Меньше ставка, дольше срок
О том, как кредитные программы, на первый взгляд связанные с ипотекой, могут оказаться гибким и привлекательным заемным инструментом, решающим самые разные задачи на более выгодных условиях, чем традиционные потребкредиты, рассказывает начальник управления ипотечного кредитования СБ Банка Максим Честикин.
Занимаем.ру: «Ипотечный ломбард» и кредит «Потребительский под залог недвижимости» – это новые продукты банка или они уже успели зарекомендовать себя на рынке банковских услуг? Насколько они популярны?
Максим Честикин: Это две программы существуют в СБ Банке с начала 2012 года и уже успели зарекомендовать себя на рынке в качестве удобного финансового инструмента. Они оказываются весьма полезны в ситуациях, когда клиентам нужны денежные средства под выгодный процент (от 14% в рублях, что почти в 2 раза выгоднее ставки по обычным потребительским кредитам) и на длительный срок. Он у нас до семи лет, в отличии от максимума по потребительским кредитам в пять лет. Так что низкая процентная ставка и длительный срок таких кредитов позволяет их спокойно обслуживать, так как ежемесячные платежи получаются сниженными в сравнении с беззалоговыми потребительскими кредитами. Данные программы не являются ноу-хау на рынке банковских услуг, их аналоги уже имеются в некоторых банках, занимающихся ипотекой.
Чем именно различаются эти два продукта, если в обоих случаях кредит выдается под залог недвижимости?
Отличия программ в том, что по «Ипотечному ломбарду» банк выдает кредит под залог как коммерческой, так и жилой недвижимости, тогда как по программе «Потребительский под залог недвижимости» – только под залог жилой недвижимости, но на более выгодных условиях. Применяется меньший дисконт от стоимости недвижимости, плюс – здесь выгоднее ставки и больше сроки. По программе «Ипотечный ломбард» дисконт от закладываемой недвижимости составляет до 50%, сроки до пяти лет, а по программе «Потребительский под залог недвижимости» банк готов предоставить до 70% от рыночной стоимости недвижимости и удлинить срок кредита семи лет.
Наибольшая сумма кредита в обоих продуктах зависит от стоимости закладываемой недвижимости, верно? Каковы требования банка к объектам? Какие факторы влияют на сумму?
Сумма кредита по обеим программам зависит от стоимости закладываемой недвижимости, срока кредитования и размера подтвержденного заемщиком дохода. Также существуют ограничения по максимально возможным суммам: по «Ипотечному ломбарду» она не должна превышать 10 миллионов рублей, в то время как по программе «Потребительский под залог недвижимости» она может составлять 30 миллионов рублей.
Каковы процентные ставки по эти двум кредитам, что позволяет получить минимальный размер кредитной ставки?
Процентные ставки по программам составляют от 14% в рублях и от 11,5% в долларах США и евро. Ставки зависят от срока кредитования, наличия у клиента положительной кредитной истории, а также от того, является ли заемщик клиентом СБ Банка, например, зарплатным. Так, если у клиента имеется положительная кредитная история в любом, даже стороннем банке, то он может рассчитывать у нас на максимально выгодную ставку. Преференции для таких клиентов могут составлять минус два процентных пункта.
Максим, для получения этих кредитов необходимы поручители?
Это большой плюс обеих программ – поручительства физических или юридических лиц по ним не требуются.
Закладываемое имущество обязательно должно быть застраховано? Какой вид страхования должен быть оформлен?
При сделках с залогом недвижимости имущество, то есть сама недвижимость, страхуется согласно действующему законодательству в обязательном порядке – от рисков повреждения и утраты. Дополнительно, уже по желанию клиента, может быть застрахован так называемый риск по титулу (юридическая чистота сделки не страхуется, если заемщик владеет недвижимостью более трех лет), а также застрахована жизнь заемщика от несчастных случаев.
Каким образом происходит погашение кредитов?
Погашение кредитов в СБ Банке можно осуществлять разными способами, выбирая наиболее удобный: делать это в любом из отделений, либо осуществлять банковским переводом через любой другой банк, либо мгновенно списывать со счета посредством интернет-банка, не выходя из дома или офиса. Плюс - можно погашать кредиты через платежные наши терминалы, установленные во многих торговых сетях, или в офисах «Евросеть» и через платежные терминалы QIWI.
Как быстро оформляются два эти кредита?
Срок рассмотрения заявки после подачи пакета документов составляет от двух до семи рабочих дней. В случае одобрения подготовка сделки занимает еще два-три рабочих днях. Непосредственно денежные средства клиент получает после регистрации сделки в соответствующих госорганах (это в среднем занимает пять рабочих дней). То есть суммарно, через две-три недели после обращения в банк, клиент может рассчитывать на получение денежных средств по данным программам.
У каких клиентов эти программы пользуются наибольшей популярностью?
На сегодняшний день это собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели, так как для них это отличная возможность получить денежные средства на развитие бизнеса на максимально выгодных и комфортных условиях. Их привлекают щадящая процентная ставка, длительный срок кредитования и минимальный размер платежа. Также нередко клиенты пользуются данными программами для улучшения жилищных условий, когда они продают одну и приобретают – как раз за счет добавления кредитных средств – другую недвижимость большей площади или в более престижном районе. Среди побудительных мотивов встречаются также ремонт недвижимости и строительство загородного дома.
Ольга Попова,
специально для Занимаем.ру