Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Ипотека Сбербанка на фоне предложений конкурентов

Россияне, в условиях ухудшения экономической и политической ситуации, ищут варианты сохранения сбережений, а недвижимость всегда считалась самым выгодным способом вложения средств. Ипотечный кредит позволяет уберечь средства от инфляции и приобрести жилье на выгодных условиях.

Благодаря тому, что государственные банки считаются самыми надежными, Сбербанк остается одним из лидеров ипотечного кредитования. Несмотря на уменьшение количества действующих программ, предложения самого надежного банка продолжают пользоваться популярностью.

Как получить кредит?

Сбербанк выдает ипотеку гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет на момент окончания срока договора. Общий стаж работы за последние пять лет должен составлять не менее одного года, на последнем месте - не менее 6 месяцев.

Если доходы заемщика не позволяют оформить кредит, то допускается привлечение до трех созаемщиков, доход которых учитывается при расчете займа. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке, независимо от возраста и дохода. К ним выдвигаются такие же требования, как и к основному заемщику.

Программы жилищного кредитования

В 2015 году, в Сбербанке, представлены две базовые ипотечные программы: «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья», а также программа с государственной поддержкой «Военная ипотека».

Оформить кредит можно на покупку квартиры и жилого дома на вторичном рынке и квартиры или другого жилого помещения в новостройке. Срок займа - до 30 лет, первоначальный взнос - от 20% стоимости недвижимости. Процентная ставка зависит от категории заемщика, размера первоначального взноса, срока кредита, пакета страхования и составляет 14,50%-18% годовых. Для участников зарплатного проекта действуют минимальные ставки.

Допускается оформление договора по двум документам, без подтверждения дохода и трудовой занятости заемщика. При этом максимальная сумма займа сокращается для Москвы и Санкт-Петербурга до 15 000 000 рублей, для остальных регионов - до 8 000 000 рублей, а первый взнос увеличивается до 50% стоимости жилья. Процентная ставка составляет 15%-18% годовых.

Материнский капитал используется для частичного погашения кредита или внесения первоначального взноса. По программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно купить строящееся и готовое жилье. Процентная ставка - 14%-16,5% годовых.

«Военная ипотека» выдается участникам накопительно-ипотечной системы (НИС), которые могут приобрести жилье на вторичном рынке на специальных условиях. Максимальная сумма кредита - 1 900 000 рублей, срок - 15 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет. Процентная ставка - 12,5% годовых, первый взнос - от 20% стоимости объекта.

Мария Полякова АИЖКМария ПоляковаАИЖК

Материнский капитал – самая известная федеральная субсидия. Этот капитал можно перевести в счет первого взноса при оформлении ипотеки или на досрочное (частичное или полное) закрытие кредита, полученного на покупку жилья ранее. В 2015 году размер маткапитала – 453 тысяч рублей.

Читать интервью полностью


Обзор программ других банков

ВТБ 24 предлагает две базовые: «Покупка готового жилья» и «Квартира в новостройке», а также «Ипотеку для военных» и программы «Залоговая недвижимость» и «Победа над формальностями».

Займ предоставляется на покупку квартиры на вторичном и первичном рынке жилья (в аккредитованных банком новостройках). Срок договора - до 30 лет, первый взнос - от 20% стоимости недвижимости (для некоторых населенных пунктов - от 30%). По всем программа банка действует фиксированная процентная ставка - 15,95% годовых, при отказа от комплексного страхования ставка увеличивается на 1% годовых.

Участники зарплатного проекта имеют возможность оформить услугу дистанционно (в режиме онлайн) и получить кредитное решение без посещения офиса банка. При этом учитываются доходы, начисляемые на зарплатную карту. Сумма - до 5 000 000 рублей.

Программа «Победа над формальностями» позволяет получить необходимые средства без подтверждения финансового дохода и трудовой занятости. Договор оформляется всего по двум документам. Купить можно квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Сумма кредита - до 15 000 000 рублей, первый взнос - от 50% стоимости квартиры, процентная ставка такая же, как по стандартным продуктам банка, срок - до 20 лет.

Условия программы аналогичны, представленным в Сбербанке при оформлении услуги по двум документам. Разница только в процентных ставках. В Сбере ставки дифференцируются в зависимости от многих факторов, а минимальные значения действуют для участников зарплатного проекта. ВТБ 24 устанавливает фиксированную ставку, которая изменяется только при отказе от комплексного страхования.

Банк принимает к оплате сертификаты материнского капитала и других государственных жилищных программ. С помощью материнского капитала можно погасить часть задолженности. Дополнительно ВТБ 24 предлагает приобрести в кредит залоговую недвижимость на выгодных условиях. Со списком квартир можно ознакомиться на сайте банка.

Для военнослужащих участников накопительно-ипотечной программы также предусмотрены специальные условия кредитования. Жилье можно купить на вторичном и первичном рынке. Срок кредита - до 15 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет. Сумма кредита - до 2000 000 рублей, первый взнос - от 10% стоимости квартиры, а процентная ставка - 11,95% годовых. Таким образом, ВТБ 24 предлагает более выгодные условия для военных, чем Сбербанк, потому что ставка тут немного ниже, а первый взнос - меньше.

В Альфа-Банке представлены четыре программы: «Приобретение квартиры на вторичном рынке», «Кредит на приобретение жилого дома (коттеджа), «Кредит под залог имеющейся квартиры» и «Рефинансирование ипотечного кредита». Срок кредита - до 25 лет, сумма - до 60 000 000 рублей. Первоначальный взнос - 15% стоимости квартиры и 40%-оценочной стоимости дома. При первом взносе менее 30% стоимости квартиры требуется страхование риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Процентная ставка по займам на квартиру - 19,80%-24,40% годовых, на дом - 20,10%-24,90% годовых.

В Сбербанке условия предоставления ипотеки в 2015 году на дом и квартиру не отличаются между собой, в то время как в Альфа-Банке разница между покупкой дома и квартиры значительная. Процентная ставка по займам на жилой дом в Альфа-Банке отличается в разных регионах страны. Ставки в Альфе самые высокие среди кредитных организаций, участвующих в обзоре, при том, что средства на покупку недвижимости на первичном рынке, которая считается наиболее рискованной, Альфа-Банк, в отличие от Сбербанка, не выдает. Кроме этого здесь отсутствуют предложения для участников государственных программ и социальные проекты.

ДельтаКредит специализируется на ипотечном кредитовании, поэтому здесь представлен широкий выбор программ для покупки квартиры, комнаты, квартиры в новостройке, а также действует кредит на строительство дома (остальные банки перестали оказывать такую услугу) и на приобретение гаража или апартаментов.

Для заемщиков разработаны дополнительные программы: «Назначь свою ставку», «Назначь свою страховку» или «Страхование ответственности». Воспользовавшись данными предложениями можно уменьшить процентную ставку или первоначальный взнос по ипотеке до 10% стоимости жилья. Банк поддерживает и государственные проекты, участвуя в программах «Материнский капитал» и «ипотека молодым».

Квартиру на вторичном рынке в ДельтаКредит можно оформить в кредит на срок до 30 лет и с первым взносом 30% стоимости жилья.
По займам на квартиры в новостройке первый взнос составляет 40% стоимости жилья, а процентная ставка до регистрации права собственности увеличивается на 1% годовых.

Процентная ставка по займам на покупку квартиры на вторичном и первичном рынке - 15,25%-20,25% годовых. Кредит на строительство дома предоставляется на срок до 25 лет с первым взносом от 50% стоимости объекта. Процентная ставка увеличивается до 15,75%-20,75% годовых. До подтверждения целевого использования средств ставка повышается на 3% годовых.

Проект «Материнский капитал» позволяет приобрести недвижимость в рамках любой ипотечной программы банка. Средства направляются на частичное погашение долга. Первоначальный взнос - 20% стоимости жилья. Действует и программа «Ипотека молодым», по которой может быть предоставлен льготный период для погашения основного долга.

ДельтаКредит предлагает более гибкие условия жилищного кредитования, по сравнению с конкурентами, и широкий выбор программ. Дополнительные опции обеспечивают возможность снизить ставку или самостоятельно решать, каким пакетом страхования воспользоваться.

Основные отличия

Ипотека в Сбербанке обеспечивает невысокие процентные ставки и уверенность заемщика в завтрашнем дне. Основное преимущество банка в период кризиса - это хорошая репутация и надежность. С конца 2014 года Сбербанк перестал выдавать кредиты практически по всем действующим программам, остались только базовые и социальные продукты. Для участников зарплатного проекта действуют льготные условия и минимальные процентные ставки.

Таким образом, банк, в 2015 году делает ставку на постоянных клиентов и заемщиков, получающих заработную плату на карту Сбербанка. Однако если вы соответствуете всем требованиям кредитной организации и имеете стабильный доход, то можете получить ипотеку на выгодных условиях и с низкой ставкой.


Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: