Дети вам в помощь
Семьи с детьми, пожалуй, - та категория заемщиков, которая обращается за ипотечными кредитами чаще других. На рынке появилось предложение достойное внимания родителей, желающих сделать жизнь своих детей более комфортной и счастливой. О специальной программе «Ипотека для родителей» нам расскажет руководитель департамента маркетинга и электронных сервисов банка «УРАЛСИБ» Михаил Воронько.
Занимаем.ру: «Ипотека для родителей» - говорящее название ипотечной программы. Имеет ли значение количество и возраст детей для родителей, решивших обратиться за таким кредитом?
Михаил Воронько: Да, количество детей напрямую влияет на ставку, естественно, чем больше детей в семье, тем ниже процент по кредиту. По условиям программы «Ипотека для родителей» эта скидка по ставке составляет 0,25 процентных пункта. Она предоставляется за каждого несовершеннолетнего ребенка.
Михаил, насколько я понимаю, эта программа подойдет как для семей со стажем, так и для молодых семей, только планирующих родить детей, верно ли это?
Совершенно верно. Семья с детьми получит скидку по процентной ставке сразу при подписании ипотечного договора. Более того, скидка предоставляется и в случае рождения ребенка в период срока кредитования. Аналогичным преимуществом могут воспользоваться и те заемщики, которые планирует «обзавестись» детьми после оформления ипотечной сделки – для этого достаточно предъявить кредитору свидетельство о рождении или усыновлении ребенка.
Расскажите, пожалуйста, об общих параметрах программы: на какую сумму можно рассчитывать, какие ставки действуют, сроки кредитования? Какое жилье можно купить с помощью такого кредита?
Кредит, по условиям программы «Ипотека для родителей», можно получить на покупку как готового, так и строящегося жилья, а также на рефинансирование ипотечного кредита полученного прежде в другом банке. Сумма кредита может варьироваться от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Конечная сумма зависит от региона. Первоначальный взнос составляет от 20% стоимости приобретаемого жилья, срок кредита – от трех до 30 лет включительно. Кредит можно закрыть до истечения срока действия договора в любой момент и без каких-либо комиссий. Важно, что за выдачу и обслуживание кредита комиссии тоже нет.
Как влияет на кредит появление детей – понижается ли ставка? Можно ли погасить кредит материнским капиталом?
С появлением каждого ребенка ставка по кредиту будет становиться меньше на 0,25 пункта.
Есть возможность воспользоваться материнским капиталом как начальный взносом по кредиту. Однако при этом личные капитал заемщика должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости. Есть и другой вариант – направить средства на погашение уже полученного ипотечного кредита. При этом маткапитал можно перечислить полностью или частично.
Какие требования к заемщику предъявляются банком?
Требования просты: нашими заемщиками могут стать совершеннолетние граждане России в возрасте до 65 лет на момент закрытия кредита, постоянно зарегистрированные не менее полугода в районе, в котором функционирует офис банка "УРАЛСИБ". Для одобрения кредита нужно предоставить документы о получаемом доходе: справка 2-НДФЛ и справка о доходах по форме банка за последние шесть месяцев. Для владельцев зарплатных карт банка "УРАЛСИБ" процедура упрощается - их доход подтверждается выпиской по картсчету.
Считается, что спрос на жилье в новостройках в последние годы выше, чем на вторичном рынке? По вашим наблюдениям, так ли это?
Потребность в жилье на вторичном рынке по-прежнему остается высокой. Но на протяжении последних трех лет акцент смещается в сторону новостройки. Эволюция ипотечного рынка стало подспорьем для роста объемов строительства жилья – за семь месяцев 2014 года построено почти полмиллиона квартир общей площадью более 35 миллионов квадратных метров. Такая тенденция объясняется, в том числе, активным развитием жилищного кредитования на первичном рынке жилья в 2012–2013 годах.
Как давно работает ваша ипотечная программа «Новостройка»? В чем ее особенность, преимущества? Назовите ее основные характеристики: суммы, ставки, сроки. Каким требованиям должен соответствовать заемщик и покупаемый объект недвижимости по программе «Новостройка»?
С программой «Новостройка» мы работаем с 2011 года. По условиям данной программы кредитуется покупка жилья в сданных в эксплуатацию домах, которое находится в собственности юридического лица, например застройщика. В таком случае не обязательно, чтобы данное юридическое лицо было аккредитовано нашим банком. Ставка по этой программе составит 13,5% годовых в рублях, сумма кредита – от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Заемщик должен внести в качестве первого взноса от 20% стоимости покупаемой недвижимости. Срок кредита может составлять от трех до 30 лет включительно.
Обязательно ли страхование объекта и заемщика при оформлении кредитного договора?
Имущественное страхование – это обязательный вид страхования для ипотеки. Такое страхование покрывает риск полного уничтожения и повреждения приобретаемой недвижимости. Страхование жизни заемщика является добровольным видом страхования, и заемщик на свое усмотрение заключает договор страхования. Наши заемщики чаще всего выбирают кредиты с данным видом страхования, так как по ним процентная ставка ниже на два пункта. Что касается титульного страхования, то наш банк не требует заключать договор страхования титула.
Как развивался рынок ипотеки в текущем году? Есть ли рост?
С начала 2014 года рынок ипотечного кредитования демонстрирует динамичный рост. С января по август этого года банки выдали жилищных кредитов более чем на один триллион рублей, прирост рынка составил 27,5%.
Ольга Попова,
специально для Занимаем.ру