Социальная ипотека для многодетной семьи
Ещё статьи по теме
Мы уже достаточно много раз писали (да и ни для кого это не новость), что жилищный вопрос для многих семей актуален как никогда. Особенно для многодетных семей – тут вопрос не столько прихотей и желания «красивой жизни» - сколько объективная потребность в создании нормальных условий проживания для всех детей (даже обеспечение каждому ребенку своей комнаты – это уже как минимум нужна четырехкомнатная квартира).
Как же многодетным семьям решать жилищный вопрос? Один из вариантов решения – это ипотека. Однако в случае с многодетными семьями не все так просто. Предусмотрена ли социальная ипотека для многодетной семьи?
Ясное дело, что в банках льготная ипотека для многодетных семей, как отдельная программа, отсутствует (даже на релкамно-маркетинговом уровне). Банки – организации сугубо коммерческие и меркантильные: их интересует не решение ваших личных социальных проблем, а зарабатывание прибыли на средствах, отданных им на хранение под проценты. Тем не менее, никто не мешает обратиться в банк по стандартной схеме коммерческой ипотеки и получить кредит на общих условиях.
Какие тут могут быть «подводные камни» и особенности?
Самое первое – это оценка вашей платежеспособности (настоящей и потенциально будущей). Понятно, что у взрослых (родителей) основная задача – это что называется «прокормить» и приодеть своих детей – это основная статья расходов в семейном бюджете. Поэтому банки при анализе вашей кредитоспособности при рассмотрении кредитной заявки будут сопоставлять плановый аннуитетный платеж по ипотеке с вашими доходами и расходами на содержание многочисленного «детства».
У большинства банков аннуитетный платеж сравнивается с «чистым» доходом, который рассчитывается как разница между общим доходом родителей и расходами на содержание семьи (а они прямо пропорциональны количеству членов семьи, то есть чем больше детей, тем большую сумму банки будут условно вычитать из дохода, тем меньше максимальная сумма аннуитетного платежа по ипотеке, следовательно, тем меньше максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать многодетная семья).
Тем не менее, отчаиваться не стоит: вполне возможно, что дохода вашей семьи вполне хватит на получение ипотеки. К тому же следует отслеживать рекламные акции, проводимые банками совместно с крупными застройщиками – можно уже на этапе долевого строительства «заранее» приобрести квартиру значительно дешевле, чем готовую, к тому же по льготным ставкам.
Во-вторых, в любом банке вы можете использовать материнский капитал, как на первоначальный взнос, так и на последующее погашение ипотеки. Согласитесь – это приличная сумма, которую «на руки» вы получить все равно не сможете, а использовать на платеж по ипотечному кредиту – вполне стоящее применение.
В-третьих, определенная финансовая помощь вами может быть получена в виде имущественного налогового вычета – грубо говоря, это компенсация государства в размере 13% от стоимости квартиры – то же немаленькие деньги.
В-четвертых, если одному из родителей еще не исполнилось 35 лет, можно попробовать подать заявку на ипотечную программу «Молодая семья» от Сбербанка, либо аналогичную программу в другом банке, в частности, подобное предложение есть у DeltaCredit. Условия по таким программам немного лучше стандартных.
Также у Агентства ипотечного жилищного кредитования предусмотрены некоторые льготы для многодетных семей по ипотеке (при оформлении некоторых ипотечных программ, семьям с двумя и более детьми, предоставляются небольшие вычеты из процентной ставки кредита).
Кроме того, в некоторых муниципалитетах действуют местные программы поддержки многодетных семей. В частности, могут предоставить дешевое государственное жилье (ипотечный кредит нужен будет в меньшей сумме), дать бесплатно землю для строительства собственного дома – тоже хороший вариант.
Также есть программы прямой денежной помощи многодетным семьям, когда муниципалитет дает деньги или на первоначальный взнос, или компенсирует часть платежей по погашению процентов. Принятие и финансирование этих программ находится в ведении местных органов самоуправления. Так что узнавайте: возможно, именно в вашем городе имеется такая государственная поддержка семей с тремя и более детьми, в том числе в части получения ипотеки.
В общем, если у вас счастливая семья, в которой много детишек, варианты взять ипотеку у вас есть – надо только очень захотеть и начать это делать, а ваша многочисленная дружная семья вам обязательно поможет – вопрос-то касается всех.