Главное – это получить возможность старта
С недавнего времени успешно начать свое дело стало еще проще. К надежному варианту открытия бизнеса по франшизе прибавились знания, опыт и всесторонняя поддержка индивидуального предпринимателя со стороны крупнейшего банка страны. О новой кредитной программе «Бизнес-старт» порталу Занимаем.ру рассказал вице-президент по развитию малого бизнеса ОАО «Сбербанк России» Сергей Борисов.
Занимаем.ру: Сергей Ренатович, не останавливаясь на преимуществах франчайзинговой схемы перед вариантом открытия собственного дела «с нуля», начнем с вопроса, как давно работает программа «Бизнес-старт», и можно ли говорить о каких-то результатах уже сейчас?
Сергей Борисов: Кредитование на старт деятельности - это принципиально новое направление кредитования, как в Сбербанке, так и в целом на рынке кредитных продуктов России. Банки очень неохотно финансируют такие проекты, так как они всегда являются высокорискованными, что в первую очередь связано с отсутствием опыта ведения бизнеса и необходимых знаний у начинающего предпринимателя, отсутствием понимания, каким видом бизнеса заниматься, а также адекватного бизнес-плана проекта.
Сбербанк России запустил проект кредитования на старт предпринимательской деятельности в середине декабря 2011 года. Этот проект является принципиально новым в том числе и потому, что мы даем возможность предпринимателю получить знания в области открытия и ведения собственного бизнеса и начать свой бизнес по разработанной компанией-франчайзером бизнес-модели, учитывающей успешный опыт раскрученного бренда. Да, вы правы, преимущества франчайзинговой схемы открытия собственного дела очевидны для начинающего предпринимателя – в соответствии с условиями продукта «Бизнес-старт» клиент Сбербанка заключает Соглашение о сотрудничестве с компанией-франчайзером, в рамках которого последний оказывает помощь в подборе помещения для ведения бизнеса, заключении с контрагентами договоров на поставку активов, приобретаемых за счет кредитных средств, а также организовывает федеральную рекламную поддержку. Таким образом, условия сотрудничества с компанией-франчайзером обеспечивают комфортное начало бизнеса.
В настоящий момент, с учетом необходимости акцептования клиентов у компаний-франчайзеров, мы одобрили первую сделку. Это кредит на открытие ресторана. Сейчас продукт находится на этапе пилотного внедрения, и первые результаты его внедрения мы будем оценивать только в июне текущего года.
Занимаем.ру: А можно ли оценить саму востребованность кредитов на открытие бизнеса по франшизе? Многие ли клиенты Сбербанка с порога говорят, что хотят получить кредит «Бизнес-старт», или вашим специалистам зачастую приходится ориентировать их на такую возможность?
Сергей Борисов: Высокую востребованность кредитования на открытие собственного дела Сбербанк отмечает уже давно на основании обширной накопленной базы исследований, проводимых среди наших клиентов и заемщиков - субъектов малого предпринимательства. Именно результаты этих исследований стали предпосылками для создания кредитного продукта «Бизнес-старт». С учетом вышеуказанного, ориентировать клиентов на получение кредита «Бизнес-старт» не приходится. Наоборот, они обращаются в банк за кредитом, уже определив для себя планируемый бизнес на основании широкой рекламы вариантов бизнеса, как со стороны Сбербанка, так и со стороны компаний-франчайзеров, которые в свою очередь также информируют своих клиентов и советуют им обратиться в Сбербанк для получения финансирования задуманного ими бизнеса.
Занимаем.ру: Скажите, на каком этапе открытия бизнеса по франшизе рекомендуете предпринимателю обратиться за кредитом Вы? Какие документы ему необходимо представить?
Сергей Борисов: Вопрос достаточности финансов – одна из основ успешного запуска любого бизнеса. Если претендент в бизнесмены (наш потенциальный клиент) не будет уверен в своевременной финансовой помощи банка на начальном этапе планирования, то бизнес, скорее всего, не состоится. Мы это понимаем, поэтому алгоритм выдачи кредита «Бизнес-старт» предусматривает начало рассмотрения кредитной заявки еще до официальной регистрации нашего клиента в качестве индивидуального предпринимателя, акцептования клиента у компании-франчайзера по бизнес-модели, в соответствии с которой планируется бизнес, и выбора помещения для бизнеса.
Фактически работа клиента с банком по данному проекту начинается с изучения мультимедийного курса «Начни бизнес со Сбербанком», расположенного на официальном сайте банка, и выбора планируемого бизнеса в соответствии с предлагаемыми бизнес-моделями компаний-франчайзеров. Положительным моментом в разработанном алгоритме кредитования является то, что любые «серьёзные» шаги клиента по открытию собственного бизнеса (уплата паушального взноса, заключение договора о сотрудничестве с франчайзером и т.д.) происходят только после того, как банк дал одобрение по кредиту. Если клиент уже начал бизнес сам, то Сбербанк предложит ему прочие кредитные продукты, но уже на развитие бизнеса (к примеру, продукт «Кредит «Доверие»).
Для одобрения кредитной заявки по продукту «Бизнес-старт», клиент должен: 1) представить в банк паспорт, военный билет или приписное свидетельство; 2) заполнить анкеты установленной банком формы; 3) представить предварительный акцепт на сотрудничество от компании-франчайзера; 4) подобрать подходящее помещение для бизнеса (при необходимости) и т.д. Полный перечень документов представлен на сайте банка www.sberbank.ru.
Занимаем.ру: Сергей Ренатович, ограничивает ли Сбербанк предпринимателя в выборе компании-франчайзера? Возможно ли получить кредит на развитие бизнеса, который еще не представлен в России?
Сергей Борисов: Мы никак не ограничиваем клиента в выборе франшизы для бизнеса – это может быть любой франчайзер, представленный на российском рынке. Однако, и это не секрет, банк берет на себя повышенный риск, вкладывая деньги в бизнес, строящийся с «нуля». Одним из факторов, нивелирующих вышеуказанный риск, является уверенность в том, что выбранная клиентом компания-франчайзер является надежным участником рынка. Именно поэтому ко всем компаниям–франчайзерам, участвующим в проекте «Бизнес-старт», Сбербанк предъявляет определенные требования и проводит анализ их финансовой устойчивости. Для этого компании-франчайзеру необходимо предоставить документы, перечень которых можно уточнить в любом филиале банка, осуществляющем выдачу кредита «Бизнес-старт».
Занимаем.ру: Кстати, в каких регионах России возможно получение кредита на франшизу?
Сергей Борисов: Продукт «Бизнес-старт» находится в стадии пилотного тестирования в филиальной сети банка. Этот пилот продлится в течение первого полугодия 2012 года, далее, если итоги пилотного внедрения будут признаны успешными, мы запустим его на всю Россию. Однако уже сейчас можно подать заявку на получение кредита «Бизнес-старт» в таких городах, как Санкт-Петербург, Мурманск, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Самара, Пенза, Омск, Казань, Ростов-на-Дону, Уфа, Пермь, Ижевск, Воронеж, Белгород, Краснодар, Сочи, Красноярск, Иркутск, Ставрополь, Челябинск, а также городах Московской области. В список попали города-милионники, либо города, имеющие высокий рейтинг «ОПОРЫ-РОССИИ» по «благоприятности» для развития малого бизнеса.
Занимаем.ру: Важный вопрос: на какую максимальную сумму кредита может рассчитывать предприниматель, и в течение какого срока ему необходимо вернуть заемные средства?
Сергей Борисов: В соответствии с условиями продукта максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей, но в то же время банк не финансирует более 70% проекта: в 30% от суммы проекта начинающий предприниматель должен участвовать своими денежными средствами. Максимальный срок пользования кредитными средствами – 42 месяца. Однако необходимо понимать, что срок кредита и его размер зависят от бизнес-модели конкретной франшизы. Поэтому максимальные критерии будут определяться специалистами Сбербанка в каждом отдельном случае.
Занимаем.ру: Наверняка кредиту «Бизнес-старт» требуется обеспечение. Какое имущество Сбербанк готов рассматривать в этом качестве? Не снижает ли это доступность кредита, который фактически призван помочь открыть бизнес «с нуля»?
Сергей Борисов: Условия обеспечения по продукту «Бизнес-старт» являются скорее его преимуществом, нежели ограничением. По кредиту в любом случае оформляется поручительство трудоустроенного физического лица (родственника клиента либо третьего лица). Плюс, если по кредиту приобретаются внеоборотные активы (авто, оборудование), – они также оформляются в залог. Если клиент приобретает по кредиту только товары для оборота, то, помимо поручительства, в обеспечение ничего не оформляется. Иного личного имущества не требуется.
Занимаем.ру: Да, такие условия могут стать действительной поддержкой для начинающего бизнесмена. К слову о поддержке… Вы уже упоминали о том, что предпринимателям, которые раздумывают взять кредит «Бизнес-старт», Сбербанк прямо на страницах своего сайта предлагает медиа-курс по основам предпринимательской деятельности, рекомендации по выбору франшизы и, дословно, «любую консультационную помощь в бизнесе». Поясните, пожалуйста, как организована эта помощь, и кто из специалистов Сбербанка этим занимается?
Сергей Борисов: Не секрет, что Сбербанк является не только финансовым партнером для своих клиентов, но зачастую и основным консультантом в вопросах ведения бизнеса по направлениям бухгалтерского учета, налогообложения, взаимодействия с органами государственной власти по вопросам субсидирования и прочего. Консультирование проводится в филиалах банка, как посредством проведения семинаров, круглых столов, так и индивидуально при обращении к специалисту Сбербанка, осуществляющему продажи банковских продуктов клиентам – субъектам малого предпринимательства. Что касается продукта «Бизнес-старт», то консультационная помощь в организации конкретного бизнеса оказывается также со стороны компании-франчайзера, по модели которого организовывается бизнес. Конечно, наши продавцы продукта «Бизнес-старт» осведомлены об общих критериях бизнеса по той или иной модели и могут рассказать о предложениях банка, но более глубокую консультацию проводит компания-франчайзер.
Занимаем.ру: Существует ли некий рейтинг самых «популярных» среди клиентов Сбербанка франчайзеров?
Сергей Борисов: Такого рейтинга нет, мы недавно начали кредитование и находимся в процессе анализа поданных на получение кредита заявок. Таких заявок уже более 90, есть первое одобрение банком кредитной сделки – это кредит на открытие ресторана. Среди поданных заявок есть проекты на открытие оздоровительных центров, риэлторских агентств, ресторанов, студий дошкольного развития детей, прачечных и многого другого. Что выбрать, зависит от пожелания клиента.
Занимаем.ру: Бывает, что предприниматели «входят во вкус» и, спустя некоторое время после успешного старта, готовы развивать новый бизнес. Существуют ли для них особые условия при повторном обращении в Сбербанк? Могут ли им выдать второй кредит на франшизу?
Сергей Борисов: Продукт «Бизнес-старт» предоставляется клиенту только один раз. Эта технология рассчитана исключительно на клиента-новичка в бизнесе. Далее, когда клиент успешно стартует, он продолжает интересовать нас как потенциальный потребитель всей широкой продуктовой линейки кредитных продуктов банка. К примеру, такой заемщик сможет воспользоваться кредитом на развитие бизнеса «Кредит «Доверие» или получить более сложные продукты под его инвестиционные проекты. Главное, это получить возможность старта, а дальше все зависит от работы самого клиента.
Занимаем.ру: Сергей Ренатович, спасибо за интервью! Надеюсь, что все новые проекты, запущенные, благодаря кредиту «Бизнес-старт», будут успешными, а Вы расскажете нам о первых результатах программы уже в июне этого года.
Елена Кузнецова,
специально для Занимаем.ру