Ипотека на новостройку. Регистрация ипотеки шаг за шагом
Ещё статьи по теме
Известно, что квартира, купленная «в долевку», оказывается гораздо дешевле готовой. Однако многие не могут позволить себе приобрести не только готовую квартиру, но и даже в ипотеку. Тем не менее, решение есть: ряд банков предлагают взять ипотечный кредит на новостройки (по сути, кредит на финансирование долевого участия).
Требования к заемщиками, в общем-то, такие же, как и по стандартной ипотеке: гражданство РФ, прописка (желательна), стабильное место работы и доход (подтвержденные документально). Потребуется больше усилий по сбору пакета документов на приобретаемую недвижимость: к стандартному пакету добавляется договор долевого участия, а также, по необходимости, пакет документов на застройщика. Однако большинство банков кредитуют только аккредитованных строителей (то есть все необходимые документы есть), так что собирать придется по минимуму. Есть, правда, и «обратная сторона»: большинство банков дают ипотеку только на приобретение квартир у «своих застройщиков».
Кстати говоря, ипотека на новостройку – это тоже ипотека (с точки зрения закона), соответственно, получив ее, вы можете на равных со всеми правах воспользоваться и материнским капиталом, и причитающимся вам налоговым вычетом (если вы им еще не пользовались).
Ипотека на приобретение строящегося жилья от Сбербанка
Сбербанк предлагает кредиты на новостройку, при этом первоначальный взнос может составлять всего 15% от стоимости договора долевого участия. Кроме того, сумма кредита может достигать 85% стоимости приобретаемого жилья.
Что приятно – взять кредит на новостройку в Сбербанке можно на любой объект, а не только у аккредитованных заемщиков. Главное, чтобы строящаяся квартира (дом, коттедж, таунхаус) удовлетворяли требованиям банка, которые, надо заметить, вполне обычные (полный перечень приведен на сайте банка в описании программы).
Процентные ставки зависят от срока кредита и от размера первоначального взноса- от 8,9% до 12% годовых. При этом, сотрудникам-участникам зарплатного проекта или работникам аккредитованных предприятий ставка уменьшается на 0,5%. Страховать жизнь и здоровье не обязательно, обязательно – только объект недвижимости. В общем-то, типовое банковское требование, хотя только у Сбербанка ставка по кредиту не зависит от вашего желания страховаться – у остальных банков нежелание страховаться «стоит» плюс 0,5-1% к ставке. При этом никаких дополнительных комиссий за оформление ипотечного кредита не предусмотрено (что характерно для всех банков).
Требования к будущим клиентам тоже достаточно лояльные: возраст заемщика может быть от 21 года, стаж работы: не менее полугода на последнем месте работы, но не менее одного года вообще. Пакет документов тоже стандартный: паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки.
Для отдельных категорий заемщиков (например, для лиц моложе 35 лет) предлагается спецпрограмма «молодая семья». В рамках этой подпрограммы первоначальный взнос снижен до 8,9%, а число созаемщиков может быть шесть (а не три, как по стандартной программе). Аналогичные послабления предусмотрены для тех, кто будет покупать квартиры, строящиеся партнерами банка.
«Квартира в новостройке» от банка ВТБ24
ВТБ24 предлагает достаточно интересную (по всем параметрам) программу кредитования долевого строительства, правда, только на объекты, строительство которых банк финансирует сам (аккредитованные объекты). Если вы согласитесь дополнительно застраховать свою жизнь, а также риски неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по ипотечному кредиту, то вам «разрешат» заплатить только 10% первоначального взноса в «долевку» (и то, если стоимость жилья не будет превышать 15 000 000 рублей), а иначе – 20%.
Максимальный срок кредита может быть до 30 лет, а ставка колеблется от 9,7% до 10% в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса. Ставка для вас будет снижена, если вы застрахуете не только недвижимость, но еще и жизнь, и здоровье. К слову говоря, можно выбрать и плавающий вариант ставки, чего я бы вам настоятельно не рекомендовал.
Требования к заемщикам, в общем-то, такие же, как и у других банков: возраст – от 21 года, постоянное трудоустройство и доход. Что касается перечня собираемых документом, то в дополнение к обязательным (паспорт, справки о доходах и заверенная копия трудовой), можно предоставить документы об образовании, о владении дорогостоящим имуществом и т.д. – все это повысит шансы на получение кредита. А если вы внесете более 50 % собственных средств в качестве первоначального взноса, то можете оформить ипотеку на новостройку только по двум документам (паспорт, и второй документ, удостоверяющий личность).
Альфа-банк не предлагает своим клиентам ипотеку именно на новостройки, то есть он не готов кредитовать под залог права требования по договору долевого участия. Единственный продукт, которым можно воспользоваться – это кредит под залог уже имеющейся недвижимости (в этом случае банку не важно, на что вы потратит деньги: на долевое участие, самостоятельное строительство, на ремонт – отчитываться за целевое использование денег не надо). Но надо заметить, что условия кредитования по аналогичным продуктам у других банков, гораздо интереснее: и по срокам, и по ставкам.
Кредит предоставляет на срок до 30 лет в сумме до 15 000 000 рублей практически на любые цели (в т.ч. и долевое участие в строительстве). Что примечательно: кредит могут получить и нерезиденты РФ, и собственники бизнеса (что встречается крайне редко у других банков). Процентная ставка зависит от срока кредитования и формы подтверждения дохода: минимальная – 9,24%. Имеется возможность снизить, если застраховать жизнь и здоровье.
Ипотека на новостройку от агентства ипотечного жилищного кредитования
Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) дает кредиты на приобретение строящихся домов только эконом-класса. Максимальный срок кредита составляет 30 лет, при этом, ставки более чем лояльные: от 9,9% до 11% годовых Однако существует семь способ уменьшить себе ставку по кредиту. Из обязательных дополнительных сборов – только страхование приобретаемого объекта недвижимости; жизнь и здоровье страховать обязательно только в том случае, если вы предлагает в качестве залога уже принадлежащую вам квартиру и размер первоначального взноса составляет менее 30% стоимости новостройки.
Также АИЖК готово принять сертификат материнского капитала на оплату первоначального взноса (мало кто из банков это делает – в основном, он принимается только на оплату досрочного погашения ипотеки).
Регистрация ипотеки на новостройку
Все действия заемщика по получению ипотечного кредита на новостройку будут протекать сначала на фоне строительства объекта недвижимости, затем после ввода новостройки в эксплуатацию.
Регистрация ипотеки во время строительства новостройки происходит следующим образом:
1. Выбор объекта.
2. Затем следует обращение в банк и подача заявки. Срок рассмотрения обычно составляет 3-5 дней.
3. Заключение договора долевого участия с застройщиком.
4. Оплата первоначального взноса.
5. Регистрация договора долевого участия в региональном регистрирующем органе. Семь рабочих дней.
6. Затем в банк предоставляется зарегистрированный договор долевого участия и заключается с банком договор о залоге имущественных прав.
7. Договор о залоге имущественных прав регистрируется в соответствующем органе. Еще семь рабочих дней.
8. После того, как договор о залоге зарегистрирован, Вы уже очень близки к тому, чтобы приобрести новостройку в ипотеку: банк перечисляет сумму кредита на Ваш счет.
9. В день выдачи ипотечного кредита необходимо застраховать свою жизнь и потерю трудоспособности в страховой компании. Обычно банк, оформляющий ипотеку, рекомендует одного или несколько страховщиков-партнеров, с которыми предлагается заключить договор.
10. Теперь Вы можете перечислить сумму ипотечного кредита на банковский счет застройщика.
Когда долгожданная новостройка будет построена и сдана в эксплуатацию, алгоритм действий будет следующим:
1. Подписывается акт приема-передачи квартиры со строительной компанией. Оформляется техпаспорт на жилье, происходит его оценка оценочной компанией.
2. Далее происходит составление закладной на объект залога и подача ее в соответствующий региональный регистрирующий орган в течение десяти рабочих дней с момента подписания акта приема-передачи с застройщиком.
3. Семь дней уходит на регистрацию закладной.
4. Теперь требуется заключить со страховой компанией договор ипотечного страхования предмета ипотеки. Внимание: произойти это должно не позднее десяти рабочих дней, считая с даты государственной регистрации права собственности на жилье.
Из-за обилия операций, которые приходится совершать заемщику при регистрации ипотеки, оформление ипотеки на новостройку может показаться сложным процессом. Чтобы все прошло быстро и без лишней головной боли, можно обратиться к ипотечному брокеру, который с радостью поможет: помимо знания законодательства и механизма регистрации ипотеки, кредитные брокеры имеют актуальные базы данных по предложениям банков, в том числе ипотечным кредитам на новостройки, а также поддерживают довольно тесные взаимоотношения с кредитующими организациями. Так можно не только сэкономить время, но и деньги. Если же выбор новостройки, банка и программы кредитования уже сделан, то Вы можете просто воспользоваться приведенным выше алгоритмом приобретения новостройки в ипотеку и сделать все самостоятельно. В любом случае, выбор за Вами!