Социальная ипотека в 2015 году
Ещё статьи по теме
В стране действуют несколько федеральных и региональных программ, позволяющих гражданам сэкономить при покупке жилья благодаря сниженной процентной ставке, смягчению требований к заемщику, субсидиям государства и продаже государственного жилья по цене ниже рыночной.
Но лишь 1,7% заемщиков пользуются имеющимися возможностями. В основном из-за того, что не знают о существующих программах или же думают, что не подходят под условия социальной ипотеки.
Можно выделить четыре группы людей, которые могут рассчитывать на льготы.
Первая группа – граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Если на каждого члена семьи приходится менее 18 кв.м. общей жилой площади, или помещение непригодно для проживания, то эта семья считается нуждающейся в жилье.
Первая группа – граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Если на каждого члена семьи приходится менее 18 кв.м. общей жилой площади, или помещение непригодно для проживания, то эта семья считается нуждающейся в жилье.
Вторая группа – семьи с детьми и молодые семьи. Если ребенок один, то льготы семья может получить лишь при условии, что хотя бы одному супругу менее 35 лет. Если детей больше, то ограничения по возрасту родителей нет.
Третья группа – военнослужащие. НИС (накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих) или военная ипотека предусматривает очень выгодные условия для этой категории граждан.
Четвертая группа – сотрудники определенных сфер деятельности. Например, социальные льготы предоставляются бюджетникам – работникам органов власти, государственных образовательных учреждений, объектов культуры и спорта, градообразующих предприятий, научных организаций, предприятий оборонно-промышленного комплекса.
Группы могут взаимно пересекаться.
Семейная
Это жилищные программы для семей, считающихся социально уязвимыми, – молодых, многодетных. Например, федеральные государственные программы «Молодой семье – доступное жилье», «Жилище», «Обеспечение жильем молодых семей», «Жилье для российской семьи». Есть региональные программы, которые могут, как дополнять федеральные, так быть независимыми от них.
Например, по программе «Молодой семье – доступное жилье» можно получить субсидию для покупки жилья в размере 30%-40% его стоимости. Многодетным семьям предоставляется преимущество при включении в очередь на субсидию.
В рамках проекта «Жилье для российской семьи» до лета 2017 года будет построено 25 000 000 кв.м. жилья эконом-класса со стоимостью кв. метра не более 30 тысяч рублей.
Некоторые банки (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Энергомашбанк, ДельтаКредит) разрабатывают собственные программы для молодых семей, не связанные с государственными. Например, снижают размер первоначального взноса, предоставляют отсрочку по уплате основного долга, учитывают доходы родителей молодоженов при оценке платежеспособности, проводят акции, в рамках которых можно получить средства по сниженной ставке.
Сюда же относится возможность использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке либо для погашения основного долга по жилищному кредиту. В 2015 году его сумма составит 453 тысяч рублей.
Военная
Условия социальной программы определяет Росвоенипотека. Военнослужащему, участвующему в НИС, открывают специальный накопительный счет. Ежегодно на этот счет перечисляется субсидия, при этом взносы каждый год индексируются. По истечении 3-х лет средства, накопленные на счете, могут использоваться в качестве первоначального взноса при покупке жилья в рамках военной программы.
Остальная часть стоимости тоже оплачивается не из доходов военного, а за счет ежегодных субсидий. Самостоятельно оплачивать кредит придется лишь при увольнении из армии. Процентные ставки по такой ипотеке составляют 11,9%-13%, максимальная сумма кредита ограничена 2,4 миллиона рублей. Если этих средств не хватает, можно добавить собственные.
В программе участвуют Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Связь-Банк, «Зенит», Газпромбанк, Русстройбанк, Форштадт, «Ак Барс» и ряд других организаций.
Планируется разработать аналогичный проект для сотрудников МВД.
Для сотрудников определенных отраслей
Так называемая, ипотека для бюджетников. Она может быть направлена как на всех сотрудников, занятых в определенных сферах деятельности, так и на узкую аудиторию.
Например, с 2013 года действовала программа, по которой молодым учителям предоставлялась займы по ставке 8,5%-10,5%, а молодым ученым – 10%-10,5%. В 2014 году на молодых учителей пришлось порядка 25% выданных социальных ипотечных кредитов. С программами работали Сбербанк, Мосстройэкономбанк (М Банк), ФорБанк, ИТБ, «Центр-инвест» и ряд других. Мособлбанк в данном проекте больше не участвует.
К сожалению, для оформления кредита по таким программам времени не осталось (завершилось в 2014 году), но в дальнейшем эти категории заемщиков смогут рассчитывать на стандартную социальную программу от АИЖК.
Мария ПоляковаАИЖК
Мария ПоляковаАИЖК
Социальные ипотечные кредиты Агентства в приоритетном порядке ориентированы на заемщиков, приобретающих жилье именно в рамках указанной программы. Продукты «Социальная ипотека: квартира» и «Социальная ипотека: дом» были разработаны Агентством для повышения эффективности вводимых мер государственной поддержки
Все категории населения, указанные выше, могут рассчитывать на специальные условия от АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Есть четыре программы: для покупки квартиры или дома, а также для рефинансирования текущих жилищных займов, взятых для приобретения индивидуального жилого дома или квартиры.
Кредиты предоставляются на срок 10-30 лет под ставки от 13,6%. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей. Максимальный размер займа зависит от региона, в котором приобретается жилье, и первоначального взноса (от 10%).
Напомним, что агентство занимается лишь разработкой программ. Непосредственно выдачу средств производят банки – партнеры агентства. Например, в Москве это Росэнергобанк, Примсоцбанк, Мосстройэкономбанк, Автовазбанк, Интеркоммерц, Петрокоммерц, «Российский капитал», «Росинтербанк» и ряд других. Узнать, какие организации вашего региона входят в этот список, можно на сайте АИЖК.
Как получить?
Если интересует государственная программа, то требуется доказать, что у семьи действительно есть потребность в улучшении жилищных условий. Придется собрать внушительный пакет документов и несколько лет провести в очереди на получение субсидии.
Условия банков намного мягче. Например, для получения льгот молодой семье в Сбербанке достаточно, чтобы одному супругу было менее 35 лет, и семья имела стабильный доход, которого хватит для обслуживания долга. Но и преимуществ банк дает меньше, чем государство: процентная ставка такая же, как для остальных категорий клиентов, и, разумеется, никакие субсидии за свой счет Сбербанк не выдает.
Узнать об условиях государственных программ можно в местных органах власти (департамент жилищного строительства, представительство министерства труда и социальной поддержки). Условия банков можно уточнить на их сайтах, по телефонам горячей линии или очно в банковских офисах.