Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Ипотечный кредит без первоначального взноса: условия получения

В последнее время практически все сделки с недвижимостью совершаются с «участием» ипотеки. Это, в общем-то, и понятно: ипотека сегодня, пожалуй, единственный доступный способ решить «жилищный вопрос». Большинство людей очень хотели бы взять такой кредит без первоначального взноса, но, к сожалению, готовых типовых программ у банков нет, а те, что есть – не каждому подойдут. Тем не менее, рассмотрим.

«Ипотека +»  от Газпромбанка

Газпромбанк, один из неформальных лидеров ипотечного кредитования населения (как по условиям предоставления, так и по спектру предлагаемых программ), предлагает взять ипотеку без первоначального взноса. Для этого необходимо предложить в качестве дополнительного залога еще один объект недвижимости (квартиру, дом, коттедж, земельный участок). Молодая семья, например, сможет взять кредит на новую квартиру без первоначального взноса, если родители (или знакомые) согласятся предоставить свою недвижимость в качестве дополнительного залога.

Такую ипотеку можно взять как на покупку готовой квартиры, так и на участие в долевом строительстве – тут ограничений никаких нет. Кредит дается, на мой взгляд, на очень выгодных условиях: при сроке кредитования до тридцати лет, ставка по кредиту составляет всего 10,5 % (при условии дополнительного страхования жизни и здоровья заемщиков, иначе плюс 1 % к ставке).

Кредит под залог недвижимости

Большинство банков предлагают оформить простые потребительские кредиты, НО! под залог уже имеющейся недвижимости. С юридической точки зрения это тоже ипотека: везде, где обеспечением обязательства выступает залог недвижимого имущества, возникает ипотека в силу закона. Так что в таких случаях для банка не имеет значения на какие цели вы потратите кредит – главное, чтобы был залог недвижимости.

Таким образом, если ваши родственники или хорошие знакомые владеют дорогостоящей недвижимостью, которую они готовы предоставить в залог по вашему кредиту, то вы имеете шикарную возможность купить квартиру, дом, или коттедж, не внося никаких первоначальных взносов. Другое дело, что, как правило, по таким кредитам ставка обычно на 1-2 % больше, чем по стандартным ипотечным программам, но тут уж решать вам.

В частности, в банке ВТБ24 можно взять так называемый нецелевой ипотечный заем. Максимальный срок кредитования меньше, чем у Газпромбанка, но все равно достаточно большой, чтобы уменьшить ежемесячный аннуитет – 20 лет. Сумма кредита ограничена только стоимостью залога (ипотека дается в размере, не превышающем 80 % стоимости залога).

Процентная ставка может быть фиксированной (от 13,45 % годовых), а может быть плавающей (т.е. будет меняться при изменении ставок LIBOR или MIACR). Честно говоря, и фиксированная-то ставка достаточно большая для рынка, ну а брать ипотеку с плавающей – крайне не рекомендовал бы (если только вы не работаете финансовым аналитиком, прогнозирующим ставки).

Аналогичный ипотечный кредит можно попробовать взять в Россельхозбанке. Максимальный срок кредитования еще ниже – всего 10 лет, а максимальная сумма кредита тоже небольшая – всего 10 млн.руб. Процентная ставка достаточно высокая – 15,5-16,5 % годовых (при этом варьируется в течение всего срока кредитования – первые 5 лет минимальная, потом – максимальная). Надо заметить, что «дорогим» заем получается, возможно, от того, что банк не требует отчитываться, куда вы потратили полученные деньги.

Похожий кредит предлагает взять Райффайзенбанк, но с обязательным подтверждением целевого использования полученных средств. Деньги допускается потратить только на приобретение готового жилья в виде квартиры, коттеджа или на долевое строительство жилых объектов. Сумма займа не ограничена (кроме как оценкой объекта залога), а максимальный срок кредитования составляет до 25 лет. Процентная ставка рассчитывается сложно: все зависит от соотношения суммы кредита и стоимости объекта залога, а также формы подтверждения дохода (справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка). В результате ставка варьируется от 11,5 % до 14,75 % годовых.

Наименее привлекательный кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости есть у Юникредит Банка. Единственное, что дисконт от оценочной стоимости закладываемой недвижимости составляет 50 % (у остальных рассмотренных нами банков 15 и 20 %). Максимальный срок кредитования составляет 15 лет, а ставка – 14 % годовых (недешево, надо заметить, получается).

Ипотека с государственной поддержкой

Если у вас есть какой-нибудь государственной сертификат: жилищный (очередника на улучшение жилищных условий), материнского капитала, участника накопительной системы военнослужащих, то вы можете оплатить этим сертификатом первоначальный взнос по ипотеке. В данном случае для банка не имеет значения за счет собственных сбережений вы заплатите первый взнос или за вас это «сделает» кто-то другой.

В частности ВТБ24 принимает в оплату первоначального взноса по ипотеке государственные сертификаты, но только в размере, не менее 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости. У них есть специальная программа для владельцев таких сертификатов. Кредит предоставляется на срок до 50 лет под ставку 9,9 % годовых. Максимальный размер кредита определяется уже исходя из платежеспособности заемщика.

Владельцы сертификатов материнского капитала могут оплатить им первоначальный взнос по любой ипотечной программе в Сбербанке и ВТБ24. Ну, а для участников накопительной системы для военных предусмотрена специальная программа «военная ипотека», но это уже тема другого материала.

Документы

В случае если у потенциального заемщика все в порядке с вышеперечисленными условиями, ему необходимо определиться с выбором той недвижимости, которую он хотел бы купить и только после этого отправляться в банк с пакетом документов.

Надо признать, что список документов для ипотечного кредита впечатляет:  
• паспорт;
• свидетельство о постановке на учет в ГНИ (ИНН);
• справки из наркологического и психоневрологического диспансеров;
• справка из БТИ;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
• справка из налоговой инспекции;
• отчет об оценке помещения, проведенной независимым экспертом;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• документы, удостоверяющие право собственности на дополнительную недвижимость, которая идет в залог.

Кроме всего, банк предложит застраховать жизнь и здоровье заемщика. Это не является обязательным условием получения ипотечного кредита, однако уменьшает ставку по кредиту. Отказаться же от страхования приобретаемой недвижимости не получится.

Только после сбора всех перечисленных справок, документов и страхования клиент сможет рассчитывать на получение и
потечного кредита без первоначального взноса. 

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: