Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Рефинансирование кредитов от Сбербанка

Кредитные предложения банков становятся все более привлекательными и разнообразными. Предположим, вы взяли уже несколько кредитов для разных нужд, но по истечении какого-то времени оказалось, что ежемесячные платежи для вас высоки, да и на рынке появились более привлекательные условия. В такой ситуации вам поможет рефинансирование кредитов. Подробнее об этой программе и ее преимуществах Занимаем.ру рассказала Наталья Алымова, директор Управления розничного кредитования Сбербанка России.

Занимаем.ру: Наталья, давайте поясним читателям, что собой представляет рефинансирование кредита в целом? 

Наталья Алымова: Программа рефинансирования кредитов предоставляет возможность заемщику перекредитоваться на более привлекательных условиях, погасив действующие займы. Чем может привлечь такая программа и насколько облегчить кредитное бремя? Судите сами. Рефинансирование поможет уменьшить размер ежемесячного платежа по сравнению с действующим кредитом, также есть возможность объединить платежи по всем кредитам в один ежемесячный платеж для удобства погашения. Можно снизить размер процентной ставки, вывести из-под залога заложенное имущество, исключить риск повышения платежа по кредиту в том случае, если валюта кредита отличается от валюты основного дохода.

Какие программы рефинансирования предлагает Сбербанк? Эти предложения действительны только для ваших действующих клиентов или даже абсолютно для всех? 

Для физических лиц Сбербанк предлагает две программы рефинансирования: «Потребительский кредит на рефинансирование» и «Рефинансирование ипотечных кредитов». Обе программы подойдут как для наших заемщиков, имеющих кредиты в сторонних банках, так и для клиентов «с улицы».

Какие условия по рефинансированию потребительских и ипотечных кредитов действуют в Сбербанке: какие процентные ставки, сроки, обеспечение по кредиту?

Потребительский кредит на рефинансирование можно взять на срок от трех до пяти лет, максимальная сумма кредита ограничена 1 000 000 рублей. Процентные ставки по этому предложению – от 17% годовых. Обеспечение по условиям программы не нужно. 

Срок кредитования для продукта «Рефинансирование ипотечных кредитов» от трех месяцев до 30 лет, максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из платежеспособности заемщика. Процентные ставки по продукту – от 12,25% до 13,25% годовых в рублях. Для получения этого кредита требуется обеспечение – залог объекта недвижимости по рефинансируемому кредиту. Максимальное соотношение кредит/залог – до 80%.

Можно ли подать заявку на рефинансирование сразу нескольких кредитов?

Программа «Потребительский кредит на рефинансирование» позволяет закрыть до пяти кредитов сторонних банков. Причем можно рефинансировать потребительские займы, автокредиты, овердрафты и кредитные карты.

По ипотечным кредитам решение о рефинансировании нескольких кредитов принимается после оценки платежеспособности заемщика. При этом каждый кредит рефинансируется отдельно.

При каких условиях по предыдущему кредиту клиенту наиболее выгодно подавать заявку на рефинансирование? Кому эта процедура не принесет пользы?

Общей формулы для всех клиентов не существует, каждый случай индивидуален. Однако можно выделить основные выгоды от рефинансирования кредитов, которые может получить клиент. Как я уже отмечала, это, прежде всего, удешевление кредита и, как следствие, снижение общей нагрузки на бюджет семьи за счет уменьшения размера ежемесячного платежа. Кроме того, рефинансирование делает кредит более удобным в обслуживании благодаря возможности объединения платежей по всем кредитам в один ежемесячный платеж. Еще одно благо, которое несет рефинансирование, - это возможность вывести из-под залога заложенное имущество.

Есть ли возможность при подаче заявки на рефинансирование кредитов запрашивать большую сумму, чем задолженность по предыдущему кредиту?

В рамках рефинансирования потребительских кредитов при наличии достаточной платежеспособности клиент может получить не только кредит на погашение задолженности, но также дополнительные денежные средства.

При рефинансировании ипотечного кредита сумма нового кредита в Сбербанке не должна превышать задолженность по кредиту другого банка на момент ее погашения.

Рефинансирование кредита позволяет даже поменять валюту кредита. В ситуации роста курса валют по отношению к рублю, имеет ли смысл менять валюту кредита? И каким образом происходит процедура рефинансирования при смене валюты?

В рамках действующей программы рефинансирования потребительских кредитов Сбербанка можно рефинансировать исключительно кредиты, выданные в рублях. 

По ипотеке допускается рефинансирование валютных кредитов других банков, но кредит на рефинансирование выдается в рублях. Целесообразность рефинансирования кредита из валютного в рублевый зависит от каждого конкретного случая. В целом мы рекомендуем оформлять кредиты в валюте основного дохода для исключения риска значительного роста курса валют.

Поясните, пожалуйста, как происходит процедура переоформления ипотечных кредитов? Какие расходы должен предусмотреть клиент, затевая процедуру передачи объекта недвижимости в залог вашему банку?

Процесс рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке очень похож на обычный ипотечный кредит: клиент подает заявку на кредит и после получения положительного решения от банка готовит залоговые документы. После оформления залога Сбербанк направляет на погашение кредитные средства в другой банк. Каких-либо комиссий по кредиту нет. Из расходов необходимо учесть стандартное страхование залога, расходы на оценку залога и проведение регистрационных действий Росреестром.

Насколько я знаю, процентная ставка при рефинансировании ипотечных кредитов до момента оформления залога вашему банку выше. Так ли это? На сколько процентов?

В настоящий момент процентные ставки по продукту составляют от 12,25% до 13,25% годовых в рублях. На период до полного перевода кредита в Сбербанк, включая залог, действует надбавка в размере одного процентного пункта. 

Какие особенности при подаче документов на рефинансирование кредитов существуют? Каким условиям дожжен соответствовать заемщик?

С февраля этого года для подачи заявки по программе «Потребительский кредит на рефинансирование» не требуется справка о доходе и трудовая книжка. Клиенту достаточно предоставить паспорт и справку из банка о рефинансируемом кредите. Исключение составляют те клиенты, которые желают оформить кредит на сумму свыше суммы рефинансируемых кредитов. В этом случае предоставление документов о доходе и занятости является обязательным. 

Что касается общих требований к заемщикам, то они весьма стандартные. Заявитель должен быть не моложе 21 года, на момент возврата кредита – не старше 65 лет. Стаж работы на последнем месте работы должен составлять не менее полугода, а общий стаж за последние пять лет должен быть более одного года. Для клиентов, зарплата или пенсия которых перечисляется на счет в Сбербанке России, есть существенные послабления. Для них условие по суммарному трудовому стажу не менее одного года за последние пять лет не является обязательным. Общий трудовой стаж за последние пять лет для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, должен составлять не менее шести месяцев. 

По кредиту «Рефинансирование ипотечных кредитов» требования к стажу те же, что и по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование». А вот требования к возрасту заемщиков для этих продуктов различны. При подаче заявки на «Рефинансирование ипотечных кредитов» заявитель должен быть не моложе 21 года, а на момент возврата кредита по договору возраст женщин должен быть не более 55 лет, возраст мужчин – не более 60 лет. 

При рефинансировании ипотечных кредитов можно привлекать созаемщиков – не более трех человек, доход которых будет учтен при расчете максимального размера кредита. Супруг или супруга титульного созаемщика при этом в обязательном порядке становится созаемщиком независимо от возраста и платежеспособности. Исключение составляют случаи, когда иное предусмотрено условиями брачного договора. 

Насколько востребована услуга рефинансирования кредитов? Какая динамика наблюдается по этим программам? 

За четыре месяца действия программы рефинансирования потребительских кредитов свою заинтересованность показали более 16 000 клиентов, которые обратились в банк для рефинансирования своих кредитов, выданных другими банками. В основном это клиенты, желающие улучшить свое финансовое положение либо за счет более привлекательной процентной ставки, либо за счет снижения ежемесячного платежа, имеющие на момент обращения в среднем три кредита. Что касается рефинансирования ипотечных кредитов, то к началу 2014 года портфель рефинансированных в Сбербанке ипотечных кредитов составил 1,6 млрд рублей. Основной пик рефинансирования ипотечных кредитов пришелся на 2011 год – в основном рефинансировались кредиты в валюте, выданные до 2008 года, и в рублях, выданные за 2009 год.

Ольга Попова,
специально для Занимаем.ру

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: