Ипотека Сбербанка на фоне предложений конкурентов
Ещё статьи по теме
Благодаря тому, что государственные банки считаются самыми надежными, Сбербанк остается одним из лидеров ипотечного кредитования. Несмотря на уменьшение количества действующих программ, предложения самого надежного банка продолжают пользоваться популярностью.
Как получить кредит?
Сбербанк выдает ипотеку гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет на момент окончания срока договора. Общий стаж работы за последние пять лет должен составлять не менее одного года, на последнем месте - не менее 6 месяцев.
Если доходы заемщика не позволяют оформить кредит, то допускается привлечение до трех созаемщиков, доход которых учитывается при расчете займа. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке, независимо от возраста и дохода. К ним выдвигаются такие же требования, как и к основному заемщику.
Программы жилищного кредитования
В 2017 году, в Сбербанке, представлены две основные ипотечные программы: «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» (акция), а также программа с государственной поддержкой: «Военная ипотека» и «Ипотека + материнский капитал».
Оформить кредит можно на покупку квартиры и жилого дома на вторичном рынке и квартиры или другого жилого помещения в новостройке. Срок займа - до 30 лет, первоначальный взнос - от 10% стоимости недвижимости. Процентная ставка зависит от категории заемщика, размера первоначального взноса, срока кредита, пакета страхования и начинается от 7,40% годовых важно учитывать то, что на сегодняшний день по данной программе действует акция. Для участников зарплатного проекта действуют минимальные ставки.
Допускается оформление договора по двум документам, без подтверждения дохода и трудовой занятости заемщика. При этом первый взнос увеличивается до 50% стоимости жилья, а минимальная процентная ставка увеличивается на 1% и составляет 8,40% годовых.
Материнский капитал используется для частичного погашения кредита или внесения первоначального взноса. По программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно купить строящееся и готовое жилье. Процентная ставка - 13,5%-14,5% годовых.
«Военная ипотека» выдается участникам накопительно-ипотечной системы (НИС), которые могут приобрести жилье на вторичном рынке на специальных условиях. Максимальная сумма кредита - 2 220 000 рублей, срок - 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет. Процентная ставка - 10,9% годовых, первый взнос - от 20% стоимости объекта.
Мария ПоляковаАИЖК
Материнский капитал – самая известная федеральная субсидия. Этот капитал можно перевести в счет первого взноса при оформлении ипотеки или на досрочное (частичное или полное) закрытие кредита, полученного на покупку жилья ранее. В 2017 году размер маткапитала – 453 тысяч рублей.
Обзор программ других банков
ВТБ 24 предлагает несколько вариантов, основные из них это: «Покупка готового жилья» и «Квартира в новостройке», а также «Ипотеку для военных» и программы «Залоговая недвижимость» и «Победа над формальностями».
Займ предоставляется на покупку квартиры на вторичном и первичном рынке жилья (в аккредитованных банком новостройках). Срок договора - до 30 лет, первый взнос - от 10% стоимости недвижимости (для некоторых предложений - от 0%). Процентная ставка стартует от 9,70% годовых, при отказе от комплексного страхования ставка увеличивается на 1% годовых.
Участники зарплатного проекта имеют возможность оформить услугу дистанционно (в режиме онлайн) и получить кредитное решение без посещения офиса банка. При этом учитываются доходы, начисляемые на зарплатную карту. Сумма - до 5 000 000 рублей.
Программа «Победа над формальностями» позволяет получить необходимые средства без подтверждения финансового дохода и трудовой занятости. Договор оформляется всего по двум документам. Купить можно квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Сумма кредита - до 30 000 000 рублей, первый взнос - от 50% стоимости квартиры, процентная ставка от 10,20%годовых, срок - до 30 лет.
Условия программ аналогичны, представленным в Сбербанке при оформлении услуги по двум документам. Разница только в процентных ставках. В Сбере ставки дифференцируются в зависимости от многих факторов, а минимальные значения действуют для участников зарплатного проекта.
Банк принимает к оплате сертификаты материнского капитала и других государственных жилищных программ. С помощью материнского капитала можно погасить часть задолженности. Дополнительно ВТБ 24 предлагает приобрести в кредит залоговую недвижимость на выгодных условиях. Со списком квартир можно ознакомиться на сайте банка.
Для военнослужащих участников накопительно-ипотечной программы также предусмотрены специальные условия кредитования. Жилье можно купить на вторичном и первичном рынке. Срок кредита - до 14 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет. Сумма кредита - до 2 220 000 рублей, первый взнос - от 15% стоимости квартиры, а процентная ставка - 10,9% - 11% (увеличение ставки после выхода из НИС) годовых. Таким образом, ВТБ 24 предлагает более выгодные условия для военных, чем Сбербанк, потому что ставка тут немного ниже, а первый взнос - меньше.
В Альфа-Банке представлены четыре программы: «Приобретение квартиры на вторичном рынке», «Кредит на приобретение жилого дома (коттеджа), «Кредит под залог имеющейся квартиры» и «Рефинансирование ипотечного кредита». Срок кредита - до 30 лет, сумма - до 60 000 000 рублей. Первоначальный взнос - 15% стоимости квартиры и 40%-оценочной стоимости дома. При первом взносе менее 30% стоимости квартиры требуется страхование риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Процентная ставка по займам на квартиру стартуют от 9,99% годовых.
ДельтаКредит специализируется на ипотечном кредитовании, поэтому здесь представлен широкий выбор программ для покупки квартиры, комнаты, квартиры в новостройке, а также действует кредит на строительство дома (остальные банки перестали оказывать такую услугу) и на приобретение гаража или апартаментов.
Квартиру на вторичном рынке или новостройке в ДельтаКредит можно оформить в кредит на срок до 25 лет и с первым взносом от 15% стоимости жилья. Процентная ставка от 8,75% до 10,25% годовых.
Кредит на строительство дома предоставляется на срок до 25 лет с первым взносом от 50% стоимости объекта. Процентная ставка увеличивается до 8,75%-10,25% годовых. До подтверждения целевого использования средств ставка повышается на 2% годовых.
Проект «Материнский капитал» позволяет приобрести недвижимость в рамках любой ипотечной программы банка. Средства направляются на частичное погашение долга. Действует и программа «Ипотека молодым», по которой может быть предоставлен льготный период для погашения основного долга.
ДельтаКредит предлагает более гибкие условия жилищного кредитования, по сравнению с конкурентами, и широкий выбор программ. Дополнительные опции обеспечивают возможность снизить ставку или самостоятельно решать, каким пакетом страхования воспользоваться.
Основные отличия
Ипотека в Сбербанке обеспечивает невысокие процентные ставки и уверенность заемщика в завтрашнем дне. Основное преимущество банка в период кризиса - это хорошая репутация и надежность.
Таким образом, банк, в 2017 году делает ставку на новых клиентов и заемщиков, получающих заработную плату на карту Сбербанка. Однако если вы соответствуете всем требованиям кредитной организации и имеете стабильный доход, то можете получить ипотеку на выгодных условиях и с низкой ставкой.