Где взять кредит на погашение кредита другого банка?
Ещё статьи по теме
Новый заемщик – это источник постоянной прибыли для любого банка. Тем более, заемщик «проверенный» и платежеспособный. Поэтому так популярны сейчас в России всевозможные программы рефинансирования, позволяющие банкам «перекупать» друг у друга заемщиков вместе с остатками их задолженности по кредитам.
Рефинансировать сейчас можно почти все: потребительские кредиты, задолженность по карте, автокредиты и даже ипотеку.
В этой статье мы расскажем о нескольких таких программах, предложенных крупнейшими российскими банками.
Рефинансирование ипотеки
Сбербанк России
В Сбербанке можно рефинансировать жилищные кредиты других банков, полученные на покупку или строительство квартиры или дома. Самое главное, чтобы на руках у заемщика уже было свидетельство о праве собственности.
Максимальный срок рефинансирования составляет 30 лет. Сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: остаток задолженности по «старому» кредиту либо 80% оценочной стоимости залогового жилья.
При оформлении «новой» ипотеки в Сбербанке в «помощники» можно пригласить до трех созаемщиков.
Процентная ставка варьируется в зависимости от срока кредита и категории заемщика. Клиенты Сбербанка могут переоформить свою ипотеку под ставку от 9,5 годовых.
«Изюминка»
Страховать жизнь и здоровье заемщика и созаемщиков необязательно.
ВТБ24
В ВТБ 24 можно рефинансировать ипотеку, выданную на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, из другого банка можно также «перевести» любой нецелевой кредит, выданный под залог недвижимости.
Классическая ипотека рефинансируется в ВТБ24 на срок до 30 лет (по 2м документам - до 20 лет).
Как и в Сбербанке, максимальный размер «новой» ипотеки не может быть больше 80% оценочной стоимости залоговой квартиры либо 30 миллионов рублей.
Годовые процентные ставки в ВТБ24 идентичны процентам по актуальным программам этого банка: «Кредит на покупку квартир в строящемся доме», «Кредит на покупку квартир на вторичном рынке» и «Нецелевой ипотечный кредит для собственников жилья».
Скажем так, ставка на «новый» кредит начинается от 9,45% годовых.
Обращаем Ваше внимание, что для участников зарплатных проектов ВТБ 24 базовая процентная ставка снижается на 0,5%-1% в зависимости от валюты. Для владельцев пакетов «Привилегия» или «Прайм» скидка составит 0,3% или 1% годовых соответственно.
К слову, перекредитовать свою ипотеку в ВТБ 24 можно всего по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению (либо свидетельству о пенсионном страховании).
Правда, в этом случае условия кредитования будут серьезно ужесточены. Максимальный размер кредита уменьшается до 15 миллионов рублей или 65% оценочной стоимости залоговой квартиры. Срок кредитования сокращается до 20 лет, а первоначальный взнос должен быть больше 35% или 50% стоимости кредитуемого жилья.
Размер годовой процентной ставки по такой «ипотеке по двум документам» зависит лишь от суммы кредита и будет немного выше чем при оформлении займа с полным пакетом документов.
«Изюминка»
Возможность оформить жилищный кредит всего по двум документам.
Альфа-Банк
В Альфа-Банке рефинансировать можно ипотеку, полученную на покупку или строительство квартиры, жилого дома или коттеджа.
Максимальный размер альфовской ипотеки составляет 30 миллионов рублей либо 60%-80% оценочной стоимости жилья.
Интересно, что рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке доступно даже нерезидентам России.
Размер годовой процентной ставки по рублевым кредитам зависит от категории заемщика, а также от срока кредитования и размера первоначального взноса.
Зарплатным и корпоративным клиентам ипотека в Альфа-Банке обойдется в 8,75% годовых, для остальных клиентов займ будет стоит дороже .
Важный нюанс! Если доход заемщика подтверждается справкой 2-НДФЛ (или бухгалтерскими документами) менее чем на 50%, базовая процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае отказа от дополнительного страхования (титула, жизни и потери трудоспособности заемщика) процент поднимается еще на 3%.
«Изюминка»
Возможность снизить процентную ставку до минимума.
Рефинансирование потребительских кредитов
ВТБ 24
В ВТБ24 в один продукт можно свести потребительские кредиты других банков (на товары и наличными) и задолженность по кредиткам.
Перекредитоваться здесь можно на срок до пяти лет. Минимальная процентная ставка начинается с 13,5% годовых (для участников зарплатных проектов).
Чтобы «перевести» свои кредиты в ВТБ 24, заемщик с постоянной регистрацией должен подтвердить свой доход справкой о доходах и иметь общий трудовой стаж от одного года.
Сбербанк России
Аналогичные условия рефинансирования «потребов» предлагает заемщикам еще один системный российский банк – Сбербанк. Удивительно, насколько точно параметры перекредитования совпадают с условиями в ВТБ24. Идентичны максимальный размер кредита и сроки кредитования, требования к заемщику и пакет документов.
Единственное различие: минимальная процентная ставка в Сбербанке начинается с 12,5%, а не с 13,5% годовых.
«Изюминка»
Возможность объединить в один продукт несколько кредитов других банков (в том числе, задолженность по кредитным картам и овердрафт).
Россельхозбанк
Максимальная сумма перекредитования - до 750 000 рублей.
Еще один важный момент, который осложняет получение рефинансирования в Россельхозбанке. Перекредитование в этом банке требует дополнительного обеспечения (поручительства третьих лиц или залога имущества) в зависимости от суммы «нового» кредита.
Кроме того, именно в Россельхозбанке от заемщика потребуется максимальное количество документов для оформления. Кроме «базового набора» (паспорт, документы по «старому» кредиту и справка о доходах), нужно будет запастись и другими «бумажками». Например, согласием «старого» банка на досрочное погашение кредита, справкой об отсутствии просроченной задолженности и документами по обеспечению и поручителю.
Компенсируются ли эти сложности низкими процентными ставками? Да. «Новый» кредит обойдется заемщику Россельхозбанка под ставку от 11,5% годовых (для работников бюджетных организаций), от 12,5% (для зарплатных клиентов) и от 13,5% (для всех остальных).
Однако стоит упомянуть и о плюсах рефинансирования в Россельхозбанке. «Зарплатные» клиенты этого банка могут рассчитывать на действительно выгодные условия кредитования.
Во-первых, участники зарплатных проектов банка получают скидку в 1% с базовой процентной ставки.
Банк «Открытие»
Отметим, что максимальная сумма перекредитования в банке «Открытие» – 2 500 000 рублей (выше чем у некоторых конкурентов). Для получения рефинансирования заемщику нужно будет собрать минимальный пакет документов: паспорт, второе «удостоверение личности» и, естественно, справку о доходах за полгода.
Минимальная процентная ставка в банке «Открытие» начинается с 11,9% годовых (для зарплатников), максимальная 22,5%. Что, в общем-то, мало чем отличается от базовых предложений других банков.