Программа Молодая семья в 2015 году
Ещё статьи по теме
Давайте рассмотрим ипотечную программу Молодая семья в 2015 году в рамках государственных мероприятий и банковских предложений, на примере соответствующих ипотечных продуктов Сбербанка и других кредитных организаций.
Государственные программы
Молодой считается полная или неполная (родитель с ребенком) семья, в которой один из супругов или оба не достигли 35 лет. Критерии могут отличаться, в зависимости от того, предоставляет льготу государство или коммерческий банк.
Существует государственный проект «Молодой семье – доступное жилье», действие которого продлится до конца 2015 года.
Условия участия
Обоим супругам должно быть менее 35 лет. Брак должен быть официально зарегистрирован. Необходимо иметь российское гражданство.
Требуется доказать потребность в улучшении жилищных условий: на одного человек должно приходиться не более 15 кв. м площади в том жилье, которое является местом постоянной регистрации.
Нужно иметь доход, достаточный для обслуживания кредита. Он подтверждается либо справками о доходах, либо справкой банка о том, что он готов предоставить данной семье кредит. Требуемый уровень дохода разнится в зависимости от региона.
Очень желательно иметь хорошую кредитную историю или хотя бы не иметь плохую.
Как оформить
Для начала следует проконсультироваться в департаменте жилищной политики и жилого фонда или органе по делам молодежи в администрации по месту регистрации. Жилищный инспектор уточнит, попадают ли потенциальные заемщики под условия программы, и даст список необходимых документов. Там же подскажут, какие банки в регионе аккредитованы по программе.
Каков размер субсидии, и на что ее можно потратить
Субсидирование производится в размере 30%-40% от расчетной стоимости жилья, в зависимости от наличия или отсутствия детей. Используется формула СтЖ = Н×РЖ.
Н – это норматив стоимости 1 кв. м жилья. Он определяется органами местного самоуправления, но не превышает стоимость, установленную Минрегионом РФ для субъекта федерации.
РЖ – это расчетный размер площади жилья, который определяется исходя из санитарно-гигиенических норм. На сегодня это 42 кв. м для семьи из двух человек либо по 18 кв. м на человека, если членов семьи больше 2-х.
Сначала нужно получить сертификат и только потом обращаться в банк за кредитом. Погашать за счет субсидии имеющуюся задолжность можно лишь при условии, что займ оформлен до 2011 года.
Сколько времени понадобится для получения документа, зависит от длины очереди за субсидиями в регионе и объема финансирования. Супруги с 3-мя и более детьми получают субсидию в первую очередь.
Что следует учесть
Свидетельство (сертификат) на предоставление субсидии действует в течение 2-х месяцев, поэтому нужно успеть предъявить его банку, участвующему в программе, до окончания срока. Документ можно получить повторно, если есть уважительные причины упущения срока, подтвержденные соответствующими справками. Полностью право на субсидии истекает спустя 9 месяцев, и тогда получить повторное свидетельство не удастся.
Супруги должны доказать, что проживают совместно. Если они «прописаны» в разных местах, то участие в программе невозможно. Новое жилье можно приобрести только в том регионе, в котором выдана субсидия.
Желательно не тянуть с подачей заявления, так как средства выдаются в планируемый год, следующий за тем, в котором принято решение о включении в программу. Если, например, соответствующее решение, принято в 2014 г. и одному из супругов уже 35, то субсидию семья не получит, так как в планируемый (2015) он достигает 36 лет.
Для тех, кто встала на учет после января 2011 года, доступно субсидирование только для покупки на первичном рынке (в том числе долевое строительство).
Сумма займа не может превышать 2,2 миллиона рублей.
Другие варианты
Доступное жилье могут обеспечить и другие федеральные ипотечные программы, например, «Жилище» и «Обеспечение жильем молодых семей». В регионах разработаны собственные проекты.
Также можно воспользоваться разными видами социальной ипотеки, в том числе для военнослужащих, молодых учителей, молодых врачей, если соответствуют условиям данных программ.
Мария ПоляковаАИЖК
Мария ПоляковаАИЖК
Новая программа далеко не первая из социальных инициатив, реализуемых Агентством.
Программа Сбербанка
Иногда заемщики путают госпрограмму с программой Сбербанка. Это не одно и то же, а разные и независимые друг от друга проекты.
Преимущества и недостатки программы банка по сравнению с государственными
Условия программы топ банка России менее жесткие, чем у государства. Он не требует от семьи подтверждения того, что она нуждается в жилье исходя из норм площади. Достаточно, чтобы хотя бы одному супругу было менее 35 лет. Льготные условия применяются для любой стадии строительства жилья, тогда как госпрограмма рассчитана только на новостройки.
Возможность воспользоваться льготами предоставляются официально трудоустроенным гражданам от 21 года, имеющим постоянный доход, российское гражданство, постоянную регистрацию по месту жительства и достаточную сумму собственных накоплений для первоначального взноса.
С другой стороны, в отличие от государства, банк никаких субсидий не предоставляет, а лишь дает некоторые послабления в рамках стандартных ипотечных программ.
Чего ждать от Сбербанка
Ипотека для молодых семей доступна в рамках любого стандартного продукта 2015 года (покупка квартиры, дома и другого жилого помещения на вторичном или первичном рынке, строительство дома, дачи или гаража, рефинансирование ипотечного кредита другого банка). Разница лишь в том, что для данной категории клиентов смягчаются отдельные условия.
Первоначальный взнос снижается до 10% (стандартный «порог» – 15%), если есть дети. В качестве со-заемщиков могут быть привлечены родственники супругов, например, родители.
В случае рождения ребенка в период действия кредитного договора банк готов предоставить отсрочку по уплате основного долга до достижения ребенком трехлетнего возраста либо увеличить срок договора.
В качестве первоначального взноса может быть использован материнский (семейный) капитал. Также сертификат можно использовать для полного или частичного погашения задолжности, но оплата этими средствами штрафов, комиссий и пеней не допускается. Использование сертификата возможно только в рамках программ покупки жилья. Для остальных продуктов предложение не действует.
Однако процентные ставки остаются такими же, как и для других клиентов: 14,5% для покупки жилья на вторичном рынке, 14,5% – на первичном и 12,25%-12,75% при рефинансировании. Зарплатным клиентам ставку снижают на 0,5%. Действуют надбавки за отказ от личного страхования (1%) и на период регистрации ипотеки (1%).
Что предлагают другие банки
В последнее время число банков, предоставляющих особые условия по ипотеке молодым семьям, значительно сократилось, но они есть.
ВТБ 24 принимает жилищные сертификаты, выданные в рамках любой государственной программы. Их можно потратить на первоначальный взнос либо погашение долга. Сертификат передается в банк вместе с заявкой на кредит и другими документами. Субсидия учитывается при принятии решения и определении суммы займа.
Также можно предъявить материнский капитал при получении или обслуживании рублевого кредита на покупку строящегося или готового жилья.
Россельхозбанк не только принимает сертификат на получение семейного капитала, но и имеет собственную программу для данной категории граждан. Первоначальный взнос снижен до 10% стоимости покупки или строительства жилья (стандартное условие – 15%). Может быть представлена отсрочка на 3 года при рождении ребенка в период действия ипотечного договора или же на период строительства кредитуемого объекта недвижимости.
ДельтаКредит так же предусмотрел отсрочку по погашению основного долга в случае рождения или усыновления ребенка и снижение первоначального взноса. Первоначальный взнос может составить 10%, если клиент согласен оформить страхование ответственности заемщика, и 5%, если используются средства семейного капитала.