Рецепт избавления от просроченных кредитов
На рынке финансовых услуг появилась компания, которая законными средствами решает проблемы с выплатой просроченных кредитов. Возможно, предложенная «Кредитным Айболитом» схема позволит вам рассчитаться с долгами раз и навсегда. О том, как это работает, Занимаем.ру рассказал генеральный директор компании Павел Анисимов.
Занимаем.ру: Вы начали работу в кризис в новом для России формате по облегчению долговой нагрузки. Какова схема вашей работы?
Павел Анисимов: Схема зависит от того, на какой стадии находится задолженность по кредиту. Все кредитные истории мы делим на три категории, подбирая оптимальное для заемщика решение. Первая – кредиты заемщика уже просрочены. Вторая – есть просроченные и непросроченные кредиты. Третья – кредиты еще не просрочены, но все к тому идет.
Если платежи по кредитному договору просрочены более чем на год, мы, по поручению клиента, выкупаем его долг у банка по цене в несколько раз меньше общей стоимости кредита и в рассрочку продаем его заемщику. Это снижение долга в 3-10 раз. Если просроченных кредитов несколько, мы объединяем их в один, и тогда вместо ежемесячных платежей различным банкам остается один удобный консолидированный платеж с суммой в несколько раз меньше. В итоге кредит погашается за несколько месяцев вместо нескольких лет. Довольны все: банк сразу же получает обратно существенную часть безнадежного кредита, а заемщик быстро обретает полную финансовую свободу.
Если же кредит просрочен недавно и финансовое положение заемщика не столь безнадежно, мы предлагаем ему рефинансировать кредит у банка-партнера. Здесь возможны уменьшение суммы долга (хотя и не такое радикальное, как в первом случае), снижение процентной ставки, увеличение срока кредитования и отсрочка платежа. Этот вариант привлекателен тем, что не только снижает долговую нагрузку, но и позволяет сохранить положительную кредитную историю.
Если у заемщика есть как просроченные, так и непросроченные кредиты, тогда банк, кредит в котором не просрочен, с нашей помощью объединяет у себя все выплаты. Клиент уменьшает свою задолженность и ежемесячный платеж, а банк наращивает кредитный портфель.
Наконец, заемщик, у которого пока еще нет просроченных кредитов, получает возможность рефинансировать долг в банке-партнере. Этот банк для заемщика также подбираем мы.
Какова структура долгов заемщиков, исходя из обращений к вам? С какими проблемами к вам обращаются чаще всего?
На первом месте – заемщики скредитами, платежи по которым просрочены на срок менее года, это 60% всех обращений. 15% клиентов обращаются к нам на той стадии, когда у них еще нет просроченной задолженности, но они прогнозируют ее появление – долговая нагрузка для них слишком высока. Столько же обращений поступает от людей, которые уже больше года не платят по кредиту. И 10% имеют как просроченные, так и не просроченные кредиты.
Любимые «должники» у банков – это клиенты, которые исправно соблюдают график платежей, но заранее предупреждают о возникших трудностях, не допуская просрочек. Кого вы реально готовы подержать, а кому можно даже не тратить время на обращение в Кредитный Айболит?
Мы не работаем с теми, кто видит в нас легкий способ не возвращать кредит. Наш клиент – это добросовестный заемщик, материальное положение которого непредвиденно ухудшилось, в результате чего он больше не может исполнять взятые на себя кредитные обязательства. Мы не помогаем мошенникам или тем, кто не испытывает финансовых сложностей, а просто хочет снизить ставку по кредиту, руководствуясь логикой «а почему бы и нет?». Мы заинтересованы в своевременном и полном возврате кредита, однако понимаем, что бывают ситуации, когда это невозможно по объективным причинам. В таких ситуациях мы делаем все возможное, чтобы снизить долговую нагрузку заемщика до уровня его текущей платежеспособности. И мы не работаем с юридическими лицами – только с частными клиентами.
Какие денежные обязательства возникают у должника после заключения договора с вами? Каковы основные позиции договора: размер комиссии, возможные схемы выплаты долга и прочие существенные пункты?
В случае выкупа долга у банка клиент выплачивает нам указанную договоре сумму сразу либо в рассрочку на 3, 6 или 12 месяцев. Уплата первого платежа производится в момент подписания договора, остальные – ежемесячно. Комиссия отсутствует – в тексте соглашения прописано такое понятие, как цена договора, в которую уже включены все накладные расходы.
Для клиентов без просрочек, обращающихся к нам для подбора банка, который поможет им уменьшить ежемесячный платеж и предотвратить выход на просрочку, наши услуги бесплатны.
Как у вас выстраиваются отношения с банками, принимают ли они предложенный формат работы? Кого вы можете назвать партнерами?
На данный момент мы сотрудничаем примерно с 40 банками, входящими в топ 100 российских финансовых учреждений. В большинстве случаев мы находим понимание, ведь наша деятельность выгодна банкам в той же степени, что и заемщикам: благодаря нам кредитор получает возможность вернуть обратно существенную часть долга, который он уже считал безнадежным (если мы говорим о неплатежах по кредиту свыше года), либо предотвратить выход клиента на просрочку.
На вашем сайте в качестве кредитора можно указать не только банк, но еще МФО и даже коллекторское агентство. Есть ли разница в работе с этими структурами для вас? Все ли одинаково легко идут на контакт?
Для нас нет принципиальной разницы, работаем ли мы с банком, МФО или коллекторским агентством, поскольку суть во всех случаях одна и та же: есть юридическое лицо, которое понимает, что, в силу объективных причин, долг не будет возвращен в полном размере, и стремится вернуть хотя бы часть просроченной задолженности. То есть для кредитора компромисс не менее важен, чем для должника, хотя они и находятся в разных весовых категориях.
Вы анонсируете 3990 успешных фактов борьбы с просроченной задолженностью. А были ли у вас уже факты нарушения выплат со стороны должников? Каким образом вы готовы бороться с такими случаями?
Да, единичные факты случаются, но их меньше процента от общего числа договоров. Документами предусмотрено, что в таком случае уплаченные клиентом денежные средства засчитываются в качестве штрафа за нарушение условий договора, а мы имеем право обратиться в суд. Повторюсь, наша помощь актуальна только для ответственных заемщиков. В отношении тех, кто захочет нас обмануть, решив свои проблемы с банками, мы начнем взыскание с привлечением коллекторов.
Каков состав ваших специалистов? Сотрудников какого профиля вы привлекаете на работу?
Мы привлекаем на работу профессионалов, которым интересен результат, а не «отсиживание от звонка до звонка». В основном это, конечно, работники финансовой сферы, преимущественно из области продаж банковских продуктов. Мы намеренно не привлекаем людей с опытом взыскания просроченной задолженности, так как формируем команду из тех, кто привык помогать, а не требовать.
Есть ли у вас ожидание, что появление на рынке Кредитного Айболита приведет к росту сегмента, в котором вы работаете?
Таких ожиданий нет, ведь это означало бы подменить причину следствием. Причина – высокая закредитованность населения и ухудшение экономической ситуации, в результате чего уже 7 млн семей в нашей стране не могут платить по кредиту те суммы, которые обозначены в их кредитных договорах. Следствие – появление «Кредитного Айболита», который помогает таким семьям вернуться к нормальной жизни, снизив кредитную нагрузку до приемлемого уровня.
Мы не настолько большая организация, чтобы оказывать существенное влияние на рынок, который развивается по своим законам. Вы точно подметили, что есть стереотип: почему-то считается, что, узнав о нашем существовании, люди перестанут платить по кредиту, чтобы получить большую скидку и вернуть в несколько раз меньше, чем занимали. Но ведь для этого нужно пережить весь многомесячный ужас с коллекторами. И кроме того, мы, как и банки, имеем полное право отказать клиенту без указания причин. И мы отказываем, если понимаем, что клиент имеет все возможности выплачивать кредит по графику, однако надеется «сэкономить», потому что «зачем же платить больше, когда можно меньше». Еще раз повторюсь: мы – не лазейка для нечистоплотных людей, стремящихся избежать платежей по кредиту, а скорая помощь для добросовестных заемщиков.
Мария Ронен,
специально для Занимаем.ру