Рефинансирование кредита в Россельхозбанке
Ещё статьи по теме
Объемы просроченной кредитной задолженности с каждым годом увеличиваются. Для решения сложившейся проблемы банки предлагают разнообразные программы перекредитования, позволяющие получить средства на более выгодных условиях для погашения займа в другом банке или для объединения нескольких кредитов в один. Сегодня в статье мы рассмотрим программы рефинансирования Россельхозбанка и сравним эти предложения с аналогичными продуктами конкурентов.
Особенности процедуры
В Россельхозбанке можно переоформить только потребительский кредит, ипотека, на сегодняшний день, данной процедуре не подлежит.
Услуга предоставляется в российских рублях. Размер займа не может превышать задолженность по кредиту, который подлежит рефинансированию. Максимальная сумма – 3 000 000 рублей. Срок - до 5 лет. Обеспечением займов до 300 000 рублей выступает поручительство одного физического лица, для более крупных сумм - поручительство двух физических лиц, юридического лица или имущество.
Переоформлению подлежат займы других банков без просроченной задолженности, которые выплачиваются не менее 6 месяцев. Пролонгированные кредиты данной программой не поддерживаются. Если клиент хочет рефинансировать несколько займов, то процедура проводится по каждому из них в отдельности.
Процентная ставка в Россельхозбанке зависит от срока договора, наличия или отсутствия обеспечения и стартует от 11,5% годовых. При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия договора, ставка увеличивается на 6% годовых. Если клиент нарушает условия предоставления документов, подтверждающих целевое использование средств, то ставка увеличивается еще на 3% годовых. Для участников зарплатного проекта банка ставка снижается на 3% годовых.
Клиент имеет возможность выбрать схему погашения задолжности (аннуитетными или дифференцированными платежами). Для увеличения суммы займа допускается привлечение созаемщиков. Ограничения по досрочному погашению кредита отсутствуют. Комиссия не взимается.
Требования к заемщикам
Получить займ могут граждане РФ с регистрацией в регионе присутствия банка и в возрасте от 23 до 65 лет при условии, что срок окончания договора не превышает максимальный возрастной порог.
Для оформления договора необходимо представить паспорт гражданина РФ и документы, подтверждающие доход: справка по форме 2-НДФЛ, справка о стипендии из учебного учреждения (если в семье есть студенты), справка из Пенсионного фонда о размере пенсии или пособия, а также дополнительные бумаги.
От поручителя требуется справка о доходах с места работы, справка об отсутствии просроченной задолженности по кредитному договору, выписка со ссудного счета об остатке долга, оригинал договора об открытии кредитной линии или выдаче кредита, реквизиты банка, в котором оформлен кредит, подлежащий рефинансированию, и документы по обеспечению.
Что касается граждан, ведущих личное подсобное хозяйство
В данном случае рефинансирование производится в российских рублях. Размер займа не может превышать остаток задолженности по действующим кредитам. Суммарный срок пользования средствами не должен превышать 2 года, а перекредитования - 5 лет. Погашать задолженность можно ежемесячно, один раз в три месяца или один раз в полгода дифференцированными платежами. Процентная ставка устанавливается в зависимости от срока кредитования: от 27,5% на 24 месяца, от 28,5% до 36 месяцев или от 29,5% до 60 месяцев.
Какие условия предлагают конкуренты?
ВТБ24
В этом банке можно перекредитоваться и по ипотеке. Процедура производится в российских рублях. Сумма - до 30 000 000 рублей (в случае жилищного займа) и до 3 000 000 рублей в случае потреб крдита. Процентные ставки и требования к исполнению обязательств по действующему долгу примерно следующие - от 9,45% по ипотеке и от 13,5% при рефинансировании потребительского кредита.
Сбербанк
Банк представляет программы на погашение жилищных и потребительских займов. Переоформление ипотеки можно оформить на срок до 30 лет. Процентная ставка зависит от срока кредитования и составляет для зарплатных клиентов 9,5% процентов годовых, для остальных категорий заемщиков она больше.
Оформить договор имеют право граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет. Созаемщиками могут выступать до трех физических лиц. Обязательного привлечения поручителей не требуется.
Потребительский займ на рефинансирование позволяет погасить до пяти действующих задолжностей, взятых в других банках. Срок кредитования - до 5 лет, сумма - до 3 000 000 рублей. Данная программа допускает переоформление потребительского займа, автокредита, задолженности по кредитной карте или овердрафту. Обеспечение или поручительство третьих лиц не требуется. Заем, подлежащий услуге, должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад, в тоже время срок до полного погашения должен составлять не менее 3 месяцев. Обязательно своевременное погашение задолженности на протяжении последних 12 месяцев.
Минимальная процентная ставка при подтверждении трудового дохода и занятости составляет 12,5 процентов годовых для участников зарплатного проекта и 13,5 процентов для остальных категорий заемщиков.
МДМ Банк
В банке представлена ипотечная программа «Рефинансирования» потребительских займов, позволяющая объединить несколько долгов в один. Максимальная сумма - 2 000 000 рублей, но она должна выдерживать соотношение размера кредита к стоимости квартиры от 70%, а также не может превышать размер остатка долга по «старому» долгу. Процентная ставка начинается с 13,99%, устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от вида подтверждения дохода, категории клиента, срока кредитования и других существенных условий.
Договор имеют право оформить граждане любой страны в возрасте от 21 года до 70 лет. Общий стаж работы должен быть не менее 6 месяцев.
Росбанк
Здесь также присутствует переоформление займов, взятых в российских рублях. Сумма - от 50 000 рублей до 2 000 000 рублей, срок - до 5 лет. Процентная ставка зависит от соотношения кредита и залога, срока, категории клиента и выбранной программы страхования. В среднем ставка варьируется в пределах от 12% до 14% годовых.
Преимущества
Благодаря данным программам, заемщик имеет возможность поменять срок договора, валюту, размер ежемесячного платежа, а также уменьшить процентную ставку или изменить схему выплаты займа. Однако, принимая решение о переоформлении кредита в другом банке, надо учитывать стоимость расходов на оформление нового договора.
В последние месяцы многие банки отказались от такой услуги, но Россельхозбанк все же оставил возможность перекредитовать потребительские займы. Основные преимущества банка заключаются в минимальном среди конкурентов возрасте заемщиков (18 лет) и самом наличии данной программы в своей линейке.
В тоже время Сбербанк, в отличие от Россельхозбанка, не требует дополнительного обеспечения в виде залога имущества или поручительства физического лица.
Самая низкая ставка рефинансирования действует в ВТБ 24 (от 9,45 процентов годовых). При этом банк занимается переоформление всех видов займов, начиная с потребительского и заканчивая ипотекой и автокредитом.
В Россельхозбанке действуют среднерыночные условия, однако, он единственный из банков представляет программу для заемщиков, ведущих личное подсобное хозяйство.