Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Рецепт избавления от просроченных кредитов

На рынке финансовых услуг появилась компания, которая законными средствами решает проблемы с выплатой просроченных кредитов. Возможно, предложенная «Кредитным Айболитом» схема позволит вам рассчитаться с долгами раз и навсегда. О том, как это работает, Занимаем.ру рассказал генеральный директор компании Павел Анисимов.

Занимаем.ру: Вы начали работу в кризис в новом для России формате по облегчению долговой нагрузки. Какова схема вашей работы?

Павел Анисимов: Схема зависит от того, на какой стадии находится задолженность по кредиту. Все кредитные истории мы делим на три категории, подбирая оптимальное для заемщика решение. Первая – кредиты заемщика уже просрочены. Вторая – есть просроченные и непросроченные кредиты. Третья – кредиты еще не просрочены, но все к тому идет.

Если платежи по кредитному договору просрочены более чем на год, мы, по поручению клиента, выкупаем его долг у банка по цене в несколько раз меньше общей стоимости кредита и в рассрочку продаем его заемщику. Это снижение долга в 3-10 раз. Если просроченных кредитов несколько, мы объединяем их в один, и тогда вместо ежемесячных платежей различным банкам остается один удобный консолидированный платеж с суммой в несколько раз меньше. В итоге кредит погашается за несколько месяцев вместо нескольких лет. Довольны все: банк сразу же получает обратно существенную часть безнадежного кредита, а заемщик быстро обретает полную финансовую свободу.

Если же кредит просрочен недавно и финансовое положение заемщика не столь безнадежно, мы предлагаем ему рефинансировать кредит у банка-партнера. Здесь возможны уменьшение суммы долга (хотя и не такое радикальное, как в первом случае), снижение процентной ставки, увеличение срока кредитования и отсрочка платежа. Этот вариант привлекателен тем, что не только снижает долговую нагрузку, но и позволяет сохранить положительную кредитную историю.

Если у заемщика есть как просроченные, так и непросроченные кредиты, тогда банк, кредит в котором не просрочен, с нашей помощью объединяет у себя все выплаты. Клиент уменьшает свою задолженность и ежемесячный платеж, а банк наращивает кредитный портфель.

Наконец, заемщик, у которого пока еще нет просроченных кредитов, получает возможность рефинансировать долг в банке-партнере. Этот банк для заемщика также подбираем мы.

Какова структура долгов заемщиков, исходя из обращений к вам? С какими проблемами к вам обращаются чаще всего?

На первом месте – заемщики скредитами, платежи по которым просрочены на срок менее года, это 60% всех обращений. 15% клиентов обращаются к нам на той стадии, когда у них еще нет просроченной задолженности, но они прогнозируют ее появление – долговая нагрузка для них слишком высока. Столько же обращений поступает от людей, которые уже больше года не платят по кредиту. И 10% имеют как просроченные, так и не просроченные кредиты.

Любимые «должники» у банков – это клиенты, которые исправно соблюдают график платежей, но заранее предупреждают о возникших трудностях, не допуская просрочек. Кого вы реально готовы подержать, а кому можно даже не тратить время на обращение в Кредитный Айболит?

Мы не работаем с теми, кто видит в нас легкий способ не возвращать кредит. Наш клиент – это добросовестный заемщик, материальное положение которого непредвиденно ухудшилось, в результате чего он больше не может исполнять взятые на себя кредитные обязательства. Мы не помогаем мошенникам или тем, кто не испытывает финансовых сложностей, а просто хочет снизить ставку по кредиту, руководствуясь логикой «а почему бы и нет?». Мы заинтересованы в своевременном и полном возврате кредита, однако понимаем, что бывают ситуации, когда это невозможно по объективным причинам. В таких ситуациях мы делаем все возможное, чтобы снизить долговую нагрузку заемщика до уровня его текущей платежеспособности. И мы не работаем с юридическими лицами – только с частными клиентами.

Какие денежные обязательства возникают у должника после заключения договора с вами? Каковы основные позиции договора: размер комиссии, возможные схемы выплаты долга и прочие существенные пункты?

В случае выкупа долга у банка клиент выплачивает нам указанную договоре сумму сразу либо в рассрочку на 3, 6 или 12 месяцев. Уплата первого платежа производится в момент подписания договора, остальные – ежемесячно. Комиссия отсутствует – в тексте соглашения прописано такое понятие, как цена договора, в которую уже включены все накладные расходы.

Для клиентов без просрочек, обращающихся к нам для подбора банка, который поможет им уменьшить ежемесячный платеж и предотвратить выход на просрочку, наши услуги бесплатны.

Как у вас выстраиваются отношения с банками, принимают ли они предложенный формат работы? Кого вы можете назвать партнерами?

На данный момент мы сотрудничаем примерно с 40 банками, входящими в топ 100 российских финансовых учреждений. В большинстве случаев мы находим понимание, ведь наша деятельность выгодна банкам в той же степени, что и заемщикам: благодаря нам кредитор получает возможность вернуть обратно существенную часть долга, который он уже считал безнадежным (если мы говорим о неплатежах по кредиту свыше года), либо предотвратить выход клиента на просрочку.

На вашем сайте в качестве кредитора можно указать не только банк, но еще МФО и даже коллекторское агентство. Есть ли разница в работе с этими структурами для вас? Все ли одинаково легко идут на контакт?

Для нас нет принципиальной разницы, работаем ли мы с банком, МФО или коллекторским агентством, поскольку суть во всех случаях одна и та же: есть юридическое лицо, которое понимает, что, в силу объективных причин, долг не будет возвращен в полном размере, и стремится вернуть хотя бы часть просроченной задолженности. То есть для кредитора компромисс не менее важен, чем для должника, хотя они и находятся в разных весовых категориях.

Вы анонсируете 3990 успешных фактов борьбы с просроченной задолженностью. А были ли у вас уже факты нарушения выплат со стороны должников? Каким образом вы готовы бороться с такими случаями?

Да, единичные факты случаются, но их меньше процента от общего числа договоров. Документами предусмотрено, что в таком случае уплаченные клиентом денежные средства засчитываются в качестве штрафа за нарушение условий договора, а мы имеем право обратиться в суд. Повторюсь, наша помощь актуальна только для ответственных заемщиков. В отношении тех, кто захочет нас обмануть, решив свои проблемы с банками, мы начнем взыскание с привлечением коллекторов.

Каков состав ваших специалистов? Сотрудников какого профиля вы привлекаете на работу?

Мы привлекаем на работу профессионалов, которым интересен результат, а не «отсиживание от звонка до звонка». В основном это, конечно, работники финансовой сферы, преимущественно из области продаж банковских продуктов. Мы намеренно не привлекаем людей с опытом взыскания просроченной задолженности, так как формируем команду из тех, кто привык помогать, а не требовать.

Есть ли у вас ожидание, что появление на рынке Кредитного Айболита приведет к росту сегмента, в котором вы работаете?

Таких ожиданий нет, ведь это означало бы подменить причину следствием. Причина – высокая закредитованность населения и ухудшение экономической ситуации, в результате чего уже 7 млн семей в нашей стране не могут платить по кредиту те суммы, которые обозначены в их кредитных договорах. Следствие – появление «Кредитного Айболита», который помогает таким семьям вернуться к нормальной жизни, снизив кредитную нагрузку до приемлемого уровня.

Мы не настолько большая организация, чтобы оказывать существенное влияние на рынок, который развивается по своим законам. Вы точно подметили, что есть стереотип: почему-то считается, что, узнав о нашем существовании, люди перестанут платить по кредиту, чтобы получить большую скидку и вернуть в несколько раз меньше, чем занимали. Но ведь для этого нужно пережить весь многомесячный ужас с коллекторами. И кроме того, мы, как и банки, имеем полное право отказать клиенту без указания причин. И мы отказываем, если понимаем, что клиент имеет все возможности выплачивать кредит по графику, однако надеется «сэкономить», потому что «зачем же платить больше, когда можно меньше». Еще раз повторюсь: мы – не лазейка для нечистоплотных людей, стремящихся избежать платежей по кредиту, а скорая помощь для добросовестных заемщиков.

Мария Ронен,

специально для Занимаем.ру


Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: