Особенности ипотечных кредитов Связь-Банка
Ещё статьи по теме
Какое имущество можно приобрести на кредитные средства этого банка
Какие возможности ипотечного кредитования есть у Связь-Банка? В статье мы расскажем, в чем преимущества и недостатки предложений этого банка по сравнению с аналогичными кредитами других финансовых организаций.
Вторичный рынок
Эта группа программ предназначена для покупки квартиры, апартаментов, лофтов, жилых домов с участником земли и других видов недвижимости, а также гаража на вторичном рынке. Заем выдается в рублях. В этом блоке есть несколько кредитов.
«Твоя ипотека» – стандартный ипотечный продукт для приобретения недвижимости, в том числе и той, которая находится в залоге у банка. Первоначальный взнос составляет от 10% (при оформлении в залог приобретаемой недвижимости) или от 0% до 9%, если закладывается имеющийся объект недвижимости. Кредит выдается на срок от 3 лет. Сумма – от 400 тыс. до 60 млн рублей.
Ставка составляет 25-28 процентов годовых. За отказ заемщика от личного и/или титульного страхования ставка увеличится на 1,5%. Но если вы относитесь к категории работников компаний-партнеров банка или их клиентов, получаете зарплату в Связь-Банке или работаете в группе ВЭБ, то процентная ставка будет снижена на 0,2%.
«Твой гараж» – кредитный продукт для покупки гаража или машиноместа. Выдается сумма в размере от 400 тыс. до 30 млн рублей минимум на 3 года под 26-29 процентов годовых. Скидки и надбавки к ставке те же, что и по программе «Твоя ипотека». Доля собственных средств заемщика – не менее 10%.
«Материнский капитал» – возможность использования семейного капитала для полной или частичной оплаты первоначального взноса. Максимальная сумма кредита ограничена 30 млн рублей. Ставка – 25-28 процентов годовых со стандартными скидками и надбавками.
Первичный рынок
Программа распространяется на квартиры, частные жилые дома и таунхаусы с участком. Возможно два варианта кредитования: под залог имеющейся недвижимости без дополнительного обеспечения.
Если выбираете первый вариант, то ограничений по застройщику и стадии строительства нет. Сумма – от 400 тыс. до 30 млн рублей. Срок кредитования – от 3 лет. Ставка – 25-28 процентов годовых со скидкой в 0,2% работникам группы ВЭБ, держателям зарплатных карт, сотрудникам компаний-партнеров банка и их клиентам и надбавкой в 1,5% при отказе от рекомендуемых страховок.
Если дополнительного обеспечения нет, то купить жилье можно только в рамках согласованных с банком строительных проектов, реализуемых в Москве и Московской области, список которых можно найти на сайте Связь-Банка. Надбавки и скидки к ставке аналогична кредиту с залогом, но на период строительства она увеличивается еще на 2%.
Мария ПоляковаАИЖК
Мария ПоляковаАИЖК
Социальная ипотека реально облегчает жизнь. Среди многообразия ипотечных программ особенно значимы специальные кредиты, разработанные для поддержки, например, многодетных семей и иных категорий граждан, для которых покупка жилья на обычных условиях может быть неподъемной ношей.
Это программа для военнослужащих – участников НИС (накопительно-ипотечной системы), что необходимо подтвердить соответствующим свидетельством. Продукт позволяет финансировать покупку квартиры на вторичном или первичном рынке. Кредит дается на 3-20 лет. Сумма – от 400 тыс. до 2,4 млн рублей. Размер кредита определяется исходя из того, какая сумма будет накоплена на счете участника НИС до достижения им 45 лет. Первоначальный взнос – от 10%.
Если покупается готовое жилье, то кредит будет стоить 11%, плюс 1,5% при отказе от страхования. Покупка жилья на стадии строительства возможна только для согласованных строительных проектов. Ставка составит 12% на период строительства и 11% после его завершения.
Большие залоговые кредиты
В этой группе кредитов есть три варианта программы: «Эконом», «Эконом+» и «Бизнес». По первым двум кредит выдается на цели капитального ремонта или иного неотделимого улучшения той жилой недвижимости, которая передается в залог. Если выбираете продукт «Бизнес», то можно заложить коммерческую недвижимость и использовать полученные кредитные средства на любые цели.
«Эконом». Залогом может быть только квартира в многоквартирном доме. Срок пользования средствами – от 3 лет. Сумма – до 5 млн рублей для Москвы и Московской области и до 2,5 млн рублей для остальных регионов. Ставка – 28%.
«Эконом+». Залогом могут служить как квартира, так и частный дом или таунхаус с участком. Сумма составит 5-10 млн рублей для Москвы и Московской области, 2,5-5 млн рублей для других регионов страны. Процентная ставка – 28-30 процентов годовых при том же сроке, что и в программе «Эконом».
«Бизнес». В качестве обеспечения выступают все объекты, которые принимаются в залог по программе «Эконом+», а также коммерческая недвижимость. Процентные ставки и сроки аналогичны условиям программы «Эконом+», но сумма составит 10-30 млн рублей для Москвы и Московской области, 5-20 млн рублей для остальных регионов.
Требования к заемщику
Необходимы российское гражданство и постоянная регистрация в любом регионе страны. Заемщик на момент оформления кредита должен быть в возрасте от 21 года, а на дату погашения – не старше 65 лет. В рамках программы «Военная ипотека» рассматриваются заемщики, которым на дату закрытия договора будет не более 45 лет. Стаж на последнем месте работы должен быть от четырех месяцев при общем стаже не менее года.
Доходы подтверждаются документально – справкой по форме 2-НДФЛ или банка. Учитываются пенсия, доходы судьи в отставке, вознаграждение по авторским правам. В совокупный доход включаются средства, зарабатываемые не более тремя заемщиками (необязательно родственников).
Существенное преимущество Связь-Банка состоит в том, что можно получить кредит без первоначального взноса. Понятно, что в таком случае придется предоставить иную недвижимость в залог, но похожие предложения на рынке найти трудно. Например, по программам Сбербанка разрешено предоставлять в залог иную недвижимость вместо кредитуемой, но это не освобождает от условия хотя бы частично оплатить покупку за счет собственных средств. И редко какой банк даст сумму в размере 100% стоимости залога.
Любимая Альфа-Банком программа покупки недвижимости за счет кредита в залог имеющегося жилья отличается от предложения Связь-Банка. Такой кредит там стоит 20,4-21,1 процентов годовых, а это до 24,1% при отказе от ненужных страховок, до 24,6% при подтверждении доходов справкой по форме банка, и если клиент еще и собственник бизнеса. Связь банк предлагает то же самое за больший процент – от 28% годовых без учета надбавок.
Если говорить о надбавках к процентной ставке, то их размер находится на уровне других банков. Правда, в Сбербанке надбавка за те же страховки намного ниже – 1%.
Относительный недостаток мы видим в отсутствии программ рефинансирования, которые есть в других организациях. Есть доля неудобства в том, что максимальные суммы кредита различаются для Москвы и остальных регионов, хотя ставки одинаковые.