Альтернатива банкам и МФО?
Fingooroo –один из лидирующих онлайн-сервисов России на рынке кредитных услуг, позволяющий каждому стать как заемщиком, так и кредитором. Все услуги – дистанционны и доступны в любое время суток в любой точке земного шара. Взять займ или заработать на кредитовании – выбор за вами, а с деталями вас познакомит Эви Скрынник, директор по маркетингу Fingooroo.
Занимаем.ру: Как возникла идея создать такой сервис как Fingooroo? В чем его главная особенность и отличие от подобных сервисов на рынке кредитных услуг?
Эви Скрынник: П2П-кредитование зародилось примерно 10 лет назад. Сначала сервисы П2П-кредитования позиционировали себя как альтернативу банкам и МФО, связывая кредиторов и заемщиков напрямую. С ростом П2П-финансирования платформы превратились в большие финансовые проекты, обслуживающие физических и юридических лиц по всему миру. Общий объем П2П-рынка в мире составляет 5,2 миллиарда долларов США и демонстрирует удвоение каждый год. На сегодня существует несколько сотен игроков, при этом три страны занимают лидирующее положение.
В США рынок П2П существует с 2005 года и сконцентрирован на займах физическим лицам, характеризуется высокой степенью прозрачности комиссий и конвейерным подходом. В 2014 году на рынок вышли институциональные игроки в лице страховых и пенсионных фондов, рассматривающие выдачу займов в П2П как альтернативу бумагам с фиксированной доходностью. Основные игроки: Lending club, Prosper, SoFi.
Рынок Великобритании представлен множеством игроков - около 50 сервисов. Рынок имеет значительный (40%) и быстрорастущий сегмент p2b: физическое лицо кредитует малый бизнес. Наиболее известные игроки: Zopa, Finding circle, Rate Setter, Market Invoice.
Китай – развивающийся рынок с множеством игроков, основные их которых Renrendai, My089, Lufax и Dianrong.
Российский рынок П2П-кредитования очень молод и динамичен. Основные игроки: ВДолг.ру, Webtransfer и Fingooroo.
Сервис Fingooroo кредитует дистанционно. Основной особенностью Fingooroo является смешанная модель, при которой кредитором может выступить физическое или юридическое лицо, заемщиком – физическое лицо. Условия сделки – договорные между кредитором и заемщиком.
Сервис осуществляет следующие функции: полную верификацию и скоринг заемщиков, сопоставимый с банковским; документальное оформление сделки – договор, график платежей; информирует о различных способах перевода средств; в случае просрочки сервис осуществляет полный спектр коллекторского взыскания как своими силами, так и передает должников своим партнерам - коллекторским агентствам.
Правильно ли я понимаю, что стать заемщиком, точно также как и кредитором, на Fingooroo может любой желающий, или есть ограничения?
Заемщик должен быть гражданином РФ и может проживать в любой точке России. Кредитор может находиться в любой точке мира и быть гражданином любой страны. Помимо этого кредитором на Fingooroo может стать любое юрлицо, имеющее законное право кредитовать граждан.
Давайте сначала поговорим о заемщиках: каким способом они могут получить деньги, полностью ли они свободны в своем выборе кредитора, какие варианты перечисления денег и погашения займа существуют?
В сервисе существует несколько способов расчетов (получение/погашение займов): банковский перевод и переводы с карты на карту; ЯндексДеньги; платежная система CONTACT; любой доступный способ через систему PayOnline.
Стороны находят друг друга на сервисе через размещенные заявки и предложения, договариваются об условиях сделки и заключают ее. Все действия на сервисе подтверждаются неквалифицированной ЭЦП - это последовательное подтверждение действий с помощью SMS-кодов верифицированного мобильного телефона.
За получение займа на сервисе заемщик оплачивает комиссию от 5% до 10% в зависимости от его рейтинга. Рейтинг заемщика определяется исходя из его времени пребывания на сервисе и добросовестном исполнении обязательств. После регистрации и одобрения все заемщики по умолчанию получают рейтинг «Новичок». Подробнее о рейтинге можно почитать здесь: https://fingooroo.ru/FaqHowCalculateRatingBorrower.action.
Может ли услугами Fingooroo воспользоваться человек с плохой кредитной историей, каковы его шансы получить заем? Будет ли отражено в его кредитной истории сотрудничество с вами?
Нет, для заемщиков с плохой кредитной историей наш сервис закрыт. Мы проводим ряд тщательных автоматизированных и ручных проверок для установления личности заемщика и его кредитной истории. Также в случае, если одобренный на Fingooroo заемщик будет недобросовестно выполнять свои обязательства по возвратам займов в сервисе, мы заблокируем его, передадим в коллекшен и сообщим в Бюро кредитных историй.
Если говорить о безопасности, то возможна ли ситуация регистрации на вашем сервисе под чужими паспортными данными?
Да, к нам регулярно приходят заемщики, пытающиеся зарегистрироваться на чужие или поддельные документы. Я думаю, что таких регистрантов хватает в любом кредитном заведении.
В ходе проверок мы выявляем мошенников и не даем им доступа к сервису. Надо отметить, что на Fingooroo может попасть относительно малое количество заемщиков, у нас очень жесткие требования и несколько этапов проверок. Из 100 человек одобряется примерно 1-2 заемщика, что позволяет держать уровень дефолта на минимальном уровне.
Как выстраиваются взаимоотношения с кредиторами на вашем сайте: на основе каких документов, что и как они платят за использование вашей платформы, облагается ли их прибыль на вашем сайте налогом?
Кредитором может стать любое физическое лицо либо организация, имеющая право кредитовать население. Организации-кредиторы платят комиссию за выдачу займов. Комиссия зависит от количества выданных займов. Для кредиторов-физлиц сервис пока бесплатен.
Любой кредитор видит в системе ограниченную информацию о заемщике, но может увидеть детализацию после приобретения услуги «Расширенный сервис для кредитора», которая позволяет принять более взвешенное решение, так как кредитору становится доступна не только социально-демографическая информация о заемщике, но и его история кредитования.
Обязанность по уплате налогов лежит на кредиторах. Мы своевременно информируем их об этом при регистрации, в каждом договоре по сделке, на сайте.
Если возникают проблемы с возвращением средств, отданных под займ, как они решаются и кем?
Fingooroo - один из немногих сервисов, имеющих собственный коллекшен. С первого дня просрочки заемщик «передается» в наш отдел взыскания. Коллекшен Fingooroo выполняет все стадии взыскания задолженности, привлекая для этого коллекторов в местах проживания должников. Как правило, займы возвращаются в течение 2-3 недель с момента появления просрочки.
Мы понимаем, что в момент появления просрочки большинство заемщиков готовы возвращать деньги, просто у них могли возникнуть разные обстоятельства, мешающие выполнить обязательства. Для добросовестных заемщиков у нас доступна услуга «Покупка времени», когда заемщик может заморозить свой долг, оплатив фиксированную сумму за отсрочку платежа. В этом случае не теряется коммуникация между заемщиком, кредитором и сервисом, и заемщик не переплатит лишних денег в качестве штрафов и пени.
Как работает партнерская программа и что такое партнерское вознаграждение? Для кого созданы эти услуги?
В конце 2014 года мы запустили собственную партнерскую программу. Сервис Fingooroo заинтересован в сотрудничестве с веб-мастерами для увеличения количества заемщиков. Мы предлагаем две схемы оплаты: процент со сделок в течение года либо фиксированная оплата за анкету заемщика, успешно прошедшего автоскоринг. У партнера есть Личный кабинет, где он может ознакомиться с правилами программы, взять необходимые рекламные и интеграционные материалы. Подробности о партнерской программе можно узнать здесь: http://fingooroo.ru/FaqAgencyProgram.action.
В каких случаях услуги вашего сервиса, на ваш взгляд, более выгодны и удобны в сравнении с займами в банках и традиционных МФО?
Кредитование на Fingooroo выгодно обеим сторонам.
Плюсы для заемщика следующие:
- возможность получить кредит, независимо от места проживания (большинство банков и МФО кредитуют в пределах проживания не более 50 км от крупных городов);
- возможность получать кредиты регулярно, не выходя из дома в режиме 24х7, будучи однажды одобренным, заемщик получает доступ к моментальному кредитованию;
- возможность выставить заявку на кредит на своих условиях;
- возможность получить денежные средства выбранным способом (на счет, карту, электронный кошелек, наличными в офисе систем денежных переводов);
- отсутствие необходимости предоставления залогов и поручителей.
Для кредитора мы даем возможности инвестирования средств с минимальным порогом входа и на короткие сроки, получения дохода, в разы превышающий уровень банковского депозита, выставления предложения на кредит на своих условиях и диверсифицирования портфеля при выдаче займов нескольким заемщикам.
Василина Кочерова,
специально для Занимаем.ру