Как взять ипотечный кредит
Ещё статьи по теме
В последние годы объемы жилищного кредитования значительно выросли, все больше клиентов обращаются в финансовые организации для получения займа на покупку дома или квартиры. На данный момент каждая пятая сделка на рынке недвижимости производится с помощью программ ипотеки.
В статье мы расскажем о том, как взять займ на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке жилья или приобрести частный дом. Кроме этого рассмотрим программы крупнейших банков для того, чтобы выяснить в каком из них самые низкие ставки и привлекательные условия.
Как взять деньги на новостройку?
Обычно за каждым объектом строительства закреплена определенная кредитная организация, заключившая контракт с застройщиком. После выбора квартиры клиент подписывает договор долевого участия со строительной компанией и подает кредитную заявку в банк. В пакет документов на этапе строительства входит регистрация ипотеки, оформление договора залога и страхового полиса. Заемщик обязан застраховать жизнь и здоровье, а также залоговое имущество.
После окончания строительства начинается новый этап регистрации сделки, который включает оформление договора на полную передачу прав собственности на жилье, получение техпаспорта на квартиру, плана, документов о состоянии недвижимости и другой технической документации. Приобретенная недвижимость подлежит обязательному страхованию в течение недели с момента государственной регистрации.
Покупка жилья на вторичном рынке
Приобрести квартиру на вторичном рынке жилья намного проще, чем в новостройке, однако цены на такую недвижимость выше. Процедура заключается в выборе банка, который одобрит кредитную заявку при подборе подходящей квартиры. После этого проводится оценка объекта, заключается страховой договор и совершается сделка купли-продажи. Квартиру на вторичном рынке можно выбрать в любом районе города.
Как приобрести частный дом в кредит?
Получить ипотеку на покупку частного дома сложнее, чем на приобретение квартиры. Условия кредитования будут жестче, а процентные ставки выше. При рассмотрении заявки банк учитывает ликвидность постройки. Особое внимание уделяется фундаменту и материалу постройки. Также банк обращает внимание на наличие инфраструктуры, коммуникаций и местонахождение объекта кредитования.
Какие ставки по ипотеке предлагают банки
Сбербанк
В Сбербанке представлены программы, позволяющие купить квартиру на вторичном рынке и в новостройке, а также приобрести и построить дом. Размер процентной ставки зависит от типа недвижимости, срока кредитования, размера первоначального взноса и категории клиента. Ипотека предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет на момент погашения кредита.
Через Сбербанк можно купить недвижимость с первым взносом от 15% стоимости жилья, а заключить договор на срок до 30 лет. Процентная ставка составляет 8-10,5 процентов годовых. Возможно получение кредита без предоставления документов, подтверждающих трудовую занятость и доход по более высокой ставке, но минимальный размер первоначального взноса в этом случае равен уже 50%.
ВТБ24
В банке можно взять ипотеку на покупку готовой квартиры и квартиры в строящемся доме. Оформить договор можно без подтверждения дохода и трудовой занятости. В данном случае первоначальный взнос должен быть не менее 50% стоимости жилья.
Кредиты по стандартным программам выдаются в российских рублях. Первоначальный взнос - от 10-30 процентов в зависимости от региона, где вы покупаете квартиру. Срок кредитования - до 30 лет, при оформлении займа по двум документам - до 20 лет. Процентная ставка от 9,5 до 12%, но в случае отказа от полного пакета страхования банк добавит еще 1%.
АИЖК
Предлагает ипотечный кредит для покупки жилья на первичном рынке. Срок кредита - до 30 лет, первый взнос на покупку квартиры - от 20% стоимости жилья. Процентная ставка - от 9,25% годовых.
Также Агентство выдает социальные ипотечные кредиты в рамках программы «Новостройка» по ставке от 9% годовых.
ДельтаКредит
Предоставляет ипотеку на покупку квартиры, доли или комнаты на вторичном рынке, апартаментов, квартиры в новостройке, готового и строящегося дома. Срок кредита - до 25 лет. Первый взнос на квартиру на вторичном рынке, в новостройке и апартаментов - от 15%, а на строительство дома - от 50% стоимости недвижимости.
Базовая процентная ставка - от 8,75% годовых.
Русский ипотечный банк
Минимальная сумма кредита в этом банке – 600 000 рублей, максимальная – 10 000 000 рублей.
По программе «Квартира» действует ставка 9,75-11 процентов годовых. По программе «Комната» процентная ставка составляет от 10,50% до 12,50% годовых. Предложение «Загородный дом» позволяет оформить кредит на строительство дома по ставке от 11% до 13% годовых.
Программа «Переменная ставка» подразумевает пересчёт ставки каждый квартал. 1 квартал 2017 - от 10,07%. Первый взнос – от 30%. По программе «Залог» можно улучшения жилищных условий под залог имеющейся у Заемщика квартиры в многоквартирном доме.
Также в банке есть программа «Новостройка», условия которой необходимо обсуждать лично с кредитным менеджером банка.
Россельхозбанк
В банке можно получить кредит на покупку квартиры, загородного дома и земельного участка, в том числе и всего по двум документам. Максимальная сумма – 20 000 000 рублей, срок – до 30 лет, первый взнос – не менее 15% стоимости квартиры и 25% стоимости дома. Процентная ставка – 9,3-12 процентов годовых.