Cамые высокие ставки cashback на любую покупку
Если вы еще не знаете, что такое функция cashback, советуем заглянуть в словарь или прочесть интервью Антона Сергунова, директора департамента развития кредитных карт Банка Хоум Кредит, который объясняет, в чем выгода использования кредитных карт с этой функцией, а также чем cashback Хоум Кредит отличается от предложений других банков.
Занимаем.ру: Антон, часто ли российские банки предлагают кредитные карты с функцией cashback? В чем их преимущество по сравнению с обычными кредитками?
Антон Сергунов: В настоящее время карты Cashback выпускает порядка 10 банков. Основное отличие от обычных кредитных карт заключается в том, что владелец карты получает определенный процент от суммы покупки обратно на счет. На Западе удобство и выгоду этого продукта клиенты смогли оценить уже достаточно давно. В отличие от многих других видов пластиковых карт с дополнительными функциями, Cashback гарантирует практически моментальную выгоду: не нужно копить баллы на какой-то подарок или авиабилет, свое вознаграждение клиент получает сразу или в конце месяца. На отечественном рынке данный продукт воспринимается неоднозначно: с одной стороны вознаграждение клиент получает практически моментально, с другой стороны, на российском рынке проценты по Cashback обычно не очень большие. Поэтому в России клиенты предпочитают ко-брендовые карты с авиа- и другими компаниями картам Cashback.
Как работает функция cashback? Когда и в каком объеме клиенту возвращаются деньги? Что происходит с ними после зачисления на счет? Идут ли они автоматически в счет уплаты долга по кредитной карте?
На счет клиента возвращается определенный процент от суммы подтвержденных транзакций. Возврат происходит сразу или по окончании расчетного/платежного периода. Размер возврата определяется банком и прописывается в условиях, обычно это 1-2%. Иногда банки выпускают карты с Cashback на определенные типы операций, например оплату в ресторанах или на заправках. В таком случаем размер возврата может быть увеличен до 5-10%. Средства, как правило, зачисляются на счет карты. А сумма возврата либо автоматически списывается в счет погашения задолженности, либо становится положительным остатком собственных средств клиента. Их можно потратить при совершении покупок в будущем. Отметим, что возврат суммы осуществляется только тем клиентам, кто вовремя внес минимальный платеж или полностью погасил свою задолженность по карте.
Какие карты с функцией cashback предлагает Банк Хоум Кредит? Чем они отличаются друг от друга?
Мы предлагаем карты Cashback платежной системы MasterCard Standard и Gold. Карты отличаются не только видом пластика (стандартная или золотая карта), но и процентом возврата. По стандартной карте Cashback составляет 2% на все покупки, а по золотым картам – 3%. Это самые высокие ставки Cashback на любую покупку на отечественном рынке. На рынке есть продукты с более высоким размером возврата, но они, как правило, распространяются на определенные операции или действуют в рамках акции. Наши же условия действуют на постоянной основе. Второй отличительной особенностью этих карт является простота оформления и стоимость обслуживания. Так, например, самую простую кредитную карту MasterCard Cashback Standard c 2% возвратом можно оформить всего по двум документам. Стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц, и только в том случае, если есть задолженность. Если клиент не пользуется картой или не имеет задолженности, то за карту платить не нужно.
По всем ли операциям по кредитной карте производится возврат части потраченных средств? Какие еще особенности есть у функции cashback?
Как правило, Cashback распространяется на операции по оплате товаров и услуг и исключает операции по получению наличных. Кроме того, могут быть ограничения на операции по переводу средств на электронные кошельки и другие счета. Иногда в рамках акций или специальных условий, банки предлагают повышенный процент на определенный период или на определенную группу магазинов.
Антон, о каких регулярных платежах по кредитной карте необходимо помнить заемщику Банка Хоум Кредит?
Платежи по картам Cashback осуществляются как по обычным картам. Ежемесячно в течение 20 дней после даты окончания расчетного периода (даты выписки), необходимо осуществить минимальный платеж – 5% от суммы задолженности (включая проценты). Если же в этот период погашается вся сумма задолженности, то действует правило льготного периода и никаких процентов не начисляется, клиент пользуется кредитом бесплатно.
Клиенту, желающему оформить кредитную карту CASHBACK, необходимо представить в ваш Банк от двух до четырех документов. Учитывая то, что вы оставляете выбор за клиентом, справка о доходах попадает в Банк не всегда. Расскажите, каким образом вы определяете кредитный лимит?
Кроме паспорта на выбор можно представить дополнительные документы, которые косвенно подтверждают финансовое положение клиента - это, например, трудовая книжка или выписка с зарплатного счета; загранпаспорт, свидетельствующий о выездах за границу; наличие собственности (автомобиль или недвижимость). Мы предлагаем клиенту выбор: чем больше документов, тем выше кредитный лимит и ниже ставка. Но даже при представлении всего двух документов мы готовы одобрить кредитную карту и, что самое интересное, клиент может получить ее сразу же – в день обращения в банк в течение 30 минут. А для существующих клиентов банка, список документов сокращается до минимума – они могут представить лишь паспорт гражданина РФ.
Насколько просто стать владельцем кредитной карты CASHBACK Банка Хоум Кредит? Другими словами, каким критериям должен соответствовать потенциальный заемщик?
Критерии очень простые и доступные – их можно найти в любом нашем офисе или на сайте. Держателем кредитной карты нашего банка может стать гражданин РФ в возрасте 23-57 лет, имеющий постоянный источник дохода и рабочий стаж не менее трех месяцев, с постоянной регистрацией и фактическим адресом проживания в регионе оформления карты. Для связи необходимо сообщить рабочий и домашний или мобильный номер телефона. Оформить карту можно как в одном из наших офисов различных форматов, которых у нас по всей России более 5 тысяч, или оставить интернет-заявку.
Льготный период по картам Банка Хоум Кредит может длиться до 51 дня, из которых 31 день относится к так называемому расчетному периоду, когда клиент тратит деньги, а 20 дней – к платежному периоду, когда клиент погашает задолженность. Когда начинается следующий расчетный период? Сразу после окончания предыдущего расчетного периода или после окончания предыдущего платежного периода?
Все очень просто: следующий расчетный период начинается сразу после того, как заканчивается предыдущий расчетный период (на следующий день) – они не пересекаются. Каждому расчетному периоду соответствует свой платежный период. Платежные периоды также не пересекаются.
А если клиент воспользуется картой в течение платежного периода, должен ли он погасить долг до конца текущего платежного периода, чтобы избежать начисления процентов? Или этот долг можно погасить до конца следующего платежного периода?
Эту задолженность нужно погасить до конца следующего платежного периода. Для того чтобы воспользоваться льготным периодом, клиенту необходимо полностью погасить задолженность, возникшую в расчетный период, в течение следующего за ним платежного периода. Стоит обратить внимание, что в большинстве банков, в том числе в нашем, операции по снятию наличных в льготный период не попадают: проценты по таким операциям начисляются с первого дня возникновения задолженности.
Следить за состоянием счета кредитной карты непросто, но очень важно. Какие инструменты управления счетом доступны клиентам Банка Хоум Кредит? Предоставляются ли они по умолчанию?
Клиент всегда может уточнить состояние счета через интернет-банк, мы предоставляем доступ к нему бесплатно. Можно также обратиться в колл-центр, оформить ежемесячные выписки по счету или СМС-уведомления, которые банк отправляет бесплатно по окончании расчетного периода.
Интересно, каково соотношение клиентов, которые берут в кредит наличные, и клиентов, пользующихся кредитными картами, в вашем банке? Прикладываете ли вы усилия, чтобы его изменить?
Учитывая то, что в нашей стране культура пользования банковскими картами только развивается и львиная доля денежных оборотов осуществляется именно наличными, то это находит свое отражение и в текущих продажах. Количество клиентов, которые берут в кредит наличные, почти в два раза превышает количество клиентов, оформляющих кредитные карты. И именно для того, чтобы предложить клиентам привлекательную альтернативу - более удобный, «многоразовый» продукт – мы запускаем всевозможные программы по кредитным картам. Мы уже выпустили Cashback и очень скоро предложим ряд ко-брендинговых программ, которые дадут клиенту больше, чем просто кредитные средства.
Елена Кузнецова,
специально для Занимаем.ру
