Лизинг в России – есть куда расти
В России объем лизинга в инвестиционном пакете в основной капитал по результатам 2014 года составил 9,8%. Если оглянуться на опыт стран с более развитым рынком лизинга, то этот же показатель значительно больше – 20-30 процентов. Такая ситуация свидетельствует о скрытом «заряде» данного финансового инструмента в России. Подробнее о лизинге вы узнаете из интервью с директором управления ЗАО «Сбербанк Лизинг» Денисом Богдановичем.
Занимаем.ру: Какие лизинговые программы предлагает Сбербанк Лизинг своим клиентам?
Денис Богданович: ЗАО «Сбербанк Лизинг» разрабатывает лизинговые продукты, тем самым дополняя линейку финансовых инструментов Сбербанка для потребителя.
Программа «Экспресс» создана под потребности малых предприятий, по ней можно получить транспорт и спецтехнику в кратчайшие сроки по упрощенной схеме. Заявка обрабатывается в срок до девяти рабочих часов. В банк необходимо предоставить только шесть типов стандартных документов. Объем финансирования по программе ограничен суммой 24 миллиона рублей. К слову, этот продукт доступен и в отделениях Сбербанка, обслуживающих бизнес.
Представителям среднего бизнеса предлагаем рассмотреть программу «Стандарт», по которой можно рассчитывать на сумму до 300 миллионов рублей. В этом случае размер аванса от стоимости приобретения стартует от уровня 10%. Ответ по заявке приходит клиенту в течение 12 дней, период действия договора лизинга может составлять до пяти лет. С помощью программы «Стандарт» лизингополучатель может приобрести легковые и грузовые автомобили, коммерческий транспорт, карьерную технику, спецтехнику, а также другие виды оборудования. Безусловное конкурентное преимущество программы «Стандарт» в том, что им могут воспользоваться компании, работающие на рынке только один год.
Крупному бизнесу подходит продукт «Проект», предполагающий индивидуальный подход к запросам клиента.
У надежных компаний с хорошим кредитным резюме в Сбербанке есть возможность открыть «Проактивный лимит» на один год. Отличие и преимущество этой программы – доступность средств в любой момент в течение одного года. Ответ по каждой конкретной сделке приходит за неделю благодаря открытому проактивному лимиту. С помощью этого предложения компания может рассчитывать на поддержку в размере до 300 миллионов рублей сроком от трех до пяти лет, имея на руках от 10% для внесения аванса. Этот продукт просчитан для покупателей коммунальной и дорожно-строительной техники, грузовых и легковых автомобилей и прочего оборудования.
Если говорить о лизинге специальной техники, что подразумевается под термином «специальная техника»? На какие предприятия ориентирована эта программа?
Клиенты Сбербанка могут оформить лизинг для приобретения самых различных видов спецтехники: строительной (гусеничных и колесных экскаваторов, экскаваторов-погрузчиков, фронтальных погрузчиков и т.д.), дорожной (экскаваторов, бульдозеров, катков с максимальной разрешенной массой не более 35 тонн), сельскохозяйственной (комбайнов, тракторов и другой сельхозтехники), складской (погрузчиков различных типов: фронтальных, вилочных и т.д.).
При этом для клиентов действуют особые программы, разработанные вместе с нашими партнерами, такими как Ferronordic Machines.
В чем различия программ лизинга спецтехники «Лайт» и «Стандарт»? Расскажите, пожалуйста, подробнее об их основных характеристиках.
Различие в том, что «Лайт» рассчитан на уменьшение первоначальных расходов, а «Стандарт» - на сокращение регулярных платежей при приобретении имущества в лизинг. Программы доступны корпоративным клиентам и малого и крупнейшего бизнеса.
Какие предприятия могут претендовать на участие в этой программе? Какие требования к участникам вы предъявляете в плане срока существования компании, оборотов, количества сотрудников?
Наши лизинговые предложения доступны компаниям, которые функционируют не менее одного года.
Денис, насколько объемен список документов, которые нужно подготовить для предъявления в банк?
Список документов, предоставляемых на рассмотрение, как правило, включает стандартный набор правоустанавливающих и финансовых документов, а также документы по проекту. В продукте «Экспресс», к примеру, подается всего шесть таких документов. Более подробная информация и условия размещены на сайте компании: http://www.sberleasing.ru/ru/malomu_biznesu/docs_for_sdelka. Либо все можно уточнить у наших клиентских менеджеров в 60 крупнейших городах страны.
Существуют ли программы, ориентированные на лизинг для предприятий малого бизнеса?
Да, такие программы есть. Это экспресс-лизинг, доступный и в сети Сбербанка. Благодаря ему можно приобрести транспорт и спецтехнику в кратчайшие сроки по упрощенной процедуре. Заявление рассматривается в срок до девяти рабочих часов, при предоставлении в банк шести документов. Объем финансирования в этом случае может доходить до 24 миллионов рублей.
Какими результатами в области лизинговых программ может поделиться Сбербанк Лизинг? Какие еще планы в этом направлении думаете реализовать?
ЗАО «Сбербанк Лизинг» - один из лидеров среди лизингодателей России. Наша философия - поддержка бизнеса независимо от его размеров, реализация крупных инфраструктурных проектов, обеспечение обновления производственных и технологических фондов компаний. Региональная сеть лизингодателя включает в себя 60 филиалов в городах России и дочерние компании в Украине, Беларуси и Казахстане. Напомню, что единственным акционером компании является ОАО «Сбербанк России». «Сбербанк Лизинг» продолжает эволюционировать и упрощать условия для поддержки предпринимательства во всех сферах экономики.
Что вы думаете о грядущем? Насколько простой или тяжелой вы видите ситуацию в банковской, лизинговой сфере в наступившем году?
По мнению экспертов, рынок лизинга ждет очередная проверка. Переоценка качества риск-менеджмента, сбалансированность кредитного портфеля и обязательств по срокам и валютам, налаженная инфраструктура бизнеса лизинга на качественно новом уровне – все это поможет пережить кризисные явления.
Есть ли программы субсидирования лизинга для малого и среднего бизнеса?
Конечно. Субсидии просчитаны на частичное покрытие затрат, связанных с оплатой процентов по договорам лизинга из расчета не более 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ. А также на оплату авансовых платежей в размере до 100% от суммы первого взноса по лизинговому договору. Выдача целевых грантов на организацию собственного дела - еще один способ поддержки малого и среднего бизнеса. Субсидии даются безвозвратно и безвозмездно на условиях долевого финансирования целевых расходов по уплате начального взноса при оформлении договора лизинга в размере, не выходящем за рамки 1миллиона рублей. Важно заметить, что условия участия, перечень документов и суммы субсидий в зависимости от региона могут разниться.
Для соискания субсидии по лизингу предприниматели или компании должны быть зарегистрированы и состоять на учете в налоговых органах строго в том регионе, где они эту субсидию хотят получить. Количество работников предприятия не должно быть больше 250 человек, а лимит по выручке компании — 1 миллиард рублей без учета НДС за последний календарный год. Объем участия в уставном капитале иностранных юридических лиц, российских государственных структур, отечественного крупного бизнеса в сумме не должна быть больше 25%.
Естественно предприятие, рассчитывающее на субсидии, не может иметь каких-либо долгов по налогам и сборам. Помимо этого есть еще ограничения для получения субсидий. Так компании, которые занимаются производством, реализацией подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых (за небольшим исключением) на субсидии претендовать не могут. Как правило, чаще всего получают субсидии предприятия транспортной и производственной отраслей, образования, сельского хозяйства и ЖКХ.
Ольга Попова,
специально для Занимаем.ру