Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Где искать выгодные условия перекредитования ипотеки

Какие условия перекредитования ипотеки предлагают ведущие банки страны? Можно ли такой кредит получить быстро? На какую сумму рассчитывать? Обсудим оптимальные варианты рефинансирования, исходя из тех предложений, которые сегодня есть у банков. 


Сбербанку принадлежит 46% ипотечного рынка нашей страны, однако он рефинансирует кредиты только сторонних банков и только на приобретение (строительство) жилья на территории России. Сумма начинается от 500 тысяч рублей и ограничивается меньшей из величин – 80% оценочной стоимости кредитуемого жилья или 80% иного помещения, оформляемого в залог. В любом случае, сумма не превышает остаток основного долга по рефинансируемому кредиту. 

Срок – от 3-х месяцев до 30 лет. Ставка – 9,5%-12,5%. Для зарплатных клиентов самые низкие ставки. На период регистрации +1 п.п.

Разрешено использовать материнский капитал. Действует программа «Молодая семья»: до 90% стоимости кредитуемого жилья, первоначальный взнос – 10% для семьи с ребенком и 15% при отсутствии детей. При рождении детей возможна отсрочка по уплате основного долга. 

Заемщику должно быть от 21 года. На момент возврата кредита возраст не должен превышать 75 лет. Требования к стажу: от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет. Необходимо российское гражданство. Доход подтверждается документально.

На время оформления залога нужно предоставить иное обеспечение. Это может быть недвижимость или поручительство физических лиц, если сумма кредита не превышает 3 000 000 рублей. 

Решение принимается в течение 10 рабочих дней. Комиссия за рассмотрение и выдачу не взимается. Погашение происходит аннуитетными платежами.

ВТБ 24

ВТБ 24 тоже рефинансирует лишь «чужие» кредиты. Займ выдается в рублях. Программа направлена не только на перекредитование ипотеки, но и на получение крупного нецелевого кредита под залог квартиры. 

Срок – от 1 года до 30 лет для рефинансирования ипотеки и до 20 лет для нецелевого кредита. Сумма – от 600 000 до 10 миллионов рублей но не более 80% заложенного ранее по кредиту жилья. Максимальная сумма не ограничивается размером задолженности по прежнему кредиту. Вы можете взять больше, чем требуется для погашения старого долга, и остаток потратить по своему усмотрению.

На период регистрации ипотеки процентная ставка не превышает ставку по рефинансируемому кредиту (при наличии титульного и личного страхования). После регистрации действуют ставки, аналогичные ставкам стандартных ипотечных программ ВТБ 24 - от 9,45% годовых. Титульное и личное страхование добровольное, однако, при отказе плюс 1 п.п. Для зарплатных клиентов ставка снижена на 0,3 п.п. 

Для получения кредита не нужны ни гражданство, ни регистрация. Возраст – от 21 до 70 лет на день окончания договора. Стаж работы на последнем месте – от 1 месяца со дня истечения испытательного срока. Общий стаж – от 1 года. Подтверждение дохода обязательно. 

Решение принимается банком в течение 14 рабочих дней. Комиссия за рассмотрение и выдачу не взимается 

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк проводит рефинансирование не только ипотеки, но и нецелевых кредитов под залог недвижимости. Сроки – 1-30 лет для ипотеки и 1-15 лет для не целевого займа. Кредит выдается в рублях. При рефинансировании ипотеки предоставляется от 500 тысяч рублей (800 тыс. руб. для Москвы и МО) до 26 миллионов рублей, но не более 85% стоимости передаваемой в залог недвижимости. При перекредитовании нецелевых кредитов – максимум 9 млн. рублей, но более 60% стоимости закладываемой недвижимости.

Процентные ставки до регистрации ипотеки – 10,99%, после регистрации – 9,99%. При отсутствии личного или титульного страхования – еще +0,5 п.п. Если возраст заемщика превышает 45 лет, и он отказывается от страховки, то +3,25 п.п.

Кредит доступен заемщикам от 21 до 60 лет. Для собственников бизнеса и обладателей ученых степеней – до 65 лет. Гражданство РФ не требуется, но нужна временная или постоянная регистрация. Требуется подтверждение дохода. Требования к стажу: от 6 месяцев при общем стаже от 1 года и от 3-х месяцев при стаже от 2 лет. Если текущее место работы является первым, то от 1 года. 

Заявка рассматривается в течение 3-5 дней, комиссия за рассмотрение не взимается. Погашение происходит аннуитетными платежами.

Альфа-Банк

У Альфа-Банка две программы рефинансирования ипотеки: для собственников бизнеса и для наемных работников. Кредит выдается в рублях.

Сумма кредита – от 600 000 до 60 миллионов рублей. Лимит ограничен 80% стоимости жилья для квартиры и 60% для коттеджа. Сроки - до 30 лет. 

Процентные ставки  – от 8,75% годовых, но стоит учитывать что на самый выгодный процент могут рассчитывать только зарплатные клиенты. При отказе от титульного страхования +3 п.п., при официальном подтверждении менее 50% совокупного дохода +1 п.п.
Кредит доступен гражданам РФ от 20 лет. На момент погашения заемщику-мужчине должно быть не более 64 лет. Доход подтверждается документально, справка по форме банка допустима только в комбинации с 2-НДФЛ. 

Заявка рассматривается 1-3 дня. Кредит выдается в форме безналичного перечисления (взимается комиссия) в счет погашения рефинансируемого кредита. Погашается аннуитетными платежами.

Газпромбанк

Рефинансирует в рублях. Кредит выдается на срок до 30 лет. Сумма – от 500 тысяч рублей, но не более 85% стоимости городской и 80% загородной недвижимости. Процентные ставки – от 9,5%, при отказе от личного страхования +1 п.п. В качестве первоначального взноса учитывается материнский капитал. Обязательно титульное страхование на срок не менее 1 года.

Заемщику должно быть от 20 и на момент погашения до 65 лет. Стаж на текущем месте – от 6 месяцев, общий стаж – от 1 года. Необходимы российское гражданство и постоянная регистрация в местах расположения филиалов банка. Доход обязательно подтверждается.

Заявка рассматривается 7-10 дней, комиссия не взимается. Погашаться кредит может дифференцированными или аннуитетными платежами.

ЮниКредит Банк

В рамках программы перекредитования можно получить дополнительные средства на ремонт или иное неотделимое улучшение закладываемого объекта недвижимости.

Кредит выдается на срок до 30 лет, если рефинансируемый кредит является целевым (приобретение или строительство жилья), и до 15 лет, если цель иная или не указана. Сумма – до 80% стоимости взятой в ипотеку по целевому займу квартиры или до 70% стоимости частного жилого дома. До 70% стоимости квартиры, если кредит нецелевой. 

Процентная ставка – 10,65%-12,50%. К ней + 2,5 при отказе от личного страхования, +0,5, если рефинансируемый кредит не является целевым, и +0,25, если в залог оформляется не квартира, а частный дом. Можно выбрать фиксированную или комбинированную (фиксированная + плавающая) ставку.

Гражданство РФ и регистрация не требуются. Заемщику должно быть от 21, на момент погашения – до 65 лет. Общий стаж работы – не менее 2-х лет, а на текущем месте – от 3-х месяцев. 

Кредит может быть выдан в рублях. Заявка рассматривается без взимания комиссии в течение 7 дней. 

Сравнение предложений

Ставки на рефинансирование ипотеки вовсе не выглядят низкими. Но пока это то, что есть на рынке. 

Поэтому напоминаем, что рефинансирование ипотеки имеет смысл при разнице процентных ставок 2 п.п. и более и затратах на переоформление не более 50-60 тысяч рублей. Если ставка показалась сравнительно низкой, проверьте дополнительные условия (прежде всего, страхование). Из приведенных здесь банков только Сбербанк не навязывает страховку. Также Сбербанк имеет программу для молодых семей со сниженными требованиями.

ВТБ 24 привлекает возможностью взять больше денег, чем нужно для рефинансирования. Альфа-Банк выгодно выделяется, обозначая условия для собственников бизнеса, можно не бояться, что сотрудников смутит статус индивидуального предпринимателя. 

Русский ипотечный банк готов работать с 18-летними заемщиками, хотя в таком возрасте еще нужно доказать, что у вас стабильная работа с хорошей зарплатой. 

В целом предложений по рефинансированию ипотеки не так много. В Россельхозбанке и банке «Открытие», например, их нет вообще. Другие в качестве рефинансирования используют целевые или нецелевые кредиты под залог недвижимости .
 

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: