Ипотечное кредитование в Сбербанке
Ещё статьи по теме
Какие ипотечные программы есть у самого известного банка страны, а «по совместительству» лидера по количеству выданных жилищных кредитов? Действительно ли его предложения самые выгодные по сравнению с другими кредитными организациями? Давайте посмотрим.
Ипотечные возможности
Возможности действительно широки – от стандартной покупки квартиры на вторичном рынке до строительства дачи. Существенное ограничение лишь одно – Сбербанк кредитует только на территории России. Построить дом за границей на его деньги не получится.
Готовое жилье
Эта программа подходит для приобретения квартиры, дома или другого жилого помещения на вторичном рынке недвижимости. Кредит оформляется на срок до 30 лет. Минимальная сумма – 300 000 рублей, а максимальная ограничивается 80% стоимости приобретаемого жилья. Стандартные ставки – 8,6% - 9,5% процентов годовых, плюс 1% до регистрации ипотеки, 0,5% при подписании договора по истечении 30 дней после получения одобрения, и плюс 1%, если заемщик отказался страховать жизнь и здоровье по требованию банка.
В залог оформляется кредитуемое жилое помещение, но на период до оформления ипотеки необходимо предоставить другое обеспечение. Если это вам не подходит, то воспользуйтесь для расчетов по сделке купли-продажи индивидуальными сейфами банка. В таком случае дополнительное обеспечение не потребуется, равно, как не начисляется надбавка к процентной ставке в период до регистрации ипотеки. Это актуально для всех ипотечных программ банка.
Строящееся жилье
Программа действительна в рамках акции для кредитования покупки квартиры или другого жилого помещения в новостройке. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей. Доля собственных средств – от 10%. Ставки такие же, как для приобретения «готовых вариантов»– до 9,50% годовых, но есть возможность оформления займа в рамках программы субсидирования под годовую ставку 7,4%. Условия увеличения и снижения ставки аналогичны предыдущей программе. Максимальный срок кредитования – 30 лет.
В рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал» условия кредитования включают ряд льгот: разрешено использовать сертификат для частичного или полного погашения кредита, либо для подтверждения первоначального взноса. Оплата сертификатом штрафов, неустоек, пеней и комиссий не допускается. Семейный капитал разрешено использовать только в рамках программ покупки жилья в новостройках или на вторичном рынке недвижимости.
По программе «Ипотека по двум документам» действуют базовые условия Сбербанка, но из-за ограниченного пакета документов увеличивается процентная ставка и минимальный размер первоначального взноса начинается с 50%. Про кредитам «Приобретение готового жилья» и «Новостройкая» ставка варьируется от 9,6% до 10,5%. Надбавки следующие: плюс 0,5% при покупке жилья, строительство которого осуществлялось без участия кредитных средств Сбербанка, 1% до регистрации договора, 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.
Военная ипотека предоставляется участникам накопительно-ипотечной системы (требуется свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа) для покупки жилья в готовых объектах и новостройках. Сумма кредита – до 80% договорной или оценочной стоимости приобретаемого жилья, но не более 2,33 миллиона рублей. Кредиты выдаются на срок до 20 лет. Независимо от срока, установлена фиксированная процентная ставка - 9,5%. Заемщик должен быть в возрасте от 21 года, но не старше 45 лет на дату внесения последнего платежа.
Стандартные требования к заемщикам
Заемщику должно быть от 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на дату его погашения. Количество созаемщиков – не более трех. Супруг(а) заемщика обязательно становится созаемщиком вне зависимости от возраста и платежеспособности.
Время работы на последнем месте трудоустройства – не менее полугода при общем стаже не менее 1 года за последние 5 лет. Необходима регистрация по месту жительства. Если оформляете кредит не в рамках акции Сбербанка «Ипотека по двум документам», то требуется документальное подтверждение получения регулярного дохода и занятости.
Сравним с другими банками
Данная линейка Сбербанка более чем достойная. Есть программа практически под любой вид жилья. Альфа-Банк кредитует покупку жилья на вторичном рынке и в домах на стадии строительства. Заемщику не должно быть меньше 20 и больше 64 лет. Средняя процентная ставку 9,5% а срок заключения договора - 25 лет. Минимальная сумма кредита - 600 000 рублей.
ВТБ24 выдает от 600 000 тысяч до 60 миллионов рублей. С другой стороны, максимальная сумма у Сбербанка не ограничена, он предпочтет дать много кредитов на меньшую сумму, чем пару-тройку крупных.
Сбербанк не торопит с возвратом денег – сроки договоров достигают 30 лет. ДельтаКредит (равно, как и Альфа-Банк) не «даст» больше 25 лет, а программа «Гараж» у него и вовсе рассчитана на 10 лет.
Что касается стереотипа о том, что в Сбере самая низкая ставка, то он возник не на пустом месте. Хотя банк и начал навязывать страховку путем надбавки 1% к расчетной ставке, конкуренты увеличивают её, как минимум, на 1%, если не заключить договор личного или титульного страхования. Так Альфа-Банк прибавит 3%, а ДельтаКредит – 3,5%.
В этой связи отнюдь не низкая ставка Сбербанка в 8,6-9,5 процентов уже не кажется столь высокой. У Альфа-Банка в среднем на 1 процент выше – однозначно дороже. ДельтаКредит оценивает свой продукт немного дешевле Альфы, но все равно дороже Сбера - 8,75%-10,25%, зато здесь есть комбинированная ставка, чего не имеют другие из рассматриваемых нами банков.
Главным минусом назовем то, что ипотечное кредитование банка рассчитано на покупку жилья только на территории России, а деньги выдаются только в рублях. Отметим и «технические» сложности с получением кредита – банк очень любит справки, дополнительные залоги и другие внушительные доказательства благонадежности. Известность и многолетняя история обеспечивают банку огромный приток клиентов, что несколько ухудшает качество сервиса и уменьшает шансы на положительное решение.