Где можно перекредитоваться?
Ещё статьи по теме
Выбираем банки и оцениваем условия
Рефинансирование кредитов иногда бывает не только удобно, но и просто необходимо, ведь никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств. Уровень дохода, на который мы рассчитываем, может снизиться, или расходы возрасти, и платеж, который был для нас вполне посильным, может стать обузой. Можно, конечно, попробовать провести реструктуризацию своего кредита, но ставка при этом не снизится, а вот путем рефинансирования зачастую можно этого добиться. Особенно актуально это для тех, кто не смог оформить ссуду под низкий процент, но за определенный промежуток времени создал положительную кредитную историю и теперь имеет все шансы на более лояльное отношение к себе.
Банки перекредитовывают действующих клиентов довольно охотно, так как у тех уже сложилась определенная кредитная история, и в этом случае можно делать более точные прогнозы. Поэтому недостатка в программах рефинансирования кредитов нет, сложности с оформлением такого рода программ могут возникнуть лишь у клиентов с плохой кредитной историей. Сделаем небольшой обзор таких программ, чтобы посмотреть, в каком банке можно перекредитоваться под более низкий процент и по наилучшим условиям.
Сбербанк
Для начала посмотрим, что может предложить нам Сбербанк, имеющий наибольший кредитный портфель. Здесь на выбор есть две программы рефинансирования: потребительских кредитов и ипотечных, оформляемые только в российских рублях.
В рамках потребительского кредитования в Сбербанке можно рефинансировать до пяти кредитов сторонних банков на срок от 3 месяцев до 5 лет. Сумма такого кредита может быть от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей, при этом обеспечение не требуется. Для этого нужно предоставить в банк паспорт, справку или выписку с данными предыдущего кредита и реквизиты «старого» банка. Если запрашиваемая сумма такая же, как и остаток задолженности, то документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую деятельность, не нужны. Таким образом можно переоформить потребительский кредит, автокредит, задолженность по кредитной карте или овердрафт.
Как и в большинстве кредитных организаций, в Сбербанке есть определенные требования как к клиентам (возраст от 21 до 65 лет, стаж – не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние пять лет), так и к рефинансируемому кредиту (общий срок договора – не менее 6 месяцев, срок до погашения – не менее 3 месяцев, своевременное погашение в течение последних 12 месяцев). Ставка будет фиксирована от 12,5 (для зарплатных клиентов банка ) до 13,5% годовых. Срок рассмотрения заявки – до 2 рабочих дней.
Аналогичные требования к стажу работы и возрасту предъявляются и в случае рефинансирования ипотеки. Минимальная сумма для оформления кредита составляет 500 000 рублей, а максимальная не должна превышать меньшую из величин: остаток основного долга или 80% оценочной стоимости жилья. Срок такого кредита может быть до 30 лет, а ставка составит от 9,5% годовых. Из страхования обязательным является только страхование объекта залога, остальное – по желанию клиентов.
Пакет документов для оформления включает в себя документ, удостоверяющий личность, документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность, бумаги на залоговое имущество и документы по рефинансируемому кредиту. Рассмотрение заявки занимает до 10 рабочих дней.
Наталья АлымоваСбербанк
О подробностях программы рефинансирования от Сбербанка и ее преимуществах Занимаем.ру рассказала Наталья Алымова, директор Управления розничного кредитования Сбербанка России.
ВТБ24
На сегодняшний день ВТБ24 предлагает 2 программы рефинансирования. Ипотечный кредит на сумму от 460 000 до 60 000 000 рублей сроком до 30 лет, ставка - от 9,45% годовых. И потребительский кредит под ставку от 13,5% годовых, в это случае сумма будет ограничена 3 000 000 рублей, а срок - 5-ю годами. Заявку можно оформить без посещения офиса – через Интернет на сайте банка.
Плюс ипотечного рефинансирования в ВТБ24 заключается том, что доступно оно как гражданам РФ, так и иностранцам, и оформляется кредит не только в рублях, но и в долларах США и евро. А вот минимальная сумма опять проигрывает условиям Сбербанка – в ВТБ24 она значительно выше. Пакет документов предусматривает подтверждение доходов не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка, также возможен учет дохода с нескольких мест работы.
Россельхозбанк
Больше отличий в условиях кредитования по сравнению с предыдущими предложениями будет в Россельхозбанке, где можно рефинансировать потребительские кредиты. Одним из несомненных преимуществ здесь является дифференцированный способ погашения, что в последнее время встречается крайне редко. Минимальный возраст заемщика – от 23 года. При расчете суммы кредита возможно привлечение созаемщиков с целью ее увеличения.
Размер займа такой же, как в Сбербанке – до 3 000 000 рублей, но требуется обеспечение. Пакет документов тоже не будет сильно отличаться, а вот ставка в итоге может оказаться выше. Минимальное ее значение составляет 11,5% при наличии обеспечения, а в случае его отсутствия – от 15%. Для участников зарплатных проектов Россельхозбанка ставка будет наименьшей. 6% будет прибавлено в случаях, если заемщик и/или его созаемщики откажутся от личного страхования и +3% если не будут представлены документы о целевом использовании полученных средств.
Рассматривается заявка в Россльхозбанке до трех рабочих дней.
В банке Открытие можно перекредитоваться, как в рамках потребительского кредитования так и по ипокете. На положительное решение здесь могут рассчитывать лишь граждане РФ в возрасте от 21 года и со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Выходит, что требования к возрасту здесь мене жесткие, чем в других банках, да и сумма немного меньше – от 50 000 рублей до 2 500 000 рублей. Зато для оформления кредита до 300 000 рублей достаточно только паспорта и второго документа (например, свидетельство пенсионного страхования), а вот для большей суммы потребуется подтверждение дохода и трудовой занятости, и дополнительно нужно будет предоставить свидетельство о праве собственности на какую-либо недвижимость или автомобиль. Ставка устанавливается индивидуально - от 11,9% до 22,5% годовых.
Обобщая итоги, можно сказать, что наиболее выгодные условия предлагают Сбербанк, при этом у него лучше не только ставки, но и сама процедура оформления менее трудоемкая. Потребительский кредит можно оформить, не выходя из дома, а ипотеку – с минимальным пакетом документов. Но и в предложениях Россельхозбанка и банка «Открытие» есть свои преимущества, которые могут перевесить чашу весов в их пользу.
Нельзя забывать и о некоторых нюансах, обращаясь в банки с рефинансированием кредитов. Для того чтобы оценка условий по разным программам была объективной, нужно сравнивать кредиты с равнозначными параметрами (например, по суммам и срокам) и обязательно учесть все дополнительные расходы. При этом для сравнения лучше брать срок, который остался до окончания погашения рефинансируемого кредита, чтобы реально оценить, насколько изменится ваш платеж.