Можно ли рассчитывать на господдержку по ипотеке?
Ещё статьи по теме
Для среднестатистического россиянина покупка собственного жилья остается несбыточной мечтой. Тем не менее, государство предпринимает отдельные меры, которые могут помочь приблизить мечту к реальности. Рассмотрим, какие варианты госпомощи предлагаются в наступившему году, какие категории граждан могут на нее рассчитывать и на каких условиях.
Налоговый вычет на покупку жилья
Налоговый вычет на покупку жилья
Если вы приобретаете жилье и хотите получить имущественный налоговый вычет, помните, что этот вычет:
- предоставляется налогоплательщику только один раз в жизни;
- не может быть предоставлен, если сделка купли-продажи проведена между взаимозависимыми лицами, а именно родственниками (это понятие юристы трактуют согласно Семейному кодексу РФ), сослуживцами в отношениях «начальник – подчиненный» и т.д.;
- оформляется на погашение именно ипотечного кредита, так что в случае перекредитования налогоплательщик - заемщик по ипотеке теряет право на вычет с процентов по вновь полученному кредиту;
- разделяется (в суммовом выражении) между собственниками приобретаемого жилья (например, супругами) в зависимости от того, как оформлено жилье – в общую совместную собственность или в долевую.
Обратите внимание: в случае долевой собственности право на такой вычет передать нельзя. То есть если доля собственности оформлена на несовершеннолетнего ребенка, получить с этой доли налоговый вычет сможет только сам ребенок по достижении совершеннолетия и при условии получения собственных доходов.
В 2016 году при покупке квартиры в налоговый вычет могут включаться расходы на:
• приобретение квартиры (прав на квартиру) в строящемся доме;
• работы, связанные с отделкой квартиры;
• приобретение отделочных материалов.
При строительстве или покупке жилого дома в налоговый вычет могут включаться следующие расходы:
• на приобретение жилого дома (в том числе недостроенного);
• на приобретение строительных и отделочных материалов;
• связанные с работами (услугами) по строительству и отделке;
• расходы на подключение к сетям коммуникаций или создание автономных источников канализации, электроснабжения и т.п.;
• на разработку проектно-сметной документации.
Наконец, при приобретении земельных участков для индивидуального жилищного строительства или доли (долей) в них имущественный налоговый вычет предоставляется после получения налогоплательщиком свидетельства о праве собственности на дом Другими словами, вычет можно получить только при приобретении земельного участка вместе с жилым домом либо после строительства этого дома на участке и получения свидетельства о праве собственности на него.
Ипотека для бюджетников
Учитывая рост ипотечного рынка в 2016 году, социальная ипотека в году наступившем, по мнению аналитиков, обещает серьезно превысить показатели стратегии развития по кредитованию жилья в РФ. Сейчас существует несколько форм социальной ипотеки:
• с субсидией в виде пониженной процентной ставки;
• программы ипотеки, в рамках которых субсидия выдается на часть стоимости жилья;
• продажа государственных квартир из фонда социального жилья по льготной цене в кредит.
Кроме того, в России работают региональные программы для на молодых специалистов-ипотечников, работающих в бюджетных сферах. Для участников таких программ предусмотрены льготы по процентным ставкам и специальные условия по накоплению первоначальных взносов. Как взять такую ипотеку, нужно узнавать в органах местного самоуправления.
Наконец, АИЖК активно развивает программы для молодых ученых и учителей, а также для военнослужащих и получателей материнского капитала. Все эти программы позволяют заемщикам максимально снизить ставку по ипотечным кредитам. Если семьи с детьми могут использовать материнский капитал, то молодые ученые — жилищный сертификат Российской академии наук. Кроме того, для многодетных семей в АИЖК разработали программу, по которой предполагается «конвертировать» в жилые метры земельные наделы, которые такие семьи стали получать по указу Президента РФ.
Ипотека для молодых семей и материнский капитал
На федеральном и местном уровне в России по-прежнему работает ряд государственных ипотечных программ (в частности, для молодых семей/специалистов, а также военная ипотека). Например, федеральная программа «Молодой семье - доступное жилье» предназначена для супругов в возрасте до 35 лет, которые должны отвечать следующим условиям:
- стоять в очереди на улучшение жилищных условий (по действующим нормам каждому из двоих бездетных супругов в общей квартире положено 24 кв. м, а имеющим детей - по 18 кв. м). Конкретный размер помощи участникам программы определяется исходя из стоимости жилья в регионе их проживания;
- базовые показатели размера субсидии по этой программе - до 35% от средней стоимости жилья для молодых семей без детей и до 40% - с детьми.
Отметим, что ряд банков разработал собственные программы социальной ипотеки для молодых семей. Например, в Сбербанке это «Ипотека плюс материнский капитал»: первоначальный взнос по ней составляет 10%, если в семье есть дети, и 15% от стоимости квартиры, если семья без детей. Приобрести можно как готовое, так и строящееся жилье, использовав средства материнского капитала. Первоначальный взнос может быть подтвержден средствами материнского капитала с соответствующим увеличением размера предоставляемого кредита. Ставка - от 9,5% (руб) от 11% (в долларах или евро); срок – до 30 лет.
Тем не менее, отметим, что многие банки в своем ипотечном портфеле не выделяют молодые семьи в отдельную группу.
Дополнительные выплаты к материнскому капиталу установлены в Москве, Московской и Тульской областях; льготные программы для заемщиков из «социальных» категорий периодически предлагают и банки, однако сейчас нельзя с определенностью сказать, какие программы продолжат реально работать. Впрочем, для того чтобы получить бюджетные деньги на улучшение жилищных условий, претенденту в любом случае нужно быть готовым как к длинной процедуре сбора документов, так и к тому, что государство компенсирует лишь часть затрат на конечную стоимость объекта жилья.
Региональные программы социальной ипотеки
Примером региональных госпрограмм в области обеспечения граждан жильем может служить социальная ипотека в Казани. Соответствующая программа в Республике Татарстан реализуется на основании Закона от 27 декабря 2004 г. N 69-ЗРТ "О государственной поддержке жилищного строительства в Республике Татарстан". В 2013 году в республике планируется ввести в эксплуатацию 2,4 млн. кв. м жилья, из которых около 15% придется на долю участников программы соципотеки. Основным направлением этой программы выступает реализация жилья населению республики. В ее рамках финансируются мероприятия в целях обеспечения жильем жителей Татарстана в системе социальной ипотеки и по другим жилищным программам.
Ипотека для военнослужащих
Получить льготный кредит сможет любой военнослужащий – участник Накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), вне зависимости от места несения службы или местожительства и состава семьи. Жилье должно быть приобретено на территории РФ, в любом регионе – как первичном рынке жилья, так и на вторичном. Размер ипотеки для конкретного заемщика определяется процентной ставкой (для более молодых военных она выше) – в 2013 году это 9,75 - 11,25%, а также стоимостью объекта недвижимости, сроком кредитования и размером первоначального накопительного взноса (сумма первоначального взноса должна быть не менее 10% оценочной стоимости приобретаемого жилья).
С военной ипотекой работают около 60 российских банков, в том числе Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Связь-Банк и Банк Зенит. Их требования к заемщикам-военным практически стандартны и отвечают положениям Закона о военной ипотеке.