ФК «ПОЛИТЕКС»: максимально возможный набор факторинговых продуктов
Владимир Емельянов, Генеральный директор финансовой компании «ПОЛИТЕКС», Председатель Совета партнерства НП СЭФФК «Федерация Факторинговых Компаний», а также один из родоначальников факторингового бизнеса в России объясняет читателям Занимаем.ру, чем факторинг отличается от кредита и других традиционных видов финансирования, рассказывает о видах факторинга и о том, в чем заключаются его эффективность и удобство.
Занимаем.ру: Владимир Юрьевич, как Вы оцениваете осведомленность ваших потенциальных клиентов о возможностях и преимуществах обращения к услугам факторинга? Что бизнес должен знать о факторинге?
Владимир Емельянов: К сожалению, на данный момент большинство российских бизнесменов либо вообще не имеют представления о факторинге либо неправильно понимают суть факторинга. Поэтому очень важно популяризировать факторинг и правильно рассказывать о нем бизнес-сообществу. Такая деятельность активно ведется нами вместе с Федерацией Факторинговых Компаний в рамках различных мероприятий для представителей российского бизнеса.
Бизнесу важно понимать сущность факторинга, его многофункциональность и реальный эффект, который он может принести компании в каждом конкретном случае. Факторинг – гибкий инструмент, который позволяет предлагать индивидуальные финансовые решения для различных компаний в зависимости от специфики их бизнеса и потребностей.
Очень важно, чтобы представители бизнеса понимали отличия факторинга от кредита и других традиционных инструментов финансирования и представляли порядок осуществления факторинговой сделки.
Занимаем.ру: Существуют ли отрасли экономики, в которых факторинг не применим?
Владимир Емельянов: Факторинг может применяться практически во всех отраслях, включая торговлю, производство и оказание услуг. Воспользоваться им могут компании различных типов, представляющие как малый, средний, так и крупный бизнес. Поставщики товаров и услуг, производители и дистрибьюторы при расчетах внутри России могут использовать факторинг с регрессом или без регресса. Для покупателей товаров и услуг будет интересен реверсивный (обратный) факторинг. Экспортеры и импортеры могут использовать международный факторинг.
Главное условие применения факторинга – Поставщик и Покупатель должны использовать отсрочку платежа (коммерческий кредит) в расчетах между собой. Сейчас отсрочку платежа используют практически все компании, которые работают в отраслях с высоким уровнем конкуренции и отсутствием монополий.
Среди наших клиентов представители таких отраслей, как торговля продуктами питания, товарами народного потребления, электроникой и других.
Единственная отрасль, где сейчас существует законодательный запрет на использование факторинга – алкогольная, однако и этот запрет может быть снят уже в самое ближайшее время.
Занимаем.ру: Что отличает ФК «ПОЛИТЕКС» от других компаний, предоставляющих услуги факторинга?
Владимир Емельянов: Наша компания предлагает полноценные услуги факторинга в классическом понимании этого слова, то есть мы оказываем клиенту комплекс высокотехнологичных услуг, который включает, помимо финансирования, также анализ и оценку покупателей, управление дебиторской задолженностью, защиту от риска неплатежа дебитора (при факторинге без регресса), взыскание просроченной задолженности. Сейчас многие участники рынка факторинга предоставляют своим клиентам лишь услугу финансирования под дебиторскую задолженность, которую, однако, они называют факторингом.
ФК «ПОЛИТЕКС» обладает специализированными факторинговыми методиками и технологиями, а также командой профессионалов с большим опытом работы в факторинге. Кроме того, мы используем систему автоматизации факторинговых операций SmartFactor, которая успешно зарекомендовала себя в России и СНГ и позволяет нашим клиентам осуществлять свои операции в режиме реального времени.
Также сегодня мы, пожалуй, единственные, кто предлагает настоящий электронный факторинг с юридически значимой электронно-цифровой подписью.
Занимаем.ру: Итак, какие же виды факторинга доступны вашим клиентам?
Владимир Емельянов: Мы предлагаем нашим клиентам полную линейку факторинговых услуг: факторинг с регрессом, факторинг без регресса, международный факторинг (экспортный и импортный), реверсивный (обратный) факторинг, гарантийный факторинг. Это максимально возможный набор факторинговых продуктов для российского рынка. Кроме того, мы разрабатываем индивидуальные схемы работы и комбинируем разные продукты в соответствии с потребностями наших клиентов.
Любой из наших продуктов предусматривает возможность использования Поставщиком технологии электронного факторинга, благодаря которому клиент сможет видеть всю информацию о своих поставках, выплаченном финансировании, начисленных комиссиях и погашении платежей от покупателей в режиме онлайн. Покупатели также становятся участниками электронного документооборота и могут подтверждать и корректировать информацию о принятых поставках, используя электронно-цифровую подпись.
Занимаем.ру: Владимир Юрьевич, кому будет интересен, например, регрессный факторинг? Как работает его механизм?
Владимир Емельянов: Факторинг с регрессом позволяет Поставщику получить финансирование под уступку своей дебиторской задолженности при поставке товаров или оказании услуг с отсрочкой платежа. Предоставляя отсрочку платежа своим покупателям, Поставщик своими оборотными средствами фактически их кредитует, что не только снижает его показатели оборачиваемости, но и приводит к появлению дополнительного риска несвоевременного платежа Покупателя. С помощью факторинга с регрессом Поставщик получает возможность превратить имеющуюся дебиторскую задолженность в деньги, которые может использовать для пополнения своих оборотных средств и ускорения оборачиваемости своей продукции, а также получить целый ряд дополнительных факторинговых услуг.
Поставщик получает финансирование после предоставления документов, подтверждающих поставку, в ФК «ПОЛИТЕКС». На это обычно уходит не более 1-2 дней.
ФК «ПОЛИТЕКС» также предлагает услуги факторинга без регресса, когда факторинговая компания берет на себя риск неоплаты поставки Покупателем.
Занимаем.ру: А в чем заключаются особенности реверсивного факторинга? Почему его называют закупочным факторингом?
Владимир Емельянов: Реверсивный факторинг разработан специально для крупных покупателей товаров и услуг, которые обычно работают с большим количеством поставщиков. Основная задача покупателей в рамках работы с поставщиками обычно состоит в повышении экономической эффективности процесса закупок. Использование отсрочки платежа при расчетах с поставщиками, вне всяких сомнений, позволяет повысить эффективность закупок. Получая отсрочку платежа, покупатель может увеличить объем закупок, расширить ассортимент и спланировать финансовые потоки. Поэтому покупатели практически всегда заинтересованы в получении отсрочки на как можно более длительный срок и именно они часто выступают инициатором работы по схеме реверсивного (обратного или закупочного) факторинга.
Механизм реверсивного факторинга позволяет ФК «ПОЛИТЕКС» предложить поставщикам 100%-ое финансирование их поставок (в отличие от классического факторинга, когда финансирование составляет максимум 90% от суммы поставки) в адрес конкретного покупателя, а покупателю – дополнительную отсрочку платежа (в дополнение к отсрочке, предоставляемой ему поставщиками). Таким образом, и поставщик, и покупатель получают взаимную выгоду от подобного трехстороннего сотрудничества. Перед началом работы заключается трехсторонний договор между Поставщиком, Покупателем и ФК «ПОЛИТЕКС».
Кроме того, в рамках реверсивного факторинга Поставщик и Покупатель могут произвольным образом по договоренности разделить между собой затраты. Любой вид комиссии или ее часть могут оплачиваться или Поставщиком, или Покупателем.
Занимаем.ру: Какие основные услуги ФК «ПОЛИТЕКС» предлагает в области международного факторинга? Насколько актуальным и востребованным является международный факторинг для российской финансовой сферы и, в частности, для предприятий малого и среднего бизнеса?
Владимир Емельянов: ФК «ПОЛИТЕКС» предлагает своим клиентам два вида международного факторинга: экспортный и импортный. К сожалению, на сегодняшний день международный факторинг еще не получил широкого распространения в нашей стране, его оборот составляет не более 1% от общего объема российского рынка факторинга. Это вызвано неосведомленностью большинства российских бизнесменов о данной услуге, а также несовершенством российского законодательства, которое создает препятствия для развития международного факторинга в нашей стране.
Для малых и средних предприятий, которые ведут внешнеторговую деятельность и применяют отсрочку платежа в расчетах, международный факторинг может стать удобным инструментом финансирования и защиты от рисков, свойственных международной торговле. Особенно это актуально для них, поскольку именно малому и среднему бизнесу в силу высоких требований к клиентам очень часто недоступны банковские инструменты финансирования и обеспечения международных расчетов (банковская гарантия, аккредитив и другие).
Мы рассматриваем сделки международного факторинга с лимитом финансирования от 1 млн. рублей, поэтому небольшие компании могут без проблем воспользоваться международным факторингом в ФК «ПОЛИТЕКС».
Занимаем.ру: Интересно, в чем заключается разница между экспортным факторингом и факторингом импортным?
Владимир Емельянов: Экспортный факторинг позволяет российской компании-экспортеру получить финансирование своих поставок с отсрочкой платежа в адрес иностранного импортера.
Экспортный факторинг работает по одной из двух моделей: прямой экспортной или двухфакторной. При прямой экспортной модели ФК «ПОЛИТЕКС» работает с покупателем-импортером напрямую: проводит оценку покупателя, управление дебиторской задолженностью и ее мониторинг. Такая модель используется, когда Экспортер и Импортер располагаются в соседних странах, например при работе с экспортом в ряд стран СНГ (Белоруссия, Украина).
В двухфакторной модели международного факторинга сделка проходит с участием двух Факторов из страны Экспортера и Импортера (Экспорт-фактора и Импорт-фактора соответственно). Экспорт-фактор финансирует поставщика, а Импорт-фактор осуществляет оценку покупателя и контроль за своевременностью его оплат.
Взаимодействие по двухфакторной модели обычно осуществляется в рамках международных факторинговых ассоциаций. ФК «ПОЛИТЕКС» является членом международной факторинговой ассоциации International Factors Group, объединяющей свыше 150 факторинговых компаний и банков из более чем 50 стран мира. Членство в International Factors Group позволяет нам предложить своим клиентам широкие возможности по финансированию импорта из различных стран мира.
Импортный факторинг позволяет импортерам покупать товар за рубежом с отсрочкой платежа. Поставщик должен обратиться к Экспорт-фактору в своей стране, чтобы тот самостоятельно или в рамках двухфакторной модели с помощью Импорт-фактора провел оценку платежеспособности Импортера и установил лимит финансирования. ФК «ПОЛИТЕКС» выступает Импорт-фактором в подобных сделках и проводит оценку российских импортеров.
Занимаем.ру: Какую выгоду может гарантировать компании грамотное и эффективное управление дебиторской задолженностью? Какие разновидности факторинга предоставляют компании-клиенту такую возможность?
Владимир Емельянов: Дебиторская задолженность является важнейшим активом для подавляющего числа российских предприятий. Ее несвоевременное погашение приводит к «замораживанию» оборотных средств компании и необходимости искать новые источники финансирования, что приводит к дополнительным финансовым затратам. Просрочки со стороны покупателей могут привести к тому, что компания в свою очередь не сможет вовремя расплатиться со своими поставщиками.
Несмотря на важность управления дебиторской задолженностью в деятельности компании, лишь крупные предприятия обладают специалистами, которые профессионально занимаются этим вопросом. Большинство компаний или вообще не уделяют этому внимания, или ведут такую работу «стихийно» силами сотрудников отдела продаж или бухгалтерии.
Факторинговая компания может предложить своим клиентам профессиональный аутсорсинг функций по управлению дебиторской задолженностью, например:
- анализ существующих и новых Покупателей и установление для них лимитов финансирования;
- отслеживание своевременной оплаты Покупателями;
- сбор просроченной задолженности;
- защита от риска неплатежа Покупателя.
Управление дебиторской задолженностью входит в комплекс факторинговых услуг и при факторинге с регрессом, и при безрегрессном факторинге. В рамках данной услуги ФК «ПОЛИТЕКС» проводит мониторинг платежеспособности Покупателей, проверяет действительность поставок и наличие возвратов и возражений со стороны Покупателей, регулярно отслеживает финансовое состояние покупателей. В случае просрочки платежа проводится постоянная работа с Покупателями.
Мы консультируем наших клиентов и помогаем им выстроить правильную систему работы с покупателями с отсрочкой платежа: грамотно составить договор поставки, определить срок отсрочки для разных покупателей и возможный объем отгрузок с отсрочкой платежа.
Как результат, профессиональное управление дебиторской задолженностью позволяет Поставщику улучшить платежную дисциплину своих Покупателей, получить своевременную информацию по портфелю дебиторской задолженности, необходимую для принятия управленческих решений, сократить затраты на персонал и привлечение заемных средств.
Занимаем.ру: Владимир Юрьевич, что представляет собой гарантийный факторинг? Каким клиентам Вашей компании такая услуга будет интересна в первую очередь?
Владимир Емельянов: Гарантийный факторинг (или «матьюрити-факторинг») дает возможность Поставщику получить финансирование по уступленной поставке в заранее определенный день, например в последний день отсрочки платежа. Таким образом, Поставщик может заранее спланировать финансовые поступления и получить гарантированный платеж от Фактора. Очень часто Поставщик заинтересован в получении оплаты в срок отсрочки платежа, чтобы не зависеть от возможных просрочек Покупателя.
Кроме того, при гарантийном факторинге, клиент может серьезно сэкономить, так как он не будет оплачивать комиссию за финансирование за весь срок фактической отсрочки платежа, как при обычном факторинге.
Занимаем.ру: Теперь, когда, надеюсь, наши читатели знают о факторинге намного больше, мне бы хотелось спросить: что входит в пакет документов, который необходимо представить для рассмотрения заявки на факторинговое обслуживание в ФК «ПОЛИТЕКС»?
Владимир Емельянов: Для предварительного анализа мы просим клиентов представить финансовую отчетность компании (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) за последние пять отчетных периодов и информацию о покупателях, которых планируется передать на факторинговое обслуживание.
В дальнейшем необходимо представить комплект учредительных и правоустанавливающих документов.
Занимаем.ру: Как рассчитывается стоимость ваших услуг?
Владимир Емельянов: ФК «ПОЛИТЕКС» взимает с клиентов три комиссии: комиссия за обработку документов по поставке, выраженная в рублях, комиссия за финансирование, выраженная в процентах годовых, и комиссия за факторинговые услуги, выраженная в проценте от уступленного Фактору денежного требования.
Комиссия за обработку документов обычно выражается в фиксированной сумме, взимаемой с каждой поставки.
Комиссия за финансирование рассчитывается за срок от даты выплаты финансирования до даты поступления от Дебитора оплаты.
Комиссия за факторинговое обслуживание зависит от числа Дебиторов, переданных на обслуживание и объема уступленных требований.
Для простоты расчета стоимость факторинговых услуг принято приводить к единой ставке от суммы уступленного требования.
Занимаем.ру: Владимир Юрьевич, каковы перспективы развития факторингового обслуживания малого и среднего бизнеса в нашей стране в целом, и в каком направлении планирует работать ФК «ПОЛИТЕКС» в ближайшем будущем?
Владимир Емельянов: На мой взгляд, малый и средний бизнес – один из наиболее перспективных сегментов факторингового рынка. Его доля в общем объеме сделок постоянно растет. Однако сегодня многие факторинговые компании и банки не работают с малым бизнесом, устанавливая нижний предел лимита финансирования в размере от 100 миллионов рублей и выше.
Мы активно работаем с малым/средним бизнесом и принимаем на обслуживание клиентов с объемом финансирования от 1 млн. рублей. В этом году наша компания планирует уделить еще большее внимание именно этой категории клиентов.
В 2011 году мы запустили полноценную линейку факторинговых продуктов и были признаны рынком лучшим стартовавшим факторинговым проектом года. В 2012 году мы планируем наращивать наш клиентский портфель, готовим интересные отраслевые предложения, в частности, для энергетики, сферы услуг и других отраслей. Активно продолжаем развивать и популяризировать факторинг для покупателей в рамках реверсивных операций.
Мы планируем также активно расширять региональное присутствие и сделать факторинг доступным для компаний из разных субъектов РФ. Как раз сейчас мы открываем представительство в Санкт-Петербурге и планируем идти дальше в регионы.
Вступление в международную факторинговую ассоциацию International Factors Group позволяет нам более активно развивать связи с факторинговыми компаниями по всему миру и предоставлять возможность нашим клиентам работать с любыми странами по импортному и экспортному факторингу.
Мария Ронен,
специально для Занимаем.ру