Где искать выгодные условия перекредитования потребкредитов?
Ещё статьи по теме
Где искать выгодные условия рефинансирования потребительских кредитов?
Услуга «кредит на кредит» на российском рынке появилась не так давно. В числе первых перекредитование потребительских кредитов освоил Росбанк, Россельхозбанк и ВТБ24.
Позже конкурентов догнал Сбербанк, МДМ Банк, «Банк Москвы» и Петрокоммерц. Отдельные банки пока запустили рефинансирование в формате «пилотного проекта», другие предлагают «кредит на кредит» только своим зарплатным клиентам.
В этой статье мы сравним между собой несколько самых популярных в России программ рефинансирования потребов.
МДМ Банк
МДМ Банк разрешает заемщику объединить в один продукт несколько кредитов других банков. Рефинансировать можно заемные средства на сумму от 100 000 до 1 000 000 рублей.
Портрет «идеального заемщика»
Гражданин России старше 23 лет с постоянной или временной регистрацией на территории филиала МДМ Банка и официальным трудоустройством (не менее четырех месяцев на последнем месте работы).
Всех своих потенциальных заемщиков МДМ Банк делит на четыре категории:
- участники зарплатных проектов с положительной кредитной историей;
- «зарплатные» клиенты без кредитной истории;
- клиент «с улицы» с положительной кредитной историей;
- обычный клиент «с улицы».
Чем «выше» категория заемщика, тем ниже будет годовая процентная ставка.
Собираем документы
Пакет документов для рефинансирования в МДМ Банке состоит из паспорта, второго «удостоверения» (военный билет, ИНН, загранпаспорт), справки о доходах за четыре месяца по форме 2-НДФЛ или по форме банка и копии трудовой книжки.
Дополнительно могут понадобиться документы собственности на имущество или авто, реквизиты банковского счета и справка о наличии задолженности в «старом» банке.
Обратите внимание! Участникам зарплатных проектов банка справка о доходах и копия трудовой книжки не понадобятся.
Цена рефинансирования
Процентная ставка в МДМ Банке зависит от категории клиента, его платежеспособности, суммы и срока кредита. Разброс ставок впечатляет: от 13,3% до 24,5% годовых. К слову, именно МДМ Банк предлагает не самую высокую ставоку по сравнению с основными конкурентами.
Сбербанк России
В Сбербанке России можно рефинансировать одновременно до пяти кредитов других банков. Причем, этот «пакет» включает не только «потребы», но и задолженность по кредиткам, автокредиту и овердрафту.
Максимальная сумма перекредитования составляет 3 000 000 рублей. Рефинансирование возможно на срок до пяти лет.
Интересно, что в Сбербанке заемщик может «занять» чуть больше, чем он должен другим банкам.
Портрет «идеального заемщика»
Претендент на рефинансирование должен быть старше 21 и младше 65 лет. Кроме того, для заемщика обязательно наличие трудового стажа на последнем месте работы (хотя бы в течение полугода) и общего стажа за последние пять лет (больше года).
Естественно, в «льготную» категорию заемщиков в Сбербанке автоматически попадают участники его зарплатных проектов.
Собираем документы
Пакет документов для рефинансирования «потребов» в Сбербанке состоит из паспорта, выписки из «старого» банка с информацией о кредите и справки с реквизитами счета заемщика.
Обратите внимание! Справка о доходах и копия трудовой книжки не нужны, если «новый» кредит равен остатку задолженности по «старым».
Цена рефинансирования
Размер процентной ставки в Сбербанке зависит от категории заемщика и срока кредитования.
Конечно же, на самую низкую процентную ставку претендуют «зарплатные» клиенты банка, которые перекредитовываются на срок до одного года.
В остальном процентная ставка фиксированная от 12,5% или 13,5% годовых.
ВТБ24
В ВТБ 24 можно рефинансировать задолженность по любым видам потребкредитов, автокредиту и кредитной карте. Резмер максимального займа устанавливается индивидуально.
Кредит на сумму до 500 000 рублей можно оформить в дистанционном режиме, отправив заявку с официального сайта банка.
В любом случае до окончания срока действия кредита или карты должно оставаться не менее трех месяцев. А сама задолженность регулярно погашаться на протяжении последнего полугода.
Портрет «идеального заемщика»
Заемщик ВТБ24 должен быть старше 21 и младше 70 лет и иметь постоянную регистрацию в любом регионе присутствия банка. Кроме того, ему не помешает регулярный источник дохода и общий трудовой стаж от одного года.
Держатели заработной карты ВТБ 24 автоматически попадают в «привилегированную» категорию заемщиков и рефинансируются под минимальную процентную ставку.
Собираем документы
В условную «папку с документами» заемщику нужно будет положить паспорт, документы по «старому» кредиту и справку о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
Цена рефинансирования
В ВТБ24 процентная ставка зависит от категории компании-партнера банка и размера одобренного кредита. Минимальный процент начинается с 13,5%.
Банк «Открытие»
Рефинансирование в «Открытии» возможно на сумму от 50 000 до 2 500 000 рублей на срок от шести месяцев до пяти лет.
Портрет «идеального заемщика»
Принципиальных требований к заемщику немного: положительная кредитная история, возраст от 21 до 68 лет, постоянная регистрация в регионе банка и стаж на последнем месте работы от трех месяцев.
Собираем документы
Для оформления рефинансирования нужно предоставить паспорт и второй документ (пенсионное или страховое свидетельство, водительское удостоверение, загранпаспорт).
Теоретически, никаких других документов заемщику не понадобится: ни справки о доходах, ни информации о «старом» кредите. Эти сведения банк «Открытие» запрашивает в БКИ самостоятельно.
Цена рефинансирования
Размер годовой процентной ставки – это, по-видимому, коммерческая тайна банка «Открытие». Во всяком случае, на сайте этой информации нет и в помине.
Только в процесс личного общения с сотрудником банка выясняется, что процент по рефинансируемому кредиту устанавливается индивидуально и варьируется в пределах от 11,9% до 22,5% годовых.
Россельхозбанк
Россельхозбанк позволяет рефинансировать сразу несколько потребительских кредитов.
«Новый» кредит нельзя получить на сумму больше 750 000 рублей.
Важный момент! Рефинансирование в Россельхозбанке возможно только при наличии дополнительного обеспечения: поручительства либо залога имущества.
Портрет «идеального заемщика»
Заемщик Россельхозбанка должен быть старше 18 и младше 65 лет, проживать на одной территории с региональным филиалом банка и иметь постоянный источник дохода.
Собираем документы
Документов для рефинансирования в Россельхозбанке понадобится много: паспорт, «документы о доходах», выписка из «старого» банка об остатке ссудного счета, еще одна справка об отсутствии просроченной задолженности, оригинал кредитного договора, согласие «старого» банка на досрочный возврат кредита и его реквизиты.
Дополнительно придется собрать пакет документов по обеспечению и поручителю.
Цена рефинансирования
Процентная ставка в Россельхозбанке зависит от валюты кредита и срока кредитования. В рублях за рефинансирование придется заплатить от 11,5% до 15% годовых. Так же могут быть надбавки за отказ от страхования и не целевое использование средств.
Базовый процент вырастает на 6%, если заемщик отказывается от страховки либо нарушает ее условия.
Участники «зарплатных» проектов Россельхозбанка вполне предсказуемо могут рассчитывать на скидку в 3% от базовой процентной ставки.
Какой банк лучше?
Как показывает практика, банк проще всего выбирать по его «изюминке».
Например, для рефинансирования в банке «Открытие» от заемщика потребуется минимальный пакет документов – всего два. Такой вариант подойдет заемщикам, которые не могут подтвердить свой доход документально.
В Россельхозбанке предлагают самую низкую минимальную процентную ставку – 11,5% годовых для «зарплатных» клиентов.
Зато в Сбербанке можно не только перекредитовать всю свою задолженность в других банках, но и получить какую-то сумму «сверху». При этом именно Сбербанк позволяет объединить в один продукт до пяти разноплановых кредитов (не только потребительских).
А вот в ВТБ24 «новый» кредит на сумму до 500 000 рублей оформляется в дистанционном режиме. Кроме того, именно в этом банке самый широкий возрастной диапазон для заемщика: от 21 до 70 лет.
В общем, у российского заемщика выбор есть – было бы что перекредитовывать!