потенциальных клиентов, а отсрочка платежа может привести к потере какого-то объема оборотных средств. Эту проблему можно решить с помощью факторинга. Об этом финансовом инструменте мы поговорим сегодня с Романом Кабловым, начальником управления факторинга банка «ГЛОБЭКС» (Группа Внешэкономбанка).
Занимаем.ру: Как давно банк «ГЛОБЭКС» предлагает такую финансовую услугу как факторинг? Почему банк принял решение ввести факторинг в спектр предоставляемых услуг?
Роман Каблов: Факторинг в нашем банке появился сравнительно недавно – год назад. Факторинговые услуги сейчас пользуются повышенным спросом, поэтому банк решил расширить спектр предоставляемых услуг.
За год существования факторинга в банке рано говорить о высокой конкуренции данного продукта. Однако установленные планы по увеличению факторингового портфеля говорят о том, что банку интересно развивать и дальше это направление.
На какие компании ориентирован факторинг? В чем его преимущества по сравнению с другими финансовыми инструментами?
Факторинг ориентирован на компании, которые осуществляют реализацию товаров и оказание услуг с отсрочкой платежа. Наши клиенты – это крупные компании, работающие на рынке много лет, зарекомендовавшие себя как надежные заемщики, с которыми банк выстраивает долгосрочное взаимовыгодное сотрудничество.
Факторинг, как беззалоговый инструмент, несомненно, имеет ряд преимуществ. Компании, занимающиеся торговлей, как правило, не имеют в собственности ни склада, ни офисных помещений – все в аренде. При использовании факторинга важным является взаимоотношения между поставщиком и дебитором.
В чем состоят преимущества банка как поставщика факторинговых услуг перед специализированной компанией? Как клиенту определиться с выбором?
Наверное, единственное преимущество банка перед факторинговыми компаниями – это ставка. Как правило, у банка она ниже, а факторинговые компании, если не имеют собственных средств, обращаются за кредитами в банки.
Какие виды факторинга доступны вашим клиентам?
Наши клиенты могут воспользоваться факторингом с регрессом и без регресса. При факторинге с регрессом риск неплатежа со стороны дебитора полностью ложится на клиента. При безрегрессном факторинге – риск неплатежа принимает на себя банк. Но при рассмотрении заявки на тот или иной вид факторинга, в любом случае, оценивается качество дебиторской задолженности.
Обозначьте, пожалуйста, требования, которые вы предъявляете к участникам факторинговой сделки?
Основное требование – это отсутствие просрочек по оплате товара дебитором поставщику. Оценка платежной дисциплины является основополагающим при рассмотрении факторинговой сделки.
О каких суммах может идти речь при заключении договора факторинга? В каком объеме банк берет комиссию за оказание услуг факторинга?
Мы принимаем заявки от 20 миллионов рублей до нескольких миллиардов. Комиссия при этом, на сегодняшний день, составляет от 14% годовых.
Насколько популярна эта услуга в России? Какие перспективы для ее развития вы видите?
В России данная услуга пользуется, как я уже говорил, повышенным спросом. Положительная динамика развития факторинга из года в год подтверждается появлением все новых игроков на рынке факторинга, предлагающих факторинговые услуги.
Ольга Попова,
специально для Занимаем.ру