Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Какие ставки предлагают банки по ипотеке

Несмотря на довольно непростое финансовое положение многих россиян, а точнее, именно по его причине, рост ипотечных кредитов в нашей стране неуклонно растет, что подтверждается официальной статистикой. На начало 2014 года доля задолженности по жилищным займам составила почти 4% (3,97) к ВВП. А значит, и интерес к этой теме будет только возрастать. 

А чем мы интересуемся в первую очередь, узнавая условия по кредитам? Конечно же, размером процентной ставки, ведь именно от нее в большей степени будет зависеть наша переплата. Конечно, жилищные кредиты зачастую изобилуют и другими дополнительными платежами, что приводит в итоге к удорожанию общей стоимости ссуды, тем не менее, и для них размер годовой ставки будет иметь первостепенное значение. 

В статье мы решили рассмотреть, какие ставки по ипотеке предлагают кредитные организации на данный момент.

Самые низкие ставки традиционно могут себе позволить лишь наиболее крупные и устойчивые банки. Те же, что более подвержены различным перепадам на финансовом рынке, выдают ипотеку под более высокие проценты. 

Но вот кредиты, выдаваемые такими банками по стандартам АИЖК, могут быть вполне конкурентоспособными. Хотя чаще всего такие ссуды сопровождаются дополнительными комиссиями, да и требования, предъявляемые к заемщикам и предмету залога по ним более жесткие. Поэтому сосредоточим свое внимание в первую очередь на обычных ипотечных кредитах, выдаваемых ведущими банками.

Разнообразие условий

Конечно, программ жилищного кредитования в банках бывает довольно много, но наибольшей популярностью пользуется ипотека на квартиру: в новостройке или на вторичном рынке. 

Также отличаться могут и условия, влияющие на размер годовой ставки. Хотя чаще всего она зависит от суммы первоначального взноса и срока кредита: чем больше взнос и меньше срок, тем ниже процент, и наоборот. Многие кредитные организации определяют ее и в зависимость от наличия (или отсутствия) определенных видов страхования. На определенные скидки могут рассчитывать участники зарплатных проектов.

Столь длительные сроки кредитования несут в себе несомненный риск, как для банков, так и для клиентов, поэтому наряду с фиксированной, некоторые банки могут предлагать плавающую или же комбинированную системы, которые находятся в зависимости от переменной величины. 

В этом качестве может выступать ставка рефинансирования или же та, размер которой рассчитывается на основании значений какого-либо определенного денежного рынка на определенный момент времени. 

Посмотрим, как все эти условия применяются на практике, рассмотрев ипотечные программы некоторых кредитных организаций России.

Сбербанк

Программа жилищного кредитования в Сбербанке представляет собой классический вариант ипотеки с небольшими дополнениями. Процент зависит от суммы первоначального взноса и срока кредита. Минимального своего значения ставка достигает при взносе более 50% и сроке до 10 лет – 14,5% годовых, а при взносе от 20% до 30% и сроке от 20 до 30 лет, размер ставки будет наибольшим – 15,5% годовых.

При оформлении займа по двум документам, без подтверждения доходов и трудовой занятости (при сумме до 15 000 000 рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и до 8 000 000 для остальных заемщиков, и при взносе от 50%) минимальный процент составит 15 п.п., а максимальный (при сроке 20-30 лет и первоначальном взносе от 50%) составит те же 15,5%.

Но это не все, и при определенных условиях возможно ее увеличение. На 0,5% возрастет размер начисляемых процентов, если кредитный договор не будет подписан в течение первых 30 дней после получения одобрения заявки. 

В случае, когда регистрация ипотеки происходит после подписания договора, ставка возрастет на 1% на период до регистрации. И еще 1% к ставке грозит заемщикам при отказе от страхования жизни и здоровья. До недавнего времени Сбербанк не применял эту меру к своим клиентам, что очень выгодно отличало его от других кредитных организаций. 

Снижение возможно только в одном случае: если вы являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка. В этом случае процент может быть снижен на 0,5 пунктов.

ВТБ 24

Банк ВТБ24 решил существенно поменять свой подход к оформлению ипотечных кредитов. На размер процентной ставки здесь теперь не влияет ни срок, ни сумма – процент зафиксирован и составляет 15,25% для всех клиентов. Его увеличение возможно в случае отказа от страхования жизни и здоровья заемщика, в этом случае к начисляемым процентам придется добавить еще 1%. Участники зарплатного проекта могут рассчитывать на небольшую скидку в размере 0,3% годовых. Так же, возможно рефинансирование ипотечного кредита другого банка.

Альфа-Банк

Впечатляют ставки по ипотеке в Альфа-Банке. Как и в Сбербанке, размер начисляемых процентов зависит от первоначального взноса и срока договора. Клиенты Альфа-Банка, оформляя кредит на срок от 5 до 10 лет с первоначальным взносом от 50%, могут рассчитывать на минимальный 20,1% годовых, при сроке от 21 до 25 лет и взносе от 15% до 30% он достигнет наибольшего значения – 21,1%.

Клиентам, желающим оформить только частичное страхование в виде страхования утраты или повреждения залога, предусмотрен «бонус» – плюс три процентных пункта. Еще на 0,5% возможно увеличение при подтверждении справкой 2-НДФЛ менее 50% совокупного дохода.

Снижение размера начисляемых процентов возможно только для участников зарплатного проекта банка, размер снижения составляет 0,3%.

ДельтаКредит

Программа жилищного кредитования банка ДельтаКредит предоставляет возможность выбрать вид ставки: фиксированную или комбинированную с фиксацией на 5 или 7 лет. На ее величину будет влиять только размер первоначального взноса. Фиксированная - при взносе от 30% до 50% (включительно) составит 17,5% годовых, более 50% – 17,25%.

Ирина Павлова ДельтаКредитИрина ПавловаДельтаКредит

Мы постоянно обновляем наши продукты в соответствии с реалиями рынка и пожеланиями наших клиентов, раз в два-три месяца внедряем интересные акции и специальные предложения.

Читать интервью полностью


Размер комбинированной, при фиксации на 5 лет в первые 5 лет составит 17% или 16,75% (в зависимости от первоначального взноса), далее ее размер составит 10%+Mosprime3M или 9,75%+Mosprime3M, где Mosprime3M рассчитывается Национальной валютной ассоциацией на основе данных предоставления рублевых депозитов ведущими участниками на московском рынке сроком на 3 месяца. 

При фиксации процента на 7 лет, в первые 7 лет составит 17,25% и 17%, далее – как и при фиксации на 5 лет.

Центр-Инвест

Комбинированный вид ставки по ипотечной программе есть и в банке «Центр-инвест», но стартовый размер начисляемых процентов здесь гораздо ниже. С первоначальным взносом более 60% и при сроке до 5 лет здесь можно рассчитывать на 13% годовых.

Наибольший процент предусмотрен при взносе от 40% до 60% и сроке от 10 до 20 лет: первые пять лет размер ставки будет фиксированным 14,75%, далее ее размер составит 3,75% + МР6М (индикативная, рассчитанная Национальной валютной ассоциацией на основе ставок предоставления рублевых депозитов ведущими участниками на московском рынке сроком на 6 месяцев). Снизить на 0,5% ее значение можно, подав онлайн заявку на сайте банка.


Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: