Ипотечный кредит - советы заемщику
Ещё статьи по теме
В последнее время от молодых семей все чаще можно с гордостью услышать, что они оформили ипотечный кредит, т.е. стали обладателями своей собственной квартиры. Такую возможность сегодня предоставляют как банки, так и государство. Но программы, предлагаемые Правительством, несколько отличаются от кредитования как такового, поэтому остановимся непосредственно на кредитах, предоставляемых ипотечными банками.
Ипотечный кредит является обычной целевой банковской ссудой. Целью в данном случае является приобретение недвижимости, т.е. жилья, земли и т.д. Но в нашей стране ипотека в основном связана с квартирным вопросом. Необходимым условием данной сделки является залог приобретаемой недвижимости, который будет являться обеспечением кредита. Кроме того, сумма займа не равна стоимости приобретаемого жилья, а составляет только определенный процент от нее. Часть суммы, обычно от 10-15% от цены квартиры, должна уже иметься у заемщика. Она будет являться первоначальным взносом за жилье. Возможна, конечно, ипотека без первоначального взноса, но в последнее время на фоне роста нестабильности на финансовых рынках банки стараются все же давать ркедиты заемщикам, имеющим возможность предоставить первоначальный взнос или залог. Погашение ипотечного кредита происходит посредством ежемесячной уплаты части основного долга и процентов.
Потенциальными заемщиками по ипотечным кредитам являются лица трудоспособного возраста (от 18 до 55 (60) лет), но большую часть среди них все-таки составляют молодые люди, как правило, в возрасте до 35 лет. Это обусловлено тем, что такие ссуды могут предоставляться на очень длительные сроки (до 50 лет). Сегодня в России наиболее распространены кредиты на 10, 15, 20 лет. Однако в некоторых банках есть программы кредитования, предусматривающие продление договора до достижения заемщиком возраста 75 лет. Другими необходимыми критериями, которым должны соответствовать потенциальные заемщики, являются: российское гражданство; местная регистрация; достаточный уровень ежемесячного дохода, подтвержденного документально; определенный стаж работы на последнем месте. Заемщика могут также попросить предоставить поручителей.
Людям, решившимся взять ипотечный кредит, нужно быть готовым к долгой процедуре ее оформления, включающую в себя: подачу в банк заявления и документов, выбор за оговоренное время квартиры, проведение процедур оценки и страхования жилья, а также сделки купли-продажи. Кроме того, ипотечное кредитование таит в себе несколько скрытых и не совсем приятных моментов.
Во-первых, если срок ипотечного кредита большой, то за приобретенную недвижимость можно переплатить чуть ли не в два раза больше.
Во-вторых, в процессе оформления ипотечного кредита возникает ряд дополнительных расходов на оплату услуг страховой компании, оценщика и нотариуса, а также на сборы банка за рассмотрение заявки и ведение ссудного счета.
В-третьих, за досрочное погашение ипотечных кредитов банком может браться комиссия. И последнее: фактически до полного погашения ипотечного кредита недвижимость принадлежит банку. Конечно, заемщики становятся собственниками жилья, могут без затруднений там прописываться, но в случае грубых нарушений договора ипотеки или просто невыплаты ипотечного кредита, квартира может отойти банку, а заемщику будет выплачена обратно уже внесенная им сумма за вычетом уплаченных процентов. Также с предметом залога не разрешается совершать сделки купли-продажи. Поэтому главный совет будущему заемщику – морально подготовиться к предстоящим ежемесячным расходам на протяжении длительного срока кредита; изучить все предлагаемые банками ипотечные программы на предмет процентных ставок, условий кредитования, комиссий и выбрать наиболее подходящую.
Ипотечный кредит крупным планом
Ипотечный кредит является обычной целевой банковской ссудой. Целью в данном случае является приобретение недвижимости, т.е. жилья, земли и т.д. Но в нашей стране ипотека в основном связана с квартирным вопросом. Необходимым условием данной сделки является залог приобретаемой недвижимости, который будет являться обеспечением кредита. Кроме того, сумма займа не равна стоимости приобретаемого жилья, а составляет только определенный процент от нее. Часть суммы, обычно от 10-15% от цены квартиры, должна уже иметься у заемщика. Она будет являться первоначальным взносом за жилье. Возможна, конечно, ипотека без первоначального взноса, но в последнее время на фоне роста нестабильности на финансовых рынках банки стараются все же давать ркедиты заемщикам, имеющим возможность предоставить первоначальный взнос или залог. Погашение ипотечного кредита происходит посредством ежемесячной уплаты части основного долга и процентов.
Требования к заемщикам ипотечного кредита
Потенциальными заемщиками по ипотечным кредитам являются лица трудоспособного возраста (от 18 до 55 (60) лет), но большую часть среди них все-таки составляют молодые люди, как правило, в возрасте до 35 лет. Это обусловлено тем, что такие ссуды могут предоставляться на очень длительные сроки (до 50 лет). Сегодня в России наиболее распространены кредиты на 10, 15, 20 лет. Однако в некоторых банках есть программы кредитования, предусматривающие продление договора до достижения заемщиком возраста 75 лет. Другими необходимыми критериями, которым должны соответствовать потенциальные заемщики, являются: российское гражданство; местная регистрация; достаточный уровень ежемесячного дохода, подтвержденного документально; определенный стаж работы на последнем месте. Заемщика могут также попросить предоставить поручителей.
Ипотечный кредит: особенности оформления
Людям, решившимся взять ипотечный кредит, нужно быть готовым к долгой процедуре ее оформления, включающую в себя: подачу в банк заявления и документов, выбор за оговоренное время квартиры, проведение процедур оценки и страхования жилья, а также сделки купли-продажи. Кроме того, ипотечное кредитование таит в себе несколько скрытых и не совсем приятных моментов.
Во-первых, если срок ипотечного кредита большой, то за приобретенную недвижимость можно переплатить чуть ли не в два раза больше.
Во-вторых, в процессе оформления ипотечного кредита возникает ряд дополнительных расходов на оплату услуг страховой компании, оценщика и нотариуса, а также на сборы банка за рассмотрение заявки и ведение ссудного счета.
В-третьих, за досрочное погашение ипотечных кредитов банком может браться комиссия. И последнее: фактически до полного погашения ипотечного кредита недвижимость принадлежит банку. Конечно, заемщики становятся собственниками жилья, могут без затруднений там прописываться, но в случае грубых нарушений договора ипотеки или просто невыплаты ипотечного кредита, квартира может отойти банку, а заемщику будет выплачена обратно уже внесенная им сумма за вычетом уплаченных процентов. Также с предметом залога не разрешается совершать сделки купли-продажи. Поэтому главный совет будущему заемщику – морально подготовиться к предстоящим ежемесячным расходам на протяжении длительного срока кредита; изучить все предлагаемые банками ипотечные программы на предмет процентных ставок, условий кредитования, комиссий и выбрать наиболее подходящую.
Сегодня откладывать средства на покупку жилья нереально, учитывая его цены, которые в нашей стране растут в геометрической прогрессии. Поэтому, купив жилье в кредит, даже переплатив в итоге за квартиру в два раза, человек может оказаться в выигрыше, т.к. неизвестно, сколько будет стоить жилье на момент окончания ипотечного кредита. И с этим связан главный плюс ипотечного кредита, перекрывающий все минусы, – жить в своей квартире уже сейчас, а это дорогого стоит!